РЕГУЛЯЦИЯ В КРИПТЕ ⛓ Чем пользоваться, чтобы не наследить! Список бирж, крипто-карт и тд:

Все части про регуляцию:

Часть 1 https://teletype.in/@allfarm/pG33R4GUi1o

Часть 2 https://teletype.in/@allfarm/PIozI6iAsSx

Сервисы/карты/банки: https://teletype.in/@allfarm/jPnRHWyIjfx

Написано автором канала Фармер®

Офшорные NO KYC CEX (Централизованные биржи)

Крупные биржи (Binance, Kraken, Coinbase) полностью легли под MiCA. Но есть биржи «второго эшелона», которые базируются на Сейшелах или в офшорах и часто игнорируют правила ЕС.

Это биржи, которые не имеют офисов в ЕС и принципиально не получают лицензию MiCA. Они работают по принципу «реверсивного предложения»: они не рекламируются в Европе, но и не выгоняют тебя и не заставляют проходить кус (пока). Самое главное, это лимиты на NO KYC!

• MEXC: вывод без KYC: до ~10 BTC/сутки! Несмотря на постоянные предупреждения от CNMV, она остается лидером «No-KYC». Они позволяют торговать и выводить крупные суммы только по почте.
• Минус: Часто блокируют доступ по IP (нужен VPN не из ЕС) и могут заморозить счет «до выяснения», если увидят грязную крипту. Да и в целом делают всякую хуйню. Потому, риски потерять бабки высокие.
• CoinEx: вывод без KYC: около $10 000! Верный приверженец анонимности. Меньше мелькает в скандалах и реже попадает в черные списки провайдеров, чем MEXC. Норм варик.
• Bitunix: Новая звезда среди любителей анонимности. Агрессивно привлекает тех, кто бежит с верифицированных бирж. Пока лимиты без KYC очень лояльные.
• BingX: вывод без KYC: до ~50 000 USDT в сутки. Раньше была топ-вариантом, но в 2025–2026 годах начала вводить «мягкий KYC» (могут попросить паспорт при выводе на подозрительный адрес).
• HTX: вывод без KYC: до ~5 BTC/сутки. позволяет начать торговлю без проверки.
• Phemex: вывод без KYC: до ~50 000 USDT. Крупная биржа с возможностью торговли без документов до лимита.
• Bitrue: вывод без KYC: ~2 BTC, простая регистрация без обязательного KYC сразу.
• CoinW: вывод без KYC: до ~70 000 USD, один из самых высоких лимитов без полного KYC. и др.

Важно: Эти биржи не отчитываются в налоговую напрямую, но они попадают под CARF (мировой стандарт обмена данными). Если Сейшелы или Маврикий, где они сидят, решат обменяться данными с Испанией — твоя история всплывет.

Оффшорные карты

Оффшорные криптокарты — это не просто пластик. Это международные дебетовые инструменты выступают шлюзом для интеграции цифровых активов. Использование решений, базирующихся в удаленных юрисдикциях, позволяет создать дополнительный уровень автономности, при котором управление операционными потоками происходит в независимом правовом поле, изолированном от локальных систем мониторинга, где часть твоего банка находится в тени:

Тут важен эмитент (кто выпускает): Банк или платежная система, зарегистрированная вне ЕС. Например, сервисы из Панамы или Швейцарии (Швейцария не в ЕС, у них свои законы, но они тоже обмениваются данными по системе CRS). Карты от мелких оффшорных финтехов (типа Bybit Card выпущенная НЕ для ЕС, если удастся получить, или Offshore Mastercards). Также пока что серые зоны, это: Гонконг, ОАЭ (Дубай / Абу-Даби) - у кого был бинанс укр кус и передали ваш аккаунт в Бинанс (Nest Exchange) в Абу-Даби — твой «щит» от MiCA, можно пользоваться. Латинская Америка, Сейшелы, Маврикий, Брит. Виргинские острова (Оффшоры).

Процессинг: Карта работает через Visa или Mastercard. Для терминала в Испании эта карта выглядит как «карта туриста» из далекой страны.

Пополнение: Ты закидываешь USDT/USDC на внутренний кошелек сервиса. В момент оплаты в Магазине крипта мгновенно конвертируется в евро.

Почему это безопасно (на данный момент)

• Игнорирование MiCA: MiCA — это закон Евросоюза. Биржа на Сейшелах или банк в Бахрейне не обязаны его соблюдать. У них нет лицензий в ЕС, и они не боятся их потерять.
• Игнорирование DAC8: Эта система обязывает европейские финансовые организации (Trustee, Revolut, Binance Spain) раз в год автоматически сливать все твои обороты в налоговую. Оффшоры в этот «автообмен» не входят.
• CARF (Далекая угроза, прилетит если сам спалишься): Глобальный стандарт обмена данными (CARF) — это то, чем нас пугают. Да, многие страны его подписали, но в 2026 году технически наладить обмен с ЕС успели далеко не все. Оффшоры будут «тянуть резину» до последнего. Да и тут нужно самому спалиться, попасть под финмониторинг, привлечь внимание, а ты же этого делать не будешь!

Список проверенных оффшорных инструментов (2026)

Криптокарты (Daily spend)

• RedotPay (Гонконг): Самый массовый вариант. Работает с Apple/Google Pay. KYC нужен, но данные остаются в Гонконге. Для EC ты — невидимка, пока не начнешь тратить по 10к евро в месяц.
• Rain (Бахрейн): Более элитный вариант. Серьезная контора с лицензией ЦБ Бахрейна. Отличные лимиты и высокая надежность. Идеально для тех, кто хочет «белый» оффшор.
• Pyypl (ОАЭ): Финтех из Дубая. Виртуальные карты выпускаются быстро. Сервис часто глючит, но для мелких покупок «завел–потратил» — отличная альтернатива.

Криптобанки (Хранение и Swift)

• Xapo Bank (Гибралтар): Это «оффшор на минималках». Гибралтар — это Британия, но не ЕС. У них есть полноценная банковская лицензия и они любят Биткоин.
• Нюанс: Они очень строгие по KYC, но твои деньги защищены как в швейцарском банке.
• FV Bank (Пуэрто-Рико / США): Оффшорная зона США. Позволяют держать крипту и фиат на одном счету. Очень удобны для международных переводов (SWIFT), если нужно «обелить» крупную сумму вне Европы.

Биржи (Трейдинг без стукачества)

• MEXC (Сейшелы): Король No-KYC в 2026 году. Позволяют торговать почти чем угодно без паспорта. Идеальный шлюз для обмена «грязной» крипты на чистые стейблы перед выводом на карту.
• CoinEx (Гонконг): Стабильная площадка, которая годами игнорирует европейские требования по верификации. Лимиты до 10к$ в сутки без KYC — этого хватит 90% твоих подписчиков.

Главные правила безопасности (Памятка)

1. Не храни всё в одном месте. Оффшор — это риск. Завтра США надавят на Гонконг, и счета европейцев закроют. Храни на картах только сумму на месяц жизни.
2. Разделяй KYC. Если есть возможность, делай оффшорную карту на украинский загран, но не указывай испанский адрес как основной. Указывай адрес друзей/родственников в Украине.
3. Не забывай про физический след. Когда ты платишь картой RedotPay в немецком банкомате, камера тебя видит. Не снимай огромные суммы наличкой в одном и том же банкомате рядом с домом.
4. Кус сервисы

Корпоративные криптокарты

Можно создать самому такой сервис, если ты кит. Можно купить уже готовое решение, благо на рынке предложений хватает. Причем в разных регионах (рф,укр итд).

Корпоративные криптокарты — это уже «высшая лига» для тех, кто хочет не просто прятаться по углам с ваучерами, а выстраивать серьезную финансовую архитектуру. Если обычная карта — это твой личный кошелек, то корпоративная — это «бронежилет» из юридического лица.

Как это работает: Магия «Юридического лица»

В обычной схеме (Trustee, Revolut) отчет идет на тебя как на физическое лицо. В корпоративной схеме всё меняется:

1. Ты открываешь компанию (LTD, LLC, IBC) в «правильной» юрисдикции (Гонконг, ОАЭ, Брит. Виргинские острова и др.).
2. Эта компания открывает корпоративный счет в крипто-дружелюбном сервисе.
3. Сервис выпускает карты на сотрудников или директора (на тебя).
4. Результат: В системе Visa/Mastercard и в отчетах налоговой эти траты выглядят как «расходы компании» (на маркетинг, софт, технику или представительские нужды), а не как твой личный доход.

Почему это безопасно (MiCA и DAC8)

• Разрыв прямой связи: По правилам DAC8 и CARF, отчетность подается на «бенефициарного владельца» (UBO) или на саму компанию. Если твоя компания находится вне ЕС, она не попадает под прямой автоматический обмен данными внутри Евросоюза.
• Статус «Бизнес-расходов»: Налоговая Нидерландов видит, что компания X потратила $1000$ в ресторане. Это бизнес-ланч. Проверять, кто именно ел этот сыр, гораздо сложнее и накладнее, чем прийти к физлицу за неуплату подоходного налога.
• Высокие лимиты: Корпоративные карты позволяют тратить десятки и сотни тысяч евро в месяц, что для личной карты в 2026 году — автоматический «бан» и запрос документов.

Тут не буду подробно рассказывать, как самому открыть корпорат счет. Кому интересно, пишите в лс или задавайте вопросы в паблик чат! А я продолжу, рассмотрим, что уже есть на рынке из готовых решений:

Список проверенных корпоративных решений (2026)

Вот топ сервисов, которые сейчас держат марку и позволяют работать из Европы, оставаясь в «тени» для местных налоговых:

1. Rain (Бахрейн / ОАЭ) — «Тяжелый люкс»

Один из самых надежных сервисов на Ближнем Востоке.

• Почему это круто: Бахрейн не входит в ЕС и имеет свои жесткие стандарты конфиденциальности. Они ориентированы на институционалов и крупный бизнес.
• Функционал: Полноценный кастодиальный сервис, корпоративные карты с огромными лимитами.
• Безопасность: Высокая. Идеально для тех, кто гоняет суммы от $50\,000$ в месяц.

2. Tribal Credit (ОАЭ / Латам) — Для крипто-стартапов

Сервис, который специально создавался для обхода бюрократии традиционных банков.

• Почему это круто: Они выдают карты компаниям, которые работают исключительно с криптой. У них встроенный фиатный шлюз.
• Нюанс: Требуют реальную компанию с оборотами. Если у тебя есть «пустышка» в офшоре — могут не пропустить.

3. Fazz (Сингапур / ЮВА) — Азиатская свобода

Сингапур — это «тихая гавань» для крипты в 2026 году.

• Почему это круто: Fazz (ранее Payfazz) дает отличные инструменты для управления корпоративными тратами в крипте.
• Плюс: Минимум вопросов по AML, если твоя компания зарегистрирована в Азии.

4. Holyheld (Web3-Native Corporate)

Если ты не хочешь возиться с офшорами, а хочешь Web3-подход.

• Почему это круто: Позволяют открывать корпоративные аккаунты на DAO или LLC. Работают через Gnosis Safe (некастодиально).
• Лимиты: Высокие. Поддержка Apple Pay/Google Pay.
• Статус: Это «белый» сервис, но из-за структуры владения через смарт-контракты, отчетность по ним для Hacienda — это головная боль, в которую они пока не лезут.

5. Statrys (Гонконг)

Классика для тех, кто работает с Китаем и Азией.

• Почему это круто: Позволяют открыть счет в Гонконге удаленно. Выдают карты, которые работают во всем мире.
• Связь с криптой: Работают через партнеров-обменников.

Бонус:

Особенно интересно смотреть на подобные сервисы в РФ, так как там появилось много решений, например для арбитражников, которым нужно оплачивать тот же Facebook Ads и тд, но из-за санкций напрямую и легально они этого делать не могут.

Как это работает и почему это «серая зона»?

Модель подобных сервисов проста:

1. Сервис регистрирует крупную компанию в «лояльной» зоне (США, Гонконг, Остров Мэн).
2. Эта компания получает тысячи виртуальных карт (VCC) от банков-партнеров как «корпоративные карты для сотрудников».
3. Ты, как пользователь, арендуешь эти карты. Для банка и регулятора ты — не «Иван Петров из Валенсии», а анонимный «сотрудник №445» глобальной корпорации.
4. Результат: Твои личные данные (KYC) остаются внутри сервиса и не передаются в банк-эмитент или налоговую систему страны твоего проживания. Никакого DAC8, никакой MiCA.

Могу выделить Alfabit.org — это не просто обменник, а целая экосистема, которая стала «тихой гаванью» для тех, кто хочет тратить крипту, не светясь в отчетах DAC8 и не попадая под каток MiCA.

Давай разберем, как это работает, и накидаем список аналогичных «партизанских» сервисов, которые сейчас спасают арбитражников и жителей РФ.

Что такое Alfabit.org в 2026 году?

Это комплексный крипто-хаб (Alfabit Wallet, Exchange и Pay), который ориентирован на рынок СНГ и международные платежи.

• Функционал: Это одновременно кастодиальный кошелек, обменник (RUB ↔ USDT/BTC) и платежный шлюз.
• Карты Alfabit: Они выпускают виртуальные карты (VCC), которые пополняются напрямую из твоего крипто-кошелька в приложении.
• Почему это «Стелс»: Alfabit работает по модели корпоративного зонтика. Карта, которую ты получаешь, юридически принадлежит крупной компании-партнеру (часто в оффшорной или лояльной юрисдикции). Для системы Visa/Mastercard ты — анонимный «сотрудник», а не «Иван из Валенсии». Данные о твоих тратах не летят автоматически в налоговую ЕС по системе DAC8, так как эмитент находится вне ЕС.

Еще список сервисов «No-KYC» и корпоративных карт (Lifeboat 2026)

Для тех, кто в РФ или Европе ищет способ платить за рекламу (FB/Google) или просто жить, не палясь перед регуляторами:

1. PST.net (Лидер для арбитража)

Пожалуй, самый распиаренный и стабильный сервис.

• KYC: Первый аккаунт и первую карту часто можно открыть без верификации (с лимитами). Для серьезных оборотов нужен легкий KYC, но данные не уходят в налоговые органы ЕС.
• Особенность: У них есть «неубиваемые» BIN-номера банков США, которые идеально вяжутся к Facebook Ads и Google даже с российскими аккаунтами.

2. Anybill

Сервис, который обожают команды за «единый баланс».

• KYC: На этапе регистрации часто отсутствует или формален.
• Фишка: Карты выпускаются мгновенно. Если одну заблочил Facebook — за секунду выпускаешь новую. Весь бюджет лежит в одном «котле», а не на каждой карте отдельно.

3. FlexCard

Максимально бюджетный вариант для «масс-маркета» арбитража.

• KYC: Полностью отсутствует для базового функционала.
• Для чего: Если нужно 10–20 виртуалок для подписок или мелких рекламных кабинетов. Низкая стоимость выпуска и пополнение через USDT.

4. AdsCard

Сервис, который прямо заявляет: «No Verification, No KYC».

• Суть: Ты просто регистрируешься, закидываешь USDT и получаешь виртуалку в USD/EUR.
• Статус: Отлично подходит для анонимных покупок в интернете и оплаты рекламы в 2026 году.

5. Spendge

Профессиональная платформа с акцентом на приватность.

• Модель: Позволяет выпускать карты для личных нужд и маркетинга. Очень гибкие настройки лимитов.
• Плюс: Хорошая проходимость в Европе. Карта выглядит как обычная дебетовка европейского или азиатского банка.

6. Capitalist.vc

Старый добрый кошелек, который выжил во всех штормах.

• Функционал: Это полноценная платежная система. Внутри можно выпускать виртуальные карты Visa/Mastercard.
• Для РФ: Один из немногих сервисов, который до сих пор позволяет связывать крипту и выплаты на российские/зарубежные карты.

