Пайдалану нұсқаулығы

Баланы қалай қаржыны сауатты жұмсауға үйретуге болады

Қаржылық сауаттылық, яғни ақша ресурстарын (активтер мен пассивтер) жоспарлау мен басқару — қолайлы материалдық жағдайдың кілті. Бала базалық экономикалық идеяларды неғұрлым ерте ойласа, оның өз бетінше өмір сүруіне соғұрлым жақсы. Ақша әлемінде балаларды қалай бағыттауға және қалай бастауға болады?

Бәрін білгім келеді

Мотивация қалыптастырамыз. Бірінші кезектегі міндет — тақырыпқа қызығушылықты дамыту және қаржылық сауаттылықтың маңыздылығын түсіндіру. Баланы жаңа нәрсені игеруге ынталандыру оңай міндет емес екені құпия емес. Мәселеге креативті қараған дұрыс. Белгілі адамдардың қаржылық жетістіктері туралы қызықты әңгімелерден бастауға болады немесе жеке тәжірибелерімен бөлісуге болады. Тағы бір нұсқа — отбасымен және достарымен бірлескен сабақтар. Бұл тақырыптық фильмдерді көру, кітап оқу, үстел ойындары, мысалы, LibertEX, «Ақша ағыны» және «Экономикус». Дайын материалдармен шабыттануға да болады. Мысалы, АҚШ Тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросында балаларға арналған Money Monsters атты қысқаша әңгімелер сериясы бар, онда сүйкімді өзге планеталықтар велосипедке қалай ақша жинауды немесе үй жануарларын ұстаудың қанша тұратынын біледі.

Ақылға қонымды жинақ туралы түсінік береміз. Баланың бір сәттік тілекті орындаудан бас тарту болашақта үлкен пайда әкелетінін түсінуі маңызды. Ұзақ мерзімді мақсаттарға қол жеткізу үшін қаражатты бақылаусыз тұтыну мен сақтаудың арасындағы айырманы түсіндіру қажет. Отбасының кіші мүшелерінде осындай дағдыларды дамыту үшін оларды бюджетті жасауға және оларды басқаруға тарту керек. Ақшаның неге жұмсалатынын көрсетіңіз және қаражаттың бір бөлігін не үшін қалдырудың маңызды екенін түсіндіріңіз.
Жалпы қағидалар мен концепциялары түсіндіреміз. Жасына қарай балада жинақтау, борыш, инфляция, кірістілік, инвестициялар сияқты ұғымдар туралы түсінік қалыптастыру маңызды. Қандай да бір қаржы құралына салынған ақша, тіпті ол кәдімгі банк депозиті болса да, копилкадағы ақшадан неге пайдалы екенін түсіндіру қажет.
Сақтауға болмайды — инвестициялау қажет! Қаржылық сауатты адам өз алдына ұзақ мерзімді материалдық мақсаттар қояды — білім алуға, тұрғын үйге, саяхатқа және т.б. қаражат жинақтауға. Балада ақшаға деген осындай көзқарасты қалыптастыруға ересектердің өз тәжірибесі, жеңістер мен сәтсіздіктер туралы әңгімесі көмектеседі. Сондай-ақ қызымен немесе ұлымен бірлескен шот ашып, ол бойынша операцияларды ойын түріне айналдыру қызықты болады. Сіз қандай қаржы құралдарын сатып алатыныңызды немесе сататыныңызды және оның себебін түсіндіру маңызды. Жасөспірімнің алғашқы қадамдарын көтермелеңіз: шоттың «туған күндерін» атап өтуге, алғашқы табысын, купондық табысын немесе алғашқы дивидендтерін атап өтуге болады. Балаңызға адал болыңыз: оны қорқытудың қажеті жоқ, бірақ белгілі бір активтерге салынатын салымдарға қатысты тәуекелдер туралы барынша түсінікті етіп әңгімелеп беру қажет.
Тәуекел етуден және қателесуден қорықпауға үйретеміз. Қазіргі әлем белгісіздіктерге, сынақтарға, қауіп-қатерлерге толы, бірақ мүмкіндіктер де көп. Мұның бәрі қаржы саласы үшін де әділ. Балаға барлығын саналы түрде жақсы және жаман деп санайтын адамның табысқа жету мүмкіндігі көп екенін, инвестициялау принциптерінің негізінде тәуекел мен әлеуетті кірістілік арасындағы корреляция жатқанын түсіндіру керек. Кейде жақсы табыс үшін тәуекелге баруға да болады.

Қадам басып

Ақша әлемі туралы белгілі бір түсініктерді балада мектепке дейінгі жаста қалыптастырған дұрыс болар еді. Мичиган университетінің зерттеушілері зертханалық эксперименттерде бес жылдық балалардың ақша жұмсауға эмоциялық реакциясы ерекшеленетінін және бұл олардың ақшаны оңай жұмсауына немесе үнемдеуіне әсер ететінін көрсетті. Алайда, оқытудың тиімділігі сіздің «оқушыңыздың» жасына, оның танымдық қабілетіне және қолда бар біліміне тікелей байланысты екенін түсіну маңызды. Қаржылық сауаттылықтың негіздерін түсіну үшін математик болу міндетті емес, бүтін және бөлшек сандар дегеніміз не екенін түсіну, базалық есептеулер мен пайыздық операцияларды жүргізе білу жеткілікті. Қаржы туралы отбасылық әңгімелердің күрделілік деңгейін таңдай отырып, мектептегі математика курсына бағдарлануға болады.

7-11 жаста балалар арифметиканы үйренеді. Осы білім негізінде олар баға мен құн, ақша және олардың функциялары, ақылға қонымды тұтыну мен жинақ ақша, тауарлар мен қызметтер сияқты ұғымдарды түсінуге қабілетті.

Жеке қаржы және бюджет. Балада бюджет тұжырымдамасының базалық түсінігін қалыптастыру және жеке шығыстарды, кірістер мен жинақтарды не үшін жоспарлау керектігін түсіндіру маңызды.
Тұтыну. Ересектердің міндеті — жас сатып алушыға ақшаны ақылмен жұмсауды үйрету, өзіне ол заттың нағыз керек екенін немесе ол бір сәттік еркелік екенін ажырата білуге үйрету
Баға және баға қалыптастыру. Қандай да бір тауарлар мен қызметтердің бағасы қалай қалыптасатынын түсінуге көмектесіңіз. Мұны ойыншық немесе тәтті тағам мысалында оларды жасау технологиясы туралы айта отырып түсіндіруге болады. Мысалы, сіз балаңыз екеуіңіз шоколад фабрикасын ашуға шешім қабылдағаныңызды елестетіңіз. Өндіріс үшін қандай ингредиенттерді сатып алатынын және шығыстардың қандай түрлері балалардың кейін дүкенде көретін түпкілікті құнын қалыптастыратынын айтуға болады.

Орта мектепте (12-15 жас) неғұрлым күрделі ұғымдар мен дағдыларға назар аудару керек. Мектептегі математика курсы қиындықсыз оларды игеруге мүмкіндік береді — мысалы, графиктер мен диаграммаларды оқуға үйрену.

Егер балаға ата-анасына отбасының ақшалай табысын басқаруға көмектесуді ұсынсаңыз, жеке қаржы мен бюджет оқшауланған ұғымдардан құнды практикалық дағдыға айналады.
Кредиттер мен депозиттер. Осы негізгі банк өнімдері туралы білім — қажетті база. Әркімге клиенттің қаржы-несие ұйымдарымен өзара қарым-қатынасы қалай жұмыс істейтінін, салым бойынша пайызды қалай және қашан табудың дұрыстығын түсіну керек, қарыз қаражатын банкке қайтару проблемаға айналмауы үшін не ескеру қажет.

Инфляция. Бұл құбылыстың мәнін нақты түсіндіру үшін баланы өзіне қызықты тауарлар бағасының динамикасына және олардың қымбаттауы ақшаның құнсыздануына қалай әкелетіндігі туралы хабардар еткен жөн. Осылайша, қарапайым мысалда жасөспірімді «ақша ақша жасайды» тұжырымдамасымен таныстыруға болады.
Салықтар. Күнделікті өмірдегі мысалдар мемлекеттік қазынаға қаражат жинау мақсаттарын ашуға мүмкіндік береді, сондай-ақ болашақ салық төлеушіге әртүрлі салық салу жүйелері туралы жалпы сипатта айтуға болады.
Инвестициялар. Түрлі қаржы өнімдері — акциялар, облигациялар, жылжымайтын мүлік, тәуекелдер мен кірістілік туралы түсінік беріңіз. Бұл жерде пайдалылық пен тәуекел арасындағы байланысты атап өту маңызды. Бірақ бұл тармақта ең бастысы — қызығушылықты арттырып, жаңа білімді оңай меңгеруге көмектесетін практикалық тәжірибе. Қор нарықтарындағы сауда-саттық симуляторларын немесе ойындарды пайдалануға немесе балаға өз мысалымен инвестициялардағы алғашқы қадамдарды қалай жасау керектігін көрсетуге болады.
Әлем валюталары. Түрлі қаржы өнімдері — акциялар, облигациялар, жылжымайтын мүлік, тәуекелдер мен кірістілік туралы түсінік беріңіз. Бұл жерде пайда мен тәуекел арасындағы байланысты атап өту маңызды. Бірақ бұл тармақта ең бастысы — қызығушылықты арттырып, жаңа білімді оңай меңгеруге көмектесетін практикалық тәжірибе. Қор нарықтарындағы сауда-саттық симуляторларын немесе ойындарды пайдалануға немесе балаға өз мысалымен инвестициялардағы алғашқы қадамдарды қалай жасау керектігін көрсетуге болады.
Қауіпсіздік. Бала міндетті түрде нақты жобаларды алаяқтықтан айыруға үйренуі тиіс. Алдымен оған алданудың құрбаны болмас үшін маңызды шешімдерді қабылдау алдында ақпаратты өз бетінше қайта тексеру және талдау қаншалықты маңызды екенін түсіндіру керек. Жасөспірімдерге қауіпті қаржылық схемаларды қалай есептеу керектігі туралы онлайн курстар ұсынуға болады.

Жоғарыда аталған білімді уақытылы алған мектеп бітірушілер мен бірінші курс студенттеріне (шамамен 16-18 жас) қор нарығының құралдары әлеміне тереңдей түсу қызықты болады. Өз бетінше немесе білікті ересектердің көмегімен жастар фьючерстердің, опциондардың және басқа да туынды құралдардың не екенін анықтай алады, сондай-ақ олардан қалай ақша табуға болатыны туралы толығырақ біле алады.

Білім – күш

АҚШ-тағы Greenlight финтех-провайдерінің сауалнамасы жасөспірімдер үшін отбасы — олар сенетін қаржылық ақпараттың басты көзі екенін көрсетті: ата-аналар бұл тұрғыдан мектептен де, әлеуметтік желілерден де едәуір алда келеді. Баланың қаржы әлеміне бағдарлануы үшін оған осы мәселеге уақтылы қызығушылық таныту, базалық ұғымдарды түсіндіру және қаржылық дербестікке алғашқы қадамдарды жасауға көмектесу қажет. Жылдам өзгеріп жатқан әлем, геосаяси және экономикалық турбуленттілік жағдайында білімге ғана емес, ойлау икемділігіне де ие болу керек, сондай-ақ қателіктерден қорықпау керек. Соңғысы үшін тәжірибе аса маңызды: бейнелі түрде айтсақ, тәжірибелі жауынгер — ол әдетте жаралы жауынгер.