Wirecard AG - подал на банкротство? WTF?

Куда подевались 1,9 млрд евро со счетов Wirecard, существовали ли они вообще и кто компенсирует потери инвесторам и клиентам – все это остается пока загадкой

Скандал с немецкой финтех-компанией Wirecard ударил по множеству людей, которые и слыхом не слыхивали о ее существовании. Два года назад она заняла место Commerzbank в германском индексе «голубых фишек» DAX. Потом обогнала по капитализации Deutsche Bank, став самой дорогой финансовой компанией Германии. Но ее бизнес не на слуху, ведь Wirecard не выпускает модные гаджеты, не владеет сетью фастфудов, а просто обеспечивает проведение онлайн-платежей. Зато у нее сотни тысяч клиентов. Достаточно сказать, что в 2017 году Wirecard купила у Citigroup подразделение предоплаченных банковских карт, работающее с 20 тысячами ритейлеров из 11 стран.

18 июня ее аудитор EY сообщил, что не может подтвердить наличие на счетах Wirecard 1,9 млрд евро. А это около четверти средств, которые должны быть в распоряжении компании. Через неделю Wirecard подала на банкротство – и британский регулятор FCA заблокировал деятельность одной из ее «дочек». Клиенты сервисов, которые пользовались ее услугами, неожиданно лишились доступа к своим деньгам. Среди них оказались пользователи популярной в СНГ системы Payoneer (с ее помощью любят рассчитываться фрилансеры и онлайн-торговцы), стартап основателей «Точки» Anna Money, держатели универсальной пластиковой карты Curve, а также клиенты Holvi, Pockit, Crypto.com, CardOneMoney и многих других сервисов.

Видимо, из-за большого количества пострадавших FCA с 30 июня снял ряд ограничений, и счета были разморожены.

Payoneer уже обещала, что никто из ее клиентов не потеряет ни цента. Но куда подевались 1,9 млрд евро, существовали ли они вообще и кто компенсирует потери, остается пока загадкой.

Wirecard стала первой компанией из индекса «голубых фишек» DAX, которую постиг крах. В прошлом году ее капитализация доходила до 24 млрд евро, а сейчас упала почти на 99%. Интересно, что это уже не первый случай, когда компанию подозревают в проблемах с отчетностью. Вопросы к ней возникали в 2008, 2015, 2016 и 2019 годах. Например, в начале прошлого года газета Financial Times (FT) описывала такую схему: Wirecard переводила деньги из банка в Германии в Гонконг, перечисляла их подставному клиенту, который «расплачивался» ими с индийским подразделением Wirecard. В итоге по документам в Индии компания получала доход.

После публикации котировки акций стали снижаться. Но большая часть 40%-го падения потом была компенсирована. Сказать спасибо за это надо SoftBank, объявившему об инвестициях в компанию в размере $1 млрд. Wirecard обвинила журналистов в погоне за сенсацией и манипулированием рынком. Внутреннее расследование не выявило нарушений. Интересно, что возглавлял это расследование Марсалек.

Как Марсалек попал в Wirecard

Гендиректора Wirecard Маркуса Брауна арестовали 22 июня, и в тот же день суд отпустил его под залог 5 млн евро. А вот Яна Марсалека не могут найти до сих пор. Он прекратил брать трубку, как только EY сообщило о недостаче. Некоторое время он выборочно отвечал на сообщения в Telegram. Например, через два дня после побега написал обеспокоенному другу, что находится «в безопасном месте». Часто его сообщения сопровождались смайликом с рыдающей рожицей.

Основанная в 1999 ⁠году ⁠Wirecard поначалу проводила онлайн-платежи порносайтов, интернет-букмекеров и казино. Потом занялась поглощением ⁠конкурентов в разных странах, купила офлайновый ⁠банк и переключилась на менее экзотических клиентов. В 2009 году Браун ⁠объявил на корпоративной вечеринке, что ⁠компания станет серьезным международным игроком, ее официальным языком ⁠отныне будет английский вместо немецкого, а заниматься экспансией будет его протеже, 30-летний австриец Ян Марсалек.

В 19 лет Марсалек попытал силы в бизнесе, основав свой стартап. Но уже через год предпочел уйти в штат компании Wirecard, где и проработал операционным директором с 2000 года до последних дней. Если Браун был публичным лицом компании, то Марсалек – закулисным организатором сделок. Браун редко выбирался за рубеж – источники FT в компании уверяли, что он боится летать. А вот Марсалек мотался по всему миру, рассказывает The Wall Street Journal. Он ездил в Чечню, чтобы пообедать с местным политиком. Прибыл в Ливию в разгар гражданской войны и привез оттуда сделку с местным банком. Он поехал на нефтяное месторождение в Ираке – судя по всему, только чтобы пощекотать себе нервы, прокатившись по стране с вооруженным эскортом.

Марсалек вежлив, сдержан, говорит на нескольких языках с легким венским акцентом, пишет немецкая газета Süddeutsche Zeitung. Он умеет очаровывать людей. Возможно, поэтому молодому австрийцу удалось сделать в Wirecard стремительную карьеру, хотя у него нет ни высшего образования, ни даже аттестата средней школы, считает немецкий журнал Focus. Кажется, что у него душа нараспашку. Но вся открытость исчезает, как только речь заходит о делах, рассказывали коллеги немецкой газете Frankfurter Allgemeine Zeitung. Операционный директор даже закрывал свои бумаги, как только кто-нибудь из сотрудников приближался к нему, чтобы никто не смог ненароком в них заглянуть.

