О капитализации

Сложно ли заставить деньги работать на вас? Если вы похожи на большинство людей, ваши деньги, скорее всего, вообще ничего для вас не делают. Они лениво лежат себе на банковском счету, и растут только на несколько долей процентов – если вообще растут. 


Так дело не пойдет. Наша цель – заставить деньги усердно работать на нас, особенно потому, что вряд ли мы сможем полагаться на традиционные методы накоплений в будущем. 


Может показаться, что заставить деньги расти довольно трудно. Возможно, вас устраивает ваш нынешний доход, и даже выход на пенсию особо не пугает, потому что вы надеетесь на помощь государства или пенсионного фонда в будущем. 


К сожалению, это не так. Во многих странах мира пенсионные системы развалились. В США, например, система пенсионного накопления 401k была изначально создана в качестве источника дополнительного дохода для пенсионеров, но для большинства американцев сейчас это единственный источник денег, на который можно положиться. 


Другие пенсионные системы были сильно повреждены после финансового кризиса 2008 года, и многие, кто откладывал свои сбережения, потеряли крупные суммы денег. 


Избежать этого можно, если заставить свои деньги работать на вас с помощью капитализации. 


Капитализация означает то, что ваши деньги постоянно увеличиваются за счет прибавления к ним годового процента. Допустим, вы инвестируете 100 долларов и таким образом получаете 10 долларов прибыли ежегодно. Если вы не будете притрагиваться к этим деньгам, на следующий год вы получите уже 10% от 110 долларов, затем от 121 доллара и так далее. 


Когда Бенджамин Франклин умер в 1790 году, он оставил 1000 долларов в Бостоне и Филадельфии. Он предупредил, что эти деньги нужно инвестировать и не притрагиваться к ним в течение 100 лет. 


После того, как это время прошло, со счета была снята половина миллиона, а оставшиеся деньги лежали нетронутыми еще сотню лет. И к тому времени эта сумма превратилась в 6,5 миллиона долларов. 

February 28, 2019
by @anton_2biz
535

Формула успеха «90/10»! Секреты стремительного обогащения

Как оказалось, такие тайные знания действительно существуют. Из поколения в поколение успешные инвесторы и бизнесмены передают свой опыт и наработки. Именно их можно назвать той волшебной палочкой, которая помогает зарабатывать миллиарды долларов. В XXI веке формулы успеха оказались доступными практически всем. Печально, что лишь единицы решились ими воспользоваться.


Немного истории

Одной из основных теорий, предложенных к изучению современным экономистам и финансистам, является формула «80/20». Правило впервые было сформулировано известным итальянцем Вильфредо Парето. Если говорить коротко, то сущность его заключается в следующем:

80% успеха приносят всего 20% ваших усилий.

Долгое время объективность этого правила не подвергалась сомнению. Его считали едва не единственным цифровым отображением экономических законов. Однако в 1999 году в одном из номеров популярного журнала «The Wall Street Journal» появилась сенсационная статья. В публикации отражались результаты длительного исследования, основанного на статистических данных и точных математических расчетах.

Авторы утверждали, что рынок инвестиций остается привилегией ограниченной группы — элиты. Несмотря на общедоступность информации, достигают успехов в этой сфере всего 10 % участников.

По данным квалифицированного экономиста Эдварда Вольфа, работающего в составе научной группы Нью-Йоркского университета, владельцами 90 % всех акций в США являлось именно 10% населения. Это значит, что лишь 1/10 часть всех американцев имела доступ к 73% чистого дохода всей страны! Особенный интерес вызвала тенденция к увеличению сосредоточения капитала в руках элиты. Например, в 1983 году рассматриваемая часть населения располагала лишь 68% дохода государства.

Рождение нового правила

После выхода статьи подсчетами занялись экономисты и других стран. Оказалось, что формула «90/10» верна в любом развитом и развивающемся государстве.

Таким образом, формула, согласно которой только 10% людей зарабатывать 90% всего капитала в мире, верна и сегодня.

February 27, 2019
by @anton_2biz
534

Деньги — тратить или копить? За и против!

По сути, мы имеем два лагеря сторонников той или иной идеи распоряжения личными финансами, с большим перевесом одного лагеря. Догадались какого?

   По статистике целых 80% населения (именно постсоветского пространства) тратят столько же, сколько и зарабатывают. Причем пик расходов приходится именно на первые дни после получения дохода (зарплаты). Не думая о завтрашнем дне, люди хотят удовлетворить сегодняшние потребности. Они считают, что отказывать в сегодняшнем удовольствие глупо, ради каких- то благ в будущем.

Получаем три категории людей по их отношению к деньгам:

1. Не думают о завтрашнем дне, ради сиюминутной слабости готовы тратить все свои деньги. Их большинство

2. Имеют скромные накопления. Но…..они опять же предназначены для каких-то крупных покупок, будь-то ремонт, отдых, покупка автомобиля. Их уже меньше.

3. Те, кто считают, что деньги должны работать или приносить доход. Но, чтобы получать доход, нужно чтобы эти деньги были. А чтобы деньги были их нужно накопить. Очень ограниченное число.

Получаются любые сбережения служат для 3 целей:

1. На покупки в будущем

2. На инвестиции

3. На черный день

Так тратить или копить деньги?

Преимуществом накопления средств являются:

1. Экономия на кредитах и на их сумасшедшей переплате по процентам

2. Экономия денег и времени при возникновении чрезвычайных ситуаций (лечение, срочный ремонт автомобиля и т.п.)

3. Финансовая защищенность и психологическая уверенность при возможной потере работоспособности

4. Получение дополнительного дохода от инвестиций

Преимущества свободного использования средств

1. Тратя деньги – вы получаете удовольствие, от получаемых благ, новой одежды и других возможностей которые они дают

2. Свободное обращение с деньгами создает в голове человека особый позитивный психологический настрой. Все хорошо, все замечательно. У меня есть деньги, я могу позволить себе все

И все-таки, стоит ли копить деньги? Ответ, безусловно – ДА!!!

  Одним из главным аргументом здесь является тот факт, что существующий в данный момент источник поступления средств может внезапно исчезнуть или существенно уменьшится. Вот здесь и пригодятся ваши накопления, ваша финансовая подушка безопасности. Обычно ее размер составляет сумму денег, которая позволит вам прожить около полугода без значительного изменения уровня жизни. Соответственно, эти сбережения должны в доступном месте и приносить хотя бы доход на уровне инфляции (краткосрочные банковские депозиты).

    Как же накопить деньги, особенно людям с низким финансовым доходом, у которых все средства уходят на удовлетворение своих минимальных потребностей?

  Ответ один. Либо увеличивать свои доходы, либо уменьшать расходы. А еще лучше комбинирование обоих методов.

   Уменьшение расходов можно достичь с помощью простой и проверенной процедуры – их ежедневного и ежемесячного учета. Зная, куда и на что вы тратите деньги, можно легко оптимизировать некоторые статьи расходов, а от некоторых вовсе избавиться. Как итог, у вас освободиться минимум 10% свободных средств, которые и можно будет откладывать.

Ваши накопления и инфляция:

Абсолютно все валюты мира подвержены инфляции. Какие-то в меньшей степени(1-2%), какие-то в большей (8-10%). Как же защитить свои сбережения? Тем более деньги могут подвергаться инфляционным скачкам, резким падением стоимости. Чтобы не потерять свои деньги в случае таких потрясений, специалисты рекомендуют использовать следующие правила, а именно диверсификацию вложений:

  • Часть положить на депозиты в иностранной валюте
  • Часть вложить в золото
  • Часть в недвижимость
  • Часть в ценные бумаги
February 21, 2019
by @anton_2biz
617

5 советов по финансовой грамотности от самых богатых людей мира

Джефф Безос: «Страшнее всего поступать „как надо“ — это ловушка» 

Слова принадлежат основателю компании Amazon, богатейшему человеку в мире. Сегодня его капитал составляет 120 миллиардов долларов, и при этом доходы стремительно растут. Вот как Джефф пришёл к такому заключению. 

«Когда мы запускали Amazon, то изначально хотели продавать все возможные книги, журналы и другие печатные издания. Мне хотелось захватить как можно более обширный круг покупателей. Но каждый эксперт, с которым я советовался по этому поводу, отговаривал меня: их мнение было однозначным — сосредоточьте внимание только на популярных жанрах и изданиях. 

Я получил хороший совет, и не воспользовался им. Так я совершил ошибку. Но эта была самая прекрасная и эффективная ошибка в моей жизни, ведь она привела к успеху!» 

Сегодня эксперты объясняют стремительный взлёт Amazon тем, что сайт сразу получил широкую огласку из-за обширного разнообразия товаров. Каждый хотел «полистать странички» в надежде найти что-то для себя. 


Билл Гейтс: «Ваше окружение должно тянуть вас вверх» 

Второй номер в списке Forbes принадлежит идейному вдохновителю и основателю компании Microsoft. В жизни Билла был такой период, когда он понял, что его окружение довольствуется малым, не мечтает, не стремиться и в целом постоянно скучает. Тогда он разорвал все связи, чтобы начать собственный путь. Билл хотел достичь большего. 

С тех пор он общается только с теми людьми, которые «тянут его вверх». И главным человеком в этом плане он считает свою жену, Мелинду Гейтс, которая активно занимается развитием собственного бизнеса и благотворительностью. 


Уоррен Баффетт: «Инвестируйте в себя!» 

Уоррен утверждает, что себя, свои способности и умения нужно всегда рассматривать как основной продукт. 

«Бизнес — это всего лишь карьера» 

Свои слова он подкрепляет утверждением, что если вы сами — товар, который не хотят купить, то говорить с таким человеком о заработке денег бессмысленно. 

«Всё, что вы делаете для развития себя, и своих способностей — с огромной долей вероятности пойдёт вам на пользу». 


Бернар Арно: «Не путайте цель, способ и следствие. Ваша цель — успех. Деньги — следствие успеха. А способов достижения цели может быть сколько угодно» 

Мысль, которую Бернар Арно хотел донести до будущих поколений предпринимателей, проста: мыслите масштабнее, не гонитесь за лёгкой прибылью. 

«Вы можете заработать денег сейчас и через год закрыться, а можете два года сводить концы с концами, но через 5 лет превратить свой бизнес в настоящую цитадель, постоянно растущую и приносящую завидный доход». 


Марк Цукерберг: «Не бойтесь идти на риск!» 

Однажды в интервью Марк Цукерберг признался, что Facebook мог быть вдвое успешнее и втрое популярнее, если бы он не побоялся рискнуть тогда, когда это было нужно. 

«Мы всё время боялись, что Google создаст аналогичную платформу, и Facebook останется на обочине. Но время шло, а этого всё не происходило. Было ещё непоздно, и мы начали действовать как можно быстрее. С тем, чего мы достигли, сегодня знаком практически каждый». 

В этом списке ещё много интересных людей, которые могут и готовы делиться накопленной жизненной мудростью. Все они разные, но у каждого была цель, которой решено было достичь, несмотря ни на что. Почти каждый миллиардер начинал строить бизнес в гараже родительского дома, и никого не смущало такое положение вещей. 

«Кто хочет — ищет возможность; кто не хочет — ищет отговорки». 

February 14, 2019
by @anton_2biz
718

Инвестиции в недвижимость за рубежом

В каких странах стоит приобретать недвижимость?

Это зависит от выбранной стратегии инвестирования и целей, которые преследуются.

Если приоритетным для вас является сохранение капитала, предпочтение следует отдать странам, где рынок недвижимости стабилен, цены на объекты растут медленно, но постоянно, а законодательство лояльно по отношению к нерезидентам.

Если же инвестиции в недвижимость за рубежом осуществляются с целью получения дохода, выбирать рекомендуется государства, в которых рынок недвижимости развивается, и стоимость объектов увеличивается достаточно быстро. Специалисты выделяют 5 основных направлений инвестирования, каждое из которых характеризуется своими особенностями.

Развитые страны: Германия, Франция, Великобритания, США

Несмотря на ряд серьёзных экономических проблем, они остаются эталоном стабильности на мировых рынках. Основными факторами, говорящим в пользу инвестирования в недвижимость этих стран, являются справедливое в отношении нерезидентов законодательство, удобный налоговый режим, надёжность и сохранность вложений. Однако высокая стоимость объектов ограничивает выход на этот рынок мелких инвесторов. Что же касается элитной недвижимости, то в этом сегменте россияне остаются в тройке лидеров.

Мировые курорты: Лазурный берег Франции, Швейцария

Здесь, в основном, предлагаются достаточно дорогие, но весьма прибыльные объекты. Особенности инвестирования здесь связаны со сложностью подбора подходящей коммерческой недвижимости и высокими расходами на содержание объекта. Однако практически круглогодичная аренда обеспечивает инвестора стабильным источником дополнительного дохода.

Южная Европа: Кипр, Греция, Испания

Инвестиции в здешнюю недвижимость считаются достаточно перспективными, поскольку стоимость объектов сегодня находится на непозволительно низком уровне. Следовательно, потенциальный рост стоимости недвижимости здесь может быть высоким, но сложная экономическая ситуация и недооценка роли местных особенностей рынка делают инвестиции в этих странах весьма рискованными.

