Инвестиции для детей
Как с помощью инвестпортфеля создать для ребенка финансовую подушку и открыть для него основы биржевой торговли
Время — главная ценность для инвестора. Незначительные регулярные низкорисковые вложения через пару десятилетий могут превратиться во внушительную сумму и создать финансовую базу для ваших детей, которая очень поможет им войти во взрослую жизнь. В день, когда родился мой сын, я открыл отдельный брокерский счет, положил на него деньги и купил некоторые акции. Теперь этому портфелю более 11 лет. Ниже я подробнее расскажу об этом опыте.
Как все начиналось
Самый простой способ инвестировать в будущее детей — покупать ценные бумаги на собственный брокерский счет. Активы с него можно перевести на ребенка, когда он достигнет совершеннолетия, или оставить ему счет в наследство. В рамках этой стратегии весной 2013-го я купил несколько акций ETF (торгуемого на бирже фонда) на индекс Dow Jones 30*, который в среднем за год за более чем столетнюю историю прибавляет порядка 10%.
*SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Я не составлял портфель самостоятельно, а одной сделкой купил уже готовый, заплатив брокерскую и биржевую комиссию один раз и тем самым сократив свои издержки. К слову, комиссия управляющих — лишь 0,2% в год от величины фонда.
Управляя позициями
Далее в среднем дважды в год я вносил дополнительную сумму на свой счет и покупал те же самые акции фонда на индекс Dow Jones 30 по текущей на тот момент цене. В феврале 2020-го, когда началась коррекция на фоне пандемии, я продал эти активы. За это время портфель подорожал на 45%, еще около 9% мне принесли дивиденды. За неполные семь лет доходность составила примерно 54%, или около 7,5% в год. Это ниже исторической средней по Dow Jones 30, но выше процента по депозитам в валюте.
Диверсификация в помощь
В феврале 2020-го я решил добавить в наши с сыном портфели ETF на сектора, которые, по моим расчетам, на горизонте пары десятилетий будут расти, в среднем опережая широкий рынок. Это были биржевые фонды на сектора биотехнологий, кибербезопасности и солнечной энергетики**. ETF на индекс Dow Jones 30 я заменил фондом, повторяющим состав S&P 500***. Так в портфель вошли четыре подобных инструмента. В итоге мои расходы на комиссии управляющим повысились примерно до 0,5% в год. Больше издержек стало и при совершении сделок. Впрочем, относительно общего размера портфеля затраты остались небольшими. За прошедшие четыре с половиной года его доходность составила около 35%, а дивиденды — еще около 2%. Средняя доходность превысила 8% в год.
**SPDR S&P Biotech ETF (XBI), Amplify Cybersecurity (HACK), Invesco Solar ETF (TAN)
***SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Открывая мир инвестиций
Заведенный для детей инвестиционный счет удобно использовать для их ознакомления с инвестициями. Я уже несколько раз беседовал с сыном о фондовом рынке, но пока эти разговоры служат для него хорошим снотворным, не более. И все же я замечал некоторый интерес, когда заводил речь о Minecraft, которая принадлежит Microsoft (MSFT), или о росте акций The Walt Disney Company (DIS) после выхода его новых мультфильмов. Уверен, в дальнейшем вовлеченность появится, и тогда, думаю, нам будет интересно составить часть портфеля совместно. Буду стараться понятно объяснять, почему выбираю определенный фонд или компанию. Также стоит открыть одну-две позиции на основе собственных идей ребенка. Каким бы ни был результат, при регулярной практике молодой человек узнает, что такое риск и для чего нужна диверсификация. На личном портфеле пережить колебания рынка, почувствовать циклы подъема и падений — это совершенно бесценный опыт.
Инвестиции длиною в жизнь
Легендарный инвестор Уоррен Баффет впервые купил акции, когда ему было 11 лет. На мой взгляд, практика со столь юного возраста помогла ему осознать силу долгосрочных вложений. Именно поэтому Баффет регулярно подчеркивает, что пассивные инвестиции в фонд S&P 500 не требуют гениальности: это попутный ветер американской экономики, который доступен любому инвестору, и его стоит использовать.