Шампанское, Gram и спецслужбы

Марсалек любит жить на широкую ногу, констатирует WSJ. Предпочитает часы Vacheron Constantin с турбийоном, которые хорошо сочетаются с черными костюмами Ermenegildo Zegna. В начале 2010-х отпраздновал одну из удачных сделок так: пригласил друзей в мюнхенский ресторан и попросил сомелье открывать одну за другой десятки бутылок дорогого вина. Счет перевалил за 100 тысяч евро. Süddeutsche Zeitung добавляет, что он вообще любит устраивать экстравагантные вечеринки, на которых сотни евро уходит только на шампанское, а суши подаются на теле обнаженной женщины.

После тусовок, оставшись в кругу друзей, он любил обсуждать с ними разные криптовалюты и возможность с их помощью перемещать деньги, не оставляя следов, сообщает WSJ. Когда в 2018 году Дуров собирал $1,7 млрд для выпуска криптовалюты Gram, Марсалек вошел в число примерно 200 инвесторов в этот проект, вложив $7 млн.

Чтобы снискать расположение клиентов в Лондоне, Марсалек хвастался перед ними связями в спецслужбах и показывал секретные документы о том, как Организация по запрещению химического оружия (ОЗХО) расследовала отравление Сергея и Юлии Скрипалей. В одном содержалась формула «Новичка» – яда, которым пытались отравить Скрипалей. Двум финансистам он продемонстрировал эти бумаги в том же 2018 году, когда и произошло покушение.

Всего у него было три документа общим объемом в 50 страниц, пишет FT, уверяя, что ознакомилась с содержанием этих бумаг. Британский чиновник подтвердил газете, что эти бумаги не могли попасть в публичный доступ и предназначены только для госорганов в странах – членах ОЗХО.

Это не единственная связь Марсалека со спецслужбами, о которой пишут СМИ. Австрийская газета Die Presse уверяет, что он был информатором правой популистской Австрийской партии свободы. Якобы он передавал ей данные, получаемые им из источников в австрийской спецслужбе BVT и МВД. В МВД, в свою очередь, уверяли, что Марсалек на самом деле был их официальным осведомителем. А информация, переданная Марсалеком, якобы рассорила Австрийскую партию свободы с союзником, Австрийской народной партией.

Как раскрыли Марсалека и где он сейчас

Марсалек возглавлял ряд зарубежных бизнесов Wirecard. Например, в Дубае, где он отвечал за работу с одним из крупнейших сторонних партнеров Wirecard – компанией Al Alam. Газета FT, начав в прошлом году расследовать бизнес Wirecard, выпустила ряд публикаций про подозрительные сделки. Так, в октябре она обнаружила, что многие из якобы клиентов Al Alam не существуют в природе, а если и существуют, то отрицают, что работают с Al Alam.

По настоянию ряда инвесторов, в том числе SoftBank, руководство Wirecard наняло для независимого аудита по мотивам статьи компанию KPMG. В апреле этого года KPMG заявила: ни подтвердить, ни опровергнуть данные журналистов она не смогла, потому что многие упомянутые в статье партнеры Wirecard отказались сотрудничать.

Тем временем Wirecard раз за разом откладывала публикацию финансового отчета за 2019 год, дожидаясь, пока ее аудитор EY закончит проверку данных. 18 июня этого года EY сообщил, что на счетах Wirecard не хватает 1,9 млрд евро. В тех странах, где у немецкой компании не было лицензии для работы, она договаривалась с местными партнерами. Те налаживали обработку платежей от ее имени, используя трастовые счета.

На троих таких партнеров (в Дубае, Сингапуре и на Филиппинах) в прошлом году пришлось более половины выручки и целых 95% ее прибыли, подсчитала WSJ. Затем сингапурские деньги были якобы переведены на Филиппины. Но стоило EY заявить, что в финансовых показателях Wirecard что-то не сходится, филиппинские банки подтвердили: у них на счетах нет денег, которые должны быть согласно отчетности компании. А банковские документы, которые менеджеры Wirecard предоставили аудитору, оказались подделкой. Есть вероятность, что 1,9 млрд евро вообще никогда не существовало: это была нарисованная прибыль. Как теперь подозревают, махинации шли еще с 2004 года, чтобы приукрасить финансовые показатели компании и подогреть котировки ее акций.

Марсалек был немедленно уволен с поста операционного директора. Но когда финансиста бросились искать, его и след простыл. Якобы 23 июня он прибыл на Филиппины (в сети появилась даже фотография, как он заходит в шортах в местный магазин) и на следующий день отбыл в Китай. Но это может оказаться ложью. Запись о его прибытии была вскоре стерта из компьютеров, ни на одной записи с видеокамер из аэропорта Марсалека не обнаружили. А немецкие журналисты, прошерстив график полетов, не нашли ни одного вылета на нужную дату. К тому же авиасообщение невозможно из-за карантина.

Иммиграционные чиновники, сделавшие запись о въезде Марсалека в страну, уволены и понесут наказание, заявил министр юстиции Филиппин Менардо Геварра. При этом оговорился, что у его страны столько островов, что Марсалек вполне мог нелегально попасть на Филиппины. Но где бы он сейчас ни был, скорее всего, у него с собой документы на другое имя и несколько сотен миллионов долларов, пишет немецкий журнал Capital.

Что еще почитать:

«Денег больше, чем идей». Что стоит за гигантскими неудачными инвестициями японского SoftBank

«Пират из Праги». Как чешский авантюрист обманул американских инвесторов в Азербайджане и спрятался на Багамах

Дмитрий Косинов