Что делать, куда бежать?
Stockbrokers, Stocks, ETFs, mutual funds, S&P-500, Roth, IRA
Где покупать акции?
Открыв счёт у биржевого брокера (stockbroker) можно получать доступ к фондовому рынку.
- Известные брокеры: Schwab, Fidelity, Vanguard, TD-Ameritrade, Ally Invest, Interactive Brokers, и т.д.
- Новые платформы: WeBull, Robinhood, ...
Осторожнее с Robinhood, по какой-то причине эта платформа не поддерживает добавление бенефициаров. Если владелец счёта умирает, то без завещания или траста, наследникам придётся долго и затратно "выбивать" деньги, счета пойдут через Probate.
Типы счетов
Обычный брокерский счёт (taxable account)
- За взносы получаем налоговый вычет.
- Рост и квалифицированные изъятия на медицину tax-free!
- После 65 лет можно использовать как Traditional IRA.
Планы от работодателя
- Может предлагаться как pre-tax или/и как Roth.
- Возможен взнос со стороны компании (match).
- Лимит взносов: $23,500 (+$7,500 для 50+ лет).
- Может предлагаться как pre-tax или/и как Roth.
- Нет штрафа 10% за изъятие до 59.5 лет (в отличие от 401k!).
- Можно совмещать с 401k и вносить до $23,500 в каждый.
Для владельцев бизнеса и самозанятых
- Взносы списываются с налогов.
- Высокий лимит взносов: до 25% дохода (максимум $70,000).
- Отлично подходит для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
- Можно откладывать и как работник, и как работодатель.
- Общий придел на годовые взносы: $70,000 (+$7,500 для 50+ лет).
- Возможны Roth-взносы (в отличие от SEP IRA).
Ценные бумаги
Основные типы ценных бумаг, доступные через брокеров: акции, облигации, и фонды (ETFs, mutual funds).
Через все типы счетов можно ценные бумаги, но нужно обязательно проверить transaction fee и management fee.
Почти все платформы дают возможность покупать акции и ETFs без transation fee. Но с mutual funds больше подводных камней, за них брокеры всё ещё могут брать довольно высокие transaction fee.
Robinhood не предлагает пенсионных счетов. HSA -- предлагается только некоторыми брокерами, например Fidelity и TD-Ameritrade.
Что конкретно покупать?
Можно составить портфель из акций, но их нужно это потребует определенного времени и навыков. Портфель должен быть достаточно диверсифицирован, то есть быть устойчивым к падению одной-двух компаний, а лучше к падению целого сектора экономики.
С фондами (mutual funds, ETFs) дела обстоят проще, поскольку они уже содержат акции большого количества компаний.
Например, фонды S&P-500 содержат 500 крупнейший компаний, хотя в таких фондах, первые 10-20 компаний представлены гораздо сильнее, чем последний 400.
S&P-500 фонды можно найти как в виде ETFs: VOO, IVV, SPY, так и в виде mutual funds от разных производителей (Vanguard, Fidelity, Schwab, и т.д.).
Mutual funds обычно не предлагаются новыми платформами, типа Robinhood и WeBull.
Некоторые платформы дают возможность покупать только часть акции, это удобно, если цена акции очень высока. Такая функция называется fractional shares purchasing, её можно найти у Fidelity, Schwab, Interactive Brokers, WeBull, Robinhood.