Уровни финансовой защиты
Первый уровень финансовой защиты: Финансовая безопасность.
Другими словами, это когда вы относительно финансового состояния находитесь в определенных условиях безопасности: т.е. вы определенным образом застрахованы от того, что денег у вас не будет. Например, при потере работы.
Финансовая безопасность – это когда у вас есть в запасе столько денег, что их хватит, на полгода жизни, не работая.
Соответственно, финансовая безопасность – это количество накоплений, равное шести текущим расходам. Можете прямо сейчас подсчитать этот параметр. Умножьте свои средние ежемесячные расходы на 6, и вы получите ту сумму, которая для вас будет означать финансовую безопасность.
Второй уровень финансовой защиты: Финансовая стабильность.
Финансовая стабильность несколько отличается от финансовой безопасности.
Если финансовая безопасность – это накопление денег на полгода вперед, то финансовая стабильность – это когда выстроены источники дохода таким образом, что доходы перекрывают ежемесячные траты, и есть возможность увеличивать подушку безопасности.
Финансовая стабильность, это следующий этап, следующий уровень лестницы. На этом уровне у вас есть и запас денег, и налаженные источники дохода.
Если ваши доходы перекрывают ежемесячные расходы и у вас есть подушка финансовой безопасности, то можно говорить, что вы вышли на уровень финансовой стабильности.
Итак, давайте дадим определение финансовой стабильности.
Финансовая стабильность – это когда у вас есть накопления денег на полгода вперед, то есть, достигнут уровень финансовой безопасности, и выстроены стабильные источники дохода, которые перекрывают ежемесячные траты, обеспечивающие ваш уровень жизни.
Таким образом, для выхода на уровень финансовой стабильности нужно иметь несколько источников дохода, которые регулярно приносят вам деньги.
Я рекомендую иметь хотя бы три дополнительных источника дохода. Это необходимый минимум. Лучше, конечно, если этих источников будет пять и больше. Тогда, даже если один или два источника в течение одного или нескольких месяцев не будут приносить дохода, то вы спокойно это переживете, потому что у вас есть еще, как минимум, три источника поступления денег.
Какие это могут быть источники дохода? Это ваша зарплата, если вы работаете по найму. Это какие-то партнерские программы. То есть, комиссионные, агентские, проценты от продаж. Это прибыль от бизнеса, который вы организовали или являетесь одним из организаторов. Это какой-либо инвестиционный доход. Самый простой пример – банковский депозит, приносящий проценты. И, наконец, это могут быть какие-то фриланс-проекты, в которых вы периодически участвуете.
Если у вас будет такой набор источников дохода, то вы выйдете на уровень финансовой стабильности.
Например, на протяжении нескольких месяцев фриланс-проекты не приносят вам дохода и «не сезон» в бизнесе. Но у вас остается зарплата на наемной работе и проценты от депозитного счета в банке. Или, например, на предприятии кризис и вас сократили или уволили. У вас еще остается прибыль от бизнеса и поступление денег от фриланс-проектов. То есть, у вас нет в году ни одного месяца, в котором вы не получите дохода.
Третий уровень финансовой защиты: Финансовая независимость.
Как правило, этот термин означает возможность не зависеть от денег, не зависеть от дохода. Причем от активных доходов или от тех доходов, которые приходится создавать собой, своими руками, головой, языком, ногами.
Другими словами:
Финансовая независимость – это такое количество денег, которого хватит на обеспечение своего уровня жизни, то есть на обеспечение расходов не зависимо от того работаете вы или нет.
По сути, здесь речь идет о пассивном доходе: о виде дохода, который вы получаете независимо от того, работаете вы или нет (например, доходе со сданной вами в аренду квартиры, или проценты от банковского вклада).
Рассчитать уровень финансовой независимости можно, зная сумму 150 ваших минимальных расходов.
Пример: Уровень ваших расходов 10000 рублей в месяц. Уровень финансовой независимости соответственно 1500000.
Что такое 1500000?
Это если эти деньги вы кладете в банк под 8% годовых, то вы ежемесячно будете получать те самые 10000 рублей, чтобы покрывать ваши ежемесячные расходы.
Финансовая независимость по этой формуле – это капитал, то есть, то количество денег, которое у вас лежит в банке на счету под 8% годовых, и которое процентами покрывает ваш минимальный расход.
Уровень четвертый: Финансовая свобода.
Умножьте 150 на желаемый доход, то есть, на желаемый уровень расходов и вы получите капитал для финансовой свободы. Финансовая свобода так же, как и финансовая независимость, и финансовая безопасность, измеряется в деньгах, в конкретном количестве денег.
Другие статьи по теме: