Backdoor или Mega Backdoor?

Roth IRA, 401k, Roth Conversion, Backdoor, Mega Backdoor

При высоких доходах, прямые взносы в Roth IRA могут быть запрещены. Обойти это ограничение можно с помощью "налоговой лазейки": Backdoor.

Это законно, хоть и может потребовать более сложных шагов и повышенной аккуратности. Оно того стоит! Эта лазейка позволяет максимизировать Roth IRA — корзину инвестиции, не облагаемую налогом (на рост и "правильные" изъятия).

У Backdoor, есть её "старший брат" — "мега-лазейка" для пенсионного плана 401k!

Для взносов в 401k нет ограничений на высокий доход. Поэтому цель Mega Backdoor несколько другая: максимизировать взносы в 401k, ведь эти планы имеют более высокие пределы на взносы: не $6,000-7,000, как для IRA/Roth, а аж 57,000-64,500 в год!

Тут конечно нужно заметить, что во первых речь идёт о хорошо оплачиваемой работе (с высоким доходом), а также, с отличным 401k. К сожалению, у большинства работников нет мега-лазейки в их 401k планах.

Ещё одна категория везунчиков — это самозанятые (семейный бизнес), они могут иметь право открыть solo-401k (тут главное себя не обидеть и выбрать хороший план).

Можно помечтать о досрочной пенсии: годовой взнос: $57,000 + $6,000 = $63,000. Инвестируем 10 лет, рост: х1.5. Получаем: $63,000・10・1.5 = $945,000!

Вы пользуетесь Backdoor? В ваших планах 401k есть Mega Backdoor? Может через solo-401k?