7. Bitfree

Сервис, который агрессивно рекламируется как «No KYC Crypto Card».

• Суть: Ты пополняешь USDT — получаешь виртуалку. Работает через Telegram-ботов и веб-интерфейс.
• Уровень анонимности: Максимальный для этого сектора, но и риски выше (могут внезапно закрыться).

NO KYC карты

Большинство таких сервисов работают по модели «Корпоративного зонтика» или «Предоплаченного подарочного агрегатора».

1. Корпоративный баланс: Сервис (например, зарегистрированный в Панаме или на Сейшелах) открывает огромный корпоративный счет в банке-эмитенте.
2. Суб-счета: Для системы Visa/Mastercard существует только один клиент — эта компания. Ты для банка — «Сотрудник №542» или просто анонимный пользователь виртуальной карты.
3. Крипто-шлюз: Ты кидаешь USDT на кошелек сервиса. Сервис конвертирует их в фиат на своем корпоративном счету и пополняет твою виртуальную карту.
4. Траты: Ты платишь картой. Банк видит трату компании, а не твою личную.

Почему ими «безопасно» пользоваться (в контексте регуляции)

• Иммунитет к DAC8: Эта система обязывает банки ЕС автоматически сливать данные налоговых резидентов. Если карта выпущена в офшоре и в базе нет твоего имени/NIE, системе просто нечего отправлять в налоговую.
• Отсутствие «хвоста» в Modelo 721: Поскольку формально у тебя нет счета в иностранном банке (ты просто пользуешься «балансом» сервиса), такие активы крайне сложно отследить, если ты сам о них не расскажешь.
• Защита от Travel Rule: При использовании настоящих No-KYC решений (типа ваучеров) разрывается связь между твоим именем и конкретной покупкой.

Список проверенных NO KYC (и около того) решений на 2026 год

Важно: В мире крипты «No KYC» часто означает «High Risk». Помни: если сервис не знает, кто ты, он может закрыться вместе с твоими деньгами, и ты никому ничего не докажешь.

Bitrefill

Подарочные карты / Visa

10/10

Самый надежный путь. Покупаешь за крипту карту на €100-500 и тратишь. Имени нет вообще.

Solcard

Дебетовая карта (Solana)

9/10

Работает напрямую из кошелька Solana. KYC не требует, но лимиты небольшие. Часто «отлетает» эмитент.

Bitfree

Виртуальная карта

8/10

Популярный в СНГ сервис. Работает через бота/приложение. Для мелких трат подходит идеально.

Coinsbee

Подарочные карты

10/10

Аналог Bitrefill. Огромный выбор европейских магазинов (IKEA, Amazon, Carrefour).

Главные подвохи (О чем молчат в рекламе)

1. Конские комиссии: За анонимность ты платишь. Выпуск карты может стоить $10–50, а комиссия за пополнение и конвертацию достигать 5–10%.
2. Проходимость: Многие терминалы в Испании (особенно госструктуры или крупные сети типа Mercadona) могут отклонять карты без 3D Secure или карты подозрительных офшорных бинов.
3. Срок жизни: Такие карты часто «живут» пару месяцев, после чего эмитент попадает под санкции Visa и карты превращаются в тыкву.
4. Apple/Google Pay: Далеко не все No-KYC виртуалки вяжутся к телефону. Часто это только «пластик» или цифры для онлайн-шопинга.

Мой совет

В 2026 году использовать No-KYC карту как основной кошелек — безумие. Это инструмент для разовых задач: купить технику, оплатить подписку или заправиться так, чтобы об этом не узнал ИИ налоговой.

Для жизни используй связку: Кэш + Ваучеры (Bitrefill) + Оффшорная карта с легким KYC (типа RedotPay). Это даст тебе баланс между надежностью и скрытностью.

Продождение стоит вам лайков, коментариев. Так что поставь лайк, напиши комент, свой вопрос, поделись с другом ибо коснется это всех!

Фармер® — основной канал.

Крипту⚡️Фармим — бесплатные раздачи криптовалют и денег за простые действия!

Все мои проекты тут: https://t.me/allfarm