Развивающиеся страны: Чехия, Болгария, Черногория

Это направление особенно полюбилось российским и украинским инвесторам в силу низкой стоимости на жилую и коммерческую недвижимость, а также благодаря общему социалистическому прошлому, сформировавшему у населения менталитет, схожий с нашим. В Болгарии, например, наши соотечественники скупили более 500 тысяч объектов, в Черногории на долю россиян приходится около ½ всех сделок с недвижимостью.

Ближний Восток, ОАЭ, Турция

Это сравнительно новое направление вложения капитала, развивающееся быстрыми темпами. В частности, рынок недвижимости Дубая – один из самых перспективных. Правительство эмиратов вкладывает огромные средства в развитие инфраструктуры курорта, что приносит плоды. Сейчас страну ежегодно посещает более 10 млн человек, через несколько лет эта цифра удвоится. Поэтому спрос на гостиничную недвижимость растёт быстрыми темпами. Также оперативно поползли вверх и цены на неё, следовательно, момент для инвестиций сейчас самый подходящий.

February 6, 2019
by @anton_2biz
0
391

Куда вложить небольшую сумму денег?

Для начала, если у вас есть возможность открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС), то прежде, чем экспериментировать, очень рекомендую открыть его. Чтобы по итогам ваших опытов вы получили как минимум 13% от вложенной суммы назад в виде налоговых вычетов (ежегодный вычет — с суммы не более 400 000 ₽, есть и другие ограничения).

По данным статистики Мосбиржи, чаще всего на ИИС покупают акции и облигации федерального займа.

Облигации — достаточно консервативно. Максимальный доход по ним чуть выше ставки банковского вклада, а потерять деньги можно только в некоторых случаях при досрочной продаже ценных бумаг и в случае дефолта эмитента. В случае со 100 000 ₽ не так интересно экспериментировать с этим инструментом.

Акции — достаточно рискованно. Например, одна акция лидера рынка e-commerce Amazon на момент написания этого комментария стоит $1 633 (111 000 ₽), и аналитики некоторых брокеров предполагают, что стоимость может ещё вырасти, поэтому дают рекомендацию покупать сейчас. Да, есть вероятность, что акции действительно подрастут и можно получить неплохой доход, но сколько ждать?

А если деньги понадобятся раньше, ровно в тот момент, когда акции чуть упали? В этом случае произойдёт потеря вложенных денег, и эксперимент будет считаться неудачным.

Всегда при покупке акций начинающий инвестор с незакалённой психикой становится заложником динамики рынка. Каждый день по несколько десятков раз он будет заходить в приложение котировок и судорожно обновлять показатели. Как ребёнок, радоваться при росте купленных им акций и плакать — при падении. Другими словами, cплошной FoMO (fear of missing out). И каждый день будет соблазн выйти, если акции начали падать, а если сильно выросли — испытать судьбу на дальнейший рост и остаться «в деле» :)

Если вы хотите экспериментировать более практично, есть альтернативный инструмент — структурные продукты. Это контракт с компанией-брокером, где прописаны:

  • базовый актив (например, акции определённых компаний или курс рубля к доллару);
  • условия получения дохода (в зависимости от изменения стоимости базового актива);
  • минимальная сумма, которую вы в любом случае получите в конце срока продукта (так называемая защита вложений).

Для тех, кто хочет попробовать войти на рынок акций, в нашем сервисе для управления накоплениями есть специальный продукт «Практичный инвестор». В нём вы получаете доход, если акции выбранной компании растут, и ничего не теряете, если акции не растут или падают.

Например, при покупке продукта «Практичный инвестор BMW» на 3 года в конце срока вы получите 75% от прироста акций BMW, если они вырастут, и 100% денег назад в случае падения акций. Аналитики БКС (партнера сервиса Fins) верят в то, что акции BMW вырастут, поэтому предлагают такой продукт, где даже в случае падения акций клиент ничего не потеряет.

Также важно то, что, так же как в случае с акциями, возможный доход в продукте не имеет «потолка». Акции вырастут на 30% — клиент получит 22,5%; вырастут на 100% — получит 75%, и так далее. А минимальная граница всегда остаётся на уровне 100% от вложенной суммы.

Также в сервисе есть продукты, завязанные на росте акций Disney, Intel и Facebook.

Важно то, что продукты в сервисе можно купить на сумму от 10 000 ₽, то есть не страшно попробовать и посмотреть, что получится. Я сама всегда пробую новый тип продукта на небольшой сумме, а затем инвестирую больше.

Таким образом, в случае с небольшой суммой денег практичным решением будет открыть ИИС и вложить деньги в защищённый продукт с повышенным возможным доходом.

February 5, 2019
by @anton_2biz
0
1 119
Show more