РЕГУЛЯЦИЯ В КРИПТЕ ⛓ Цепочка тотального контроля УЖЕ запущена!
Статья написана автором канала Фармер®
С 1 января мир крипты изменился навсегда, но тебе об этом никто не сказал)
О чем это я?
Крипта больше не про анонимность и децентрализацию, правила игры меняются и ты должен быть готов!
Что будет если ты очередной раз проебланиш и отложишь это как всегда на потом?
- Письмо счастья через год. Штрафы за неуплату, блокировка счетов (и банковских тоже!), черная метка в твоей стране.
- Слив банка. Ты заработал $10k, а должен государству $15k (потому что налог на дроп начислили на хаях, а токен упал). Короче говоря - головная боль в будущем и потеря всего (или почти всего), что ты заработал в своей этой самой криптовалюте.
- Твой дроп на кошелек? Это доход. Налоговая ждет % уже сейчас, даже если ты не продал монеты. - Застейкал эфир? Налог. - Крутишь P2P? Налог + вопросы по AML. Арбитраж, Фандинг, HFT! И никого не волнует, что ты не знал).
Теперь все, что ты провернул мимо кассы (не декларировал и не уплатил налог) = серые, черные бабки.
Пока об этом почти никто всерьёз не думает, но эта тема - будущий нарратив, который затронет если не каждого, то очень многих криптанов. И если разобраться в этом заранее, вы как минимум избавите себя от головной боли, потери заработанного и потенциальных проблем с законом. А в лучшем случае - ещё и сможете заработать на этом. Короче говоря, раздупляйся пока не поздно, пока другие тупят!
Первым процесс полной регуляции крипты начал двигать именно Евросоюз. Поэтому разбирать будем в первую очередь его. И если ты гражданин стран СНГ, но живёшь в ЕС более 183 дней - эта тема касается тебя напрямую. Так как ты уже должен платить налоги Европе.
P.S. Если ты временно сидишь в Азии или остался в СНГ - не думай, что тебя это обойдёт стороной. Очень скоро это коснётся всех. Во многих странах механизмы и инструменты уже давно готовы! Местами они работают частично, а где-то активно тестируются. Можешь поресерчить конкретно за свою страну, что готовят в плане регуляции и налогообложения для тебя) и ты сильно удивишься)
🇪🇺 Евросоюз: MiCA + Travel Rule & DAC8 + CARF
Евросоюз первым в мире запустил комплексное регулирование, сделав ставку на юридическую определенность и тотальный налоговый контроль.
MiCA + Travel Rule
Давай разберем все по порядку:
MiCA - этот регламент простыми словами включает свет в той комнате в которой раньше было темно. Более удачный и простой пример MiCA — это Шериф. Это первый в мире масштабный свод законов, который превращает этот "Дикий Запад" в скучный, зарегулированный, как обычный банк, финансовый рынок акицй и тд.
Для чего это вводится?
- Защита твоих денег (Официальная версия): Если биржа (как Binance) обанкротится или ее взломают, по закону MiCA она обязана иметь резервный фонд, чтобы вернуть деньги клиентам. Раньше они могли просто сказать "извините, нас взломали" и закрыться.
- Тотальная прозрачность (Реальная цель №1): Европа хочет знать, кто стоит за каждым кошельком. MiCA уничтожает понятие "анонимный клиент биржи". Это нужно для борьбы с отмыванием денег и обхода санкций.
- Контроль над стейблкоинами (Реальная цель №2): ЕЦБ (Европейский Центробанк) боится, что люди перестанут пользоваться Евро и перейдут на USDT (Доллар). MiCA жестко ограничивает использование не-евровых стейблкоинов.
Если углубляться, то это масштабный пакет законов для крипторынка и все законы мы рассматривать не будем, затронем только самое важное.
Закон "Travel Rule" (Самое важное для нас)
Именно этот закон (Регламент о переводе средств) больше всего пугает пользователей холодных кошельков. Он начинает работать в связке с MiCA. Простыми словами, этот закон вешает именную бирку на каждую транзакцию!
- Как было: Ты кидаешь стеблы с биржи А на биржу Б. В блокчейне видно:
Кошелек1 -> Кошелек2. Имен нет. - Как стало: Теперь каждая транзакция должна сопровождаться "багажной биркой" с личными данными.
Закон MiCA регулирует биржи и кастодиальные сервисы (тех, кто хранит ключи за вас), но он не запрещает некастодиальные (холодные) кошельки. Но! Исходя из того, что они теперь собирают инфу и должны знать что за кошелек и кому пренадлежит, с котрого ты регулярно заводишь кеш — ты можешь засветить свой основной банк и дальше поймешь почему это плохо..
Где могут возникнуть сложности: Вывод средств (Travel Rule)
Проблема не в хранении, а в моменте, когда ты захочешь перевести деньги с холодного кошелька на крипто-банк, который лег под MiCA или биржу (например, чтобы вывести в Евро и заплатить за ужин).
Вступает в силу правило Travel Rule и регламент TFR (Transfer of Funds Regulation):
- Если сумма перевода меньше 1 000 евро: Обычно биржи просто запрашивают данные о том, кто отправитель (ты просто указываешь "это мой кошелек").
- Если сумма перевода больше 1 000 евро: Биржа обязана проверить, что адрес отправителя (твой холодный кошелек) действительно принадлежит тебе.
- Как это происходит: Тебя попросят пройти процедуру "подписи сообщения" (Sign Message) через кошелек или сделать микро-транзакцию, чтобы доказать владение адресом. Это техническая процедура, она не страшная.
- Проверка личности (KYC): Ты не сможешь легально обналичить крипту на европейской бирже без верификации паспорта. Анонимных выводов в фиат больше не будет.
- Светишь ли ты свой холодный или облачный кошелек? — Да, 100%. Как только ты переводишь с SafePal например на Trustee Plus или Zen, связка «Твое имя в Trustee (KYC) + Адрес твоего SafePal» создается автоматически.
Придется ли подтверждать "откуда деньги"?
Это вопрос не столько MiCA, сколько AML (борьба с отмыванием денег). Это уже работает на всех нормальных биржах.
- Маленькие суммы: Если ты заводишь пару тысяч долларов, которые копил год, вероятность запроса "Source of Funds" (подтверждение происхождения средств) низкая.
- Крупные суммы (10-15к+ евро) или регулярные переводы: Биржа вправе (и часто обязана) спросить: "Откуда бабки?".
Но самое опасное — это DAC8. Именно он будет проверять, что это за деньги и платил ли ты налоги. Об этом дальше. Поэтому если ты засветишь такими переводами свой основной кошелёк (Metamask, Trust, Safe) и тем более подтвердишь, что он принадлежит тебе — готовься. Тебе придётся объяснять происхождение средств, закрывать вопросы по налогу на прибыль, возможному налогу на богатство и другим моментам. (можешь передать эту инфу мамкиным крипто-миллионерам).
Короче, давай выделю самое важное!
Все криптобиржи, работающие с европейцами, теперь обязаны иметь лицензию и соблюдать жесткие правила.
Конец анонимных бирж и крипто-банков в ЕС. Любой сервис, работающий с евро или гражданами ЕС, обязан ложится под MiCA! А значит обязан собирать полный пакет данных о пользователях.
Думай головой прежде чем отправить бабки на биржу или крипто-банк — Не пали свой основной кош!
Проблемы с USDT. Оплачивать покупки или торговать парами с USDT на европейских биржах станет сложнее. Всех будут пересаживать на USDC (Компания Circle (эмитент USDC) уже получила необходимую лицензию в ЕС.) или EUR-стейблкоины (EURC).
С 30 декабря, согласно правилу TFR (Travel Rule):
- Trustee Plus/Zen и тд обязаны знать, от кого пришли деньги.
- Если ты говоришь «это мой кошелек», они записывают этот адрес в свою базу как твой личный актив.
- В будущем, когда налоговая Испании (Hacienda) запросит данные у европейских криптосервисов (или через автоматический обмен данными DAC8), они увидят: «Гражданин N тратит через Trustee Plus 2000 евро в месяц, пополняя счет с адреса XYZ».
- Они посмотрят на адрес XYZ (твой SafePal/MM и тд.) в блокчейн-эксплорере и увидят, что там лежит еще $50,000 (условно). Для налоговой это сигнал: «У него есть незадекларированные активы за рубежом». Догадайся, что будет дальше.
Переводы между двумя провайдерами услуг (VASP), то есть между Binance и Zen/Trustee Plus, становятся полностью прозрачными.
- При переводе Binance обязан передать Trustee Plus твои данные (ФИО, иногда адрес), сообщив: «Этот перевод делает наш клиент Руслан».
- То есть анонимности перед сервисами тут нет. Они обменяются твоими данными автоматически.
- Binance «сдает» тебя налоговой Испании. Если ты прошел KYC на Binance как резидент Испании (с испанским ВНЖ или адресом), то Binance находится в периметре автоматического обмена информацией.
MiCA запущен уже давно (с 30 декабря 2024 г.), но в полную силу начал работать с 1 января! Механизмы сбора данных запущены.
DAC8 + CARF
DAC8 — это по сути налоговый стукач. Давай объясню так, чтобы даже ребенок понял. Если MiCA — это «полицейский», который навел порядок на улице и проверил лицензии у продавцов, то DAC8 — это «стукач» (информатор), который сидит в каждом магазине и записывает в блокнот, кто и сколько потратил.
Что это значит для тебя: Всё, что ты сделаешь с криптой начиная с 1 января 2026 года, попадет в первый автоматический отчет. 2025 год в этот автоматический отчет не попадает (но данные за него хранятся и доступны по ручному запросу).
С 1 января 2026 года он обязывает все платформы автоматически передавать в налоговые органы полные данные о тебе. Криптобиржи, крипто-банки и любые сервисы, которые подпадают под MiCA, будут автоматически отправлять информацию о твоих активах и транзакциях. Если ты живёшь в ЕС и торгуешь на бирже — налоговая узнает об этом сама, без твоего участия.
Если ты находишься в ЕС более 183 дней (гражданство роли не играет) — ты становишься налоговым резидентом страны, где живёшь: Польша, Испания, Германия — не важно. Ты обязан декларировать свои средства, доходы, хранение крипты, движение активов. Обязан отчитываться и платить налоги: доходы, проценты, возможный налог на богатство и так далее.
И да — DAC8 будет сверять всё автоматически. Здесь уже никто не спрячется. Особенно с внедрение ИИ))
Как работает DAC8? (Механика «Стукача»)
Простыми словами: DAC8 заставляет налоговые службы разных стран Европы автоматически пересылать друг другу файлы Excel с данными крипто-владельцев.
Как это работает на твоем примере:
- Сбор инфы: Ты (резидент Испании или проживаешь в Испании более 183 дней под защитой) пользуешься Trustee Plus (зарегистрирован в Литве). Весь 2026 год Trustee записывает: "Ага, Руслан завел 1000 USDT, вывел 500 EUR, на балансе осталось 2000 USDT".
- Отправка: В начале 2027 года Trustee Plus отправляет этот файл в Налоговую службу Литвы.
- Обмен (Суть DAC8): Литовская налоговая видит в файле пометку: "Резидент Испании". Она автоматически (без просьб и запросов со стороны Испании) пересылает этот файл в Hacienda (Налоговую Испании).
- Финал: Испанский инспектор открывает компьютер и видит у себя на экране твои операции в литовском кошельке.
Какие данные они увидят?
Они увидят всё, что нужно для начисления налогов. DAC8 требует передавать:
- Твою личность: Имя, адрес проживания, номер паспорта, дату рождения и, главное, налоговый номер (NIE).
- Твои балансы: Сколько крипты у тебя лежало на 31 декабря.
- Твои транзакции:
Для чего это вводится? (Зачем им это?)
У Европы есть одна большая дыра в бюджете: Криптовалюта.
- Раньше: Банки уже давно стучат налоговой (система CRS). Если ты откроешь счет в Швейцарии, Испания узнает.
- До DAC8: Ты мог перевести миллион евро в Биткоин на бирже в Эстонии, и налоговая Испании не видела эти деньги. Ты мог не платить налог на богатство и налог на прибыль.
- Уравнять крипту и банки. Сделать так, чтобы спрятать деньги в USDT было так же невозможно, как спрятать их на счете в Santander.
- Собрать налоги. Заставить людей платить налог с прибыли от перепродажи крипты.
- Найти скрытые доходы. Если ты официально безработный беженец, но у тебя оборот по крипте 50 000 евро в год — налоговая придет с вопросом: "Откуда деньги?".
Итог для тебя
- MiCA сделала так, что биржи теперь знают твое настоящее имя (верификация обязательна).
- DAC8 берет это имя и твои деньги и отправляет отчет прямо в налоговую той страны, где ты живешь.
С 1 января 2026 года для пользователей централизованных бирж в Европе наступает полная финансовая прозрачность. Спрятаться можно будет только на холодных кошельках (Ledger) и DEX, не выводя деньги на биржи.
Теперь важное, CARF или как они видят ВСЕ!
CARF — это расширение AEOI (Automatic Exchange of Information). Это означает, что данные не просто летят в налоговую вашей страны. Они автоматически обмениваются между всеми странами, которые работают в связке, а это почти весь мир! Убираем скучные термины. Представь, что налоговые службы разных стран создали общий чат в Telegram, чтобы пересылать друг другу досье на пользователей.
🇪🇺 DAC8 — это «Чат Евросоюза». Раньше: Ты живешь в Испании, а торгуешь на бирже в Литве, Польше или Германии. Испанская налоговая (Hacienda) этого не видела, потому что базы были разные. Теперь (с 1 января 2026): Любая европейская биржа (Trustee, Revolut, WhiteBIT и др.) обязана собрать данные о твоих счетах и автоматом скинуть их в этот общий чат. Испанский инспектор открывает файл и видит: «Ага, наш резидент Руслан наторговал в Литве на 50k евро».
🌍 CARF — это «Чат с остальным миром». Ты скажешь: «Ок, я умный, уйду на биржу в США, Канаду или Британию». Тут включается CARF. Это стандарт, по которому к «общему чату» подключаются страны вне ЕС. Coinbase (США) или Kraken (США) точно так же сольют инфу о твоих балансах в Европу.
🪤 Ловушка «183 дней»: Почему твой паспорт СНГ тебя не спасет?
Многие думают: «Я украинец/русский/белорус, у меня тут временная защита (беженство) или ВНЖ, я тут гость. Меня это не касается, я же не гражданин ЕС!»
Для налоговой системы твое гражданство — пустое место. Имеет значение только Налоговое Резидентство.
- Ты физически находишься в стране ЕС (Испании) больше 183 дней в году?
- Поздравляю, ты — налоговый резидент. Ты обязан платить налоги со ВСЕХ своих мировых доходов (включая крипту).
«Но я прошел KYC на украинский загран!» Систему не обманешь. Тебя вычислят по косвенным признакам, и биржа пометит тебя как резидента ЕС:
- IP-адрес: Ты полгода заходишь в приложение из Мадрид/Барселоны.
- Адрес доставки: Ты заказал пластиковую карту биржи на испанский адрес.
- Вывод в фиат: Ты вывел деньги на карту местного банка (Revolut, BBVA, Santander).
Как только биржа ставит метку «Резидент Испании» — твой отчет улетает в Мадрид.
⛓ Цепочка тотального контроля: как тебя «берут на карандаш»
Многие думают, что это просто разные законы, но на самом деле это четыре шестеренки одного капкана, который захлопнулся 1 января 2026 года:
Шаг 1: MiCA (Полицейский на входе) 👮♂️
Его задача — создать инфраструктуру. Он заставляет биржи собирать на тебя полное досье: паспорт, селфи, адрес проживания, подтверждение доходов.
- Раньше: Платформы могли «забить» на это.
- Сейчас: Не собрали досье — потеряли лицензию.
- Результат: Твоя анонимность стерта. Ты теперь не «кошелек 0x...», а конкретный человек с именем и налоговым номером.
Шаг 2: Travel Rule (Сыщик-ищейка) 🐕
Этот закон требует, чтобы к каждой твоей транзакции «приклеивалась» бирка с твоими данными.
- Было: Адрес А отправил монеты на Адрес Б. Кто они? Неизвестно.
- Стало: Руслан Альсезонович (резидент Испании) отправляет 3000 USDC на свой кошелек. Система видит: это один и тот же человек перемещает средства.
Шаг 3: DAC8 (Стукач-автомат) 📄
Самое интересное. Он заставляет биржи автоматически передавать собранные данные в налоговые органы ЕС.
- Фишка: Им не нужно слать запросы следователя. Программа сама раз в год отправляет отчет в Испанию, если система видит твой испанский IP, NIE или адрес доставки карты.
- Результат: Твои доходы в крипте становятся видны государству так же четко, как официальная зарплата.
Шаг 4: CARF (Глобальный надзиратель) 🌍
Это финальный уровень, который закрывает выход из системы. Если DAC8 работает только внутри Европы, то CARF — это глобальное соглашение (уже 50+ стран, включая США, Британию, Швейцарию, Канаду и даже ОАЭ).
- Суть: Если ты решишь спрятать деньги на бирже вне ЕС (например, в США или Сингапуре), CARF заставит ту биржу передать данные в Европу по месту твоего жительства.
- Результат: «Офшоров» в крипте больше нет. Если страна в списке CARF — она всё расскажет твоей налоговой.
Итог:
MiCA тебя раздевает. Travel Rule следит за каждым шагом. DAC8 докладывает об этом внутри Европы. А CARF следит, чтобы ты не спрятался за её пределами.
Вместе они — идеальная машина контроля. Твоя задача сейчас — понять, как работать в этой новой реальности.
💀 R.I.P. CRYPTO ANONYMITY (2009–2026)
ВЫЖИВУТ ТОЛЬКО ТЕ, КТО ПОМЕНЯЕТ СТРАТЕГИЮ.
Многие думают, что их это не коснется. Но если ты: — Крутишь P2P или OTC; — Выводишь USDT в фиат через «прокладки»; — Гоняешь трейдинг через личные счета в банках; да просто фармиш дропы — Не имеешь внятного ответа на вопрос «Откуда деньги?»...
...то ты — первая цель для алгоритмов DAC8 в 2026 году.
Я готовлю продолжение, где разберу пошаговый план адаптации:
✅ Что делать? И как быть исходя из инфы выше. Схема адаптации под нынешние реалии.
✅ Налоговое Резидентство: Как перестать быть мишенью для наловговой.
✅ Exit Tax: Налог «на выход» — почему отъезд из страны не спасет от долгов.
✅ Черный список 2026: Что категорически запрещено делать со своими счетами уже сейчас.
✅ The Safe List: Список бирж, крипто-банков и кошельков, которые клали на MiCA.
Хочешь разбор своей схемы? Пиши в комменты кратко свой кейс (например: «Живу в Испании, кручу P2P на Revolut»). Я выберу самые сочные и разберу риски прямо в следующем посте.
Продождение стоит вам лайков, коментариев. Так что поставь лайк, напиши комент, свой вопрос, поделись с другом ибо коснется это всех!
Фармер® — основной канал.
Крипту⚡️Фармим — бесплатные раздачи криптовалют и денег за простые действия!