Краткий курс по фин грамотности $$
Читали книгу «самый богатый человек в Вавилоне»?
Ирригационные системы, крупные каналы, дренажные системы, письменность на глиняных дощечках, целые библиотеки, которые были найдены археологами, торговцы, финансисты и ростовщики. Насколько известно, именно вавилоняни являются первооткрывателями денег как средство обмена. И все это — 8000 лет назад
Но знаете, что самое удивительное? Финансовая грамотность. Даже тогда люди ей владели. А сейчас? Насколько финансово грамотным вы себя считаете? Какими инструментами владеете? А Что из этого используете?
Иногда я спрашиваю окружающих об этом и в большинстве случаев слышу «копить невозможно, учёт — это не для нас, зачем вообще это делать?»
Планировать, открывать новые источники, развиваться, инвестировать — все это как будто для кого-то другого.
Согласитесь, нам с вами действительно не хватает элементарной финансовой грамотности простого формата. Такой, которую в школе ещё в начальных классах нужно давать деткам. Учить правильно распоряжаться деньгами. Заводить не одну копилку для монет «на велосипед», а откладывать на обучение, жизнь, в конце концов. Воспитывать долгосрочные навыки, а не поощрять сиюминутные хотелки. Да что там детям, многим взрослым не хватает этих знаний. Мне вот лично когда-то не хватило. Возможно я ошибаюсь и только я упустил такую важную деталь своей жизни, а возможно кто-то еще. В любом случае я поделюсь, а вы уж сами решите что с этим делать. Давайте начинать с простого.
Учёт расходов. Планирование. Принцип сосудов.
Суть элементарной грамотности направлена на накопление. Чтобы было что инвестировать, для начала нужно, чтобы «было что инвестировать», а для этого давайте разберёмся с расходами
⁃ 2 мин времени раз в 2-3 дня;
Проводим учёт и фиксируем «статьи» своих расходов, исходя из реальной текущей ситуации. Просто выписываем все расходы в столбец и распределяем их по статьям. Их кстати может быть сколько угодно.
Например, «кредитные обязательства» — туда можно отнести любые долги с ежемесячными выплатами; «расходы на жилье» — Аренда, жкх, домашний интернет, обслуживание, все, что сами считаете нужным. «Путешествия» - билеты, аренда жилья и транспорта и прочее. «Кафе и рестораны» - все ваши вылазки за вкусной едой тут. И тд.
Создавайте столько статей, сколько нужно, важно учесть вообще все расходы, которые есть в текущее время, даже шоколадку или попкорн в кино, повторюсь КАЖДЫЙ рубль (или доллар) расходов должен принадлежать определенной статье ваших расходов. Вся сумма потраченных вами денег распределяется по этим статьям. Увидев наглядно сумму трат вам откроется Первая истина. Часть этих расходов можно было избежать без вреда для привычной формы жизни.
Вторая истина не менее важна. Вы только что подсчитали сумму трат, необходимую вам для поддержания комфортной жизни текущего уровня и можете посчитать, сколько в процентах составляет каждая из расходных статей от общей суммы, а значит - формировать контроль баланса. Не тратить больше выделенного объема = контролировать расходы по статьям.
Теперь, когда вы знаете сколько и куда вы тратите ежемесячно, сколько ежемесячно получаете и какие из расходов объективно можно снизить - можно переходить к разработке навыка накопления и планирования.
Задайте себе вопрос. Есть ли у меня «финансовая подушка»?
Заводите в таблицу статью «Инвестиции» и начинай откладывать сколько можете.
Статья инвестиции не равно «подушка»
Подушка - это сумма денег, которая позволит вам прожить 3-4 мес в комфортном режиме без кредитов и долговых ям, так, как вы привыкли! Если подушка еще не сформирована - забудьте про инвестиции и «хотелки», забудьте про новый айфон и все, без чего можно обойтись. Важно! ПОДУШКА НА 3 МЕС - ЭТО ВАШ ПАРАШЮТ. Вряд ли бы вы захотели выпрыгнуть из самолета без парашюта, так?
Как легко научиться копить? Зная свои расходы в % по каждой статье или группе расходов можно понять, сколько нужно откладывать, чтобы хватало на все.
(Прочтите книгу «Думай как миллионер»)
«Принцип сосудов» или «Метод шести кувшинов»
Суть данного метода заключается в распределении всех доходов по шести категориям (кувшинам), каждый из которых отвечает за свою статью расходов.
* 1-й кувшин. Необходимое или текущие траты: продукты, коммунальные платежи, кредиты, лекарства, проезд, медицина и т.п. Это все предметы первой необходимости. Заложите на этот кувшин столько %, сколько вы тратите в мес (благо у вас уже есть таблица учета расходов, так?)
* 2-й кувшин. Счет развлечений. Деньги из этого кувшина тратить с целью заботы о себе. Совершать покупки, которые обычно не делаете. На деньги из этого кувшина можно сходить на массаж или в картинг-клуб. Доставьте себе удовольствие без угрызения совести за излишне потраченные деньги. Выделяйте не более 10% на этот кувшин.
* 3-й кувшин. Счет финансовой свободы Данный кувшин — это билет к вашей финансовой свободе. Деньги из этого кувшина не тратятся ни при каких условиях, а используются для инвестиций и получения пассивного дохода. Даже когда вы будете финансово свободны, тратить можно будет только прибыль.
(ИМЕННО ЭТОТ КУВШИН СДЕЛАЕТ ВАС МИЛЛИОНЕРОМ)
* 4-й кувшин. Образовательный счет. Из этого кувшина деньги тратятся на образование и развитие личности, обучения, курсы, мастер-классы, тренинги, книги. Инвестиции в себя и детей — отличный способ использовать свои деньги. Самообразование дает вам больше возможностей не только для основной работы, но и для создания дополнительных и пассивных источников дохода
* 5-й кувшин. Резервный фонд и счет будущих покупок. На этом счету хранятся деньги, которые могут быть использованы и как финансовая подушка безопасности, и как накопления на крупные расходы (отпуск, автомобиль и т. п.). Эти Деньги позволят избежать долгов и чувствовать себя уверенно в завтрашнем дне.
* 6-й кувшин. Счет подарков и благотворительности. Обычно 5%.
ВСЕГДА ИЩИТЕ И СОЗДАВАЙТЕ НОВЫЕ ИСТОЧНИКИ ДОХОДА
1. Для контроля расходов и кувшинов по РФ счетам я использую моб. Приложение Дзен-Мани. Там можно настроить автоматическую интеграцию с большинством банков и фиксировать баланс по всем счетам в одном месте. Это удобно.
Приложений такого формата достаточно много, можно подобрать себе подходящее по вкусу, достаточно удобный альтернативный вариант без автоматизации - Money manager, Expense tracker
2. Для учета заграничных операций сейчас использую Гугл таблицу. Вы можете сделать свою или воспользоваться моим шаблоном по ссылке выше.
p.s. если все же решите воспользоваться шаблоном и возникнут вопросы, не стесняйтесь их задавать в комментариях ниже.
Со мной можно познакомиться и на других площадках: