Ещё раз про Roth, ну очень простыми словами

Цель в инвестициях — получить прирост капитала, а прирост облагается налогом.

Скажем, вы ожидаете удвоение капитала каждые 10 лет. Значит за 20 лет, ваши 10 тыс имеют шанс превратиться в 40 тыс.

Прирост составит: 30 тыс, с которого наше доброе государство возьмёт налог: capital gains tax.

Большинство пассивных инвесторов попадёт на 15% налоги, плюс налоги штата (если вам "повезло" в двойне).

Значит речь идёт только про федеральный налог в размере:

• 15% * 30 тыс = $4,500.

Если вы сделаете всё тоже самое, но используя специальный тип счёта: Roth, то у вас будет шанс получить весь ваш капитал tax free.

То есть, в нашем примере, вы можете сэкономить: $4,500.

Roth даёт возможность инвестициям расти tax-free, но этот тип счёта налагает и ограничения: на размер взносов, на доходы, и на изъятия.

• Roth IRA даёт возможность внести максимум $6,500.
• Roth 401k даёт имеет гораздо большие лимиты: $22,500 (со стороны работника).

Кому исполнилось 50 лет, пределы увеличиваются на $1,000 и $7,500, соответственно.

Представьте ваш 15-летний ребёнок пошёл работать, вы помогли ему открыть Roth IRA, и в течении 4-х лет, накопили 20 тыс.

К его пенсии, то есть через 50 лет, в Roth может оказаться:

• 32 * 20 тыс = $640,000.

Всё это будет tax free!

• Взносы в IRA/Roth/401k требуют, чтобы был earned income (W-2, 1099), не пассивный доход, не дивиденды, не подарки, а именно заработанный доход.
• Есть пределы на MAGI, но их иногда можно обойти через Backdoor Roth.
• Квалифицированные изъятия из Roth IRA: по достижении 59.5 лет и должно пройти 5 лет с момента первого взноса в Roth IRA.

Не всегда и не всем положен или имеет смысл Roth, нужно читать, проверять и анализировать. Тут в группе сотни статей, читайте!