Инвестиции в автоломбард
История ломбардов берет свое начало из далекого XV века. Они начали открываться в Италии, регионе Ломбардия (оттуда и название), после чего получили популярность в других странах. Финансовые организации специализировались на скупке различных вещей: золота и серебра, ювелирных изделий, предметов интерьера, тканей. С техническим прогрессом в них стали принимать и автомобили.
Францисканский монах Барнабе де Терне открыл ломбард «Mont de Piete» в Перудже в 1462 году. В нем предоставлялись займы под залог имущества и принимались на хранение вещи. Заемщики сдавали туда ценности (короли — короны и слитки, бедняки — парадные туфли) и могли выкупить их в течение оговоренного срока.
Идея Барнабе де Терне позволила создать конкуренцию ростовщикам, которые выдавали деньги под проценты, достигавшие порой 300% годовых. Невыкупленные вещи продавались на аукционах. Сотрудничать с ростовщиками тогда было не то что невыгодно, даже разорительно.
С течением времени ломбарды распространились в других странах. Они стали популярны не только в Италии, но и во Франции, Англии. В 18 веке в каждом крупном европейском городе была хотя бы одна подобная организация. К 1950-м годам ломбарды дошли до США.
Первый автоломбард появился в штате Массачусетс в 1949 году. Местный предприниматель открыл автостоянку, на которой любой желающий мог оставить свой автомобиль и получить средства под залог. Суммы исчислялись сроками, а не рыночной стоимостью машины — чем дольше она стояла на парковке, тем больше был кредит. При этом владелец автостоянки имел право пользоваться любой машиной. Если долг не был оплачен, авто переходило в собственность предпринимателя.
В 1960-х годах правительство США узаконило деятельность автоломбардов, и количество подобных организаций снова начало расти. Опыт лицензирования перенимали другие страны.
Россия отставала от Европы в развитии сферы финансирования граждан в ломбардах. Ломбарды стали популярны в конце 17 – начале 18 века. Люди могли сдать золото и серебро в Монетную контору или Государственный заемный банк. В конце 18 века открылись первые государственные ломбарды в Москве и Санкт-Петербурге.
Автоломбарды начали появляться в 1980-х. Однако нестабильная экономическая обстановка не дала им развиться — на финансовом рынке царило мошенничество, главным способом заработка были грабежи. Второй шанс автоломбарды получили лишь в начале 2000-х.
В 2007 году вступил в силу Федеральный закон №196-ФЗ «О ломбардах», устанавливающий правила и нормы сотрудничества финансовых организаций и граждан при залоге ТС и сдаче на хранение вещей. Деятельность современных автоломбардов полностью легализована. Заложить можно не только легковые машины, но и мотоциклы, грузовики, спецтехнику и даже водный транспорт.
С ростом числа автомобилей у населения, а также в условиях перманентного экономического кризиса, становятся все более востребованными автоломбарды.
.png)
💡 Инвестиции в компанию Залог.24 по выдаче денег под залог ПТС/авто с доходностью до 24% годовых и с ликвидным залогом.
📍 География присутствия франчайзинговой сети
Офис в г.Москва, 2-я Магистральная улица, 14Гс1
Центральный офис: г.Иваново, ул.Жиделева, д.1 к.22
📝 О ПРОЕКТЕ
Компания Залог.24- один из ведущих автоломбардов Москвы и входит в ТОП-3 автоломбардов по версии Комсомольской правды.
Компания уверяет, что заявки одобряют в 95% случаев.
Займы дают под залог авто или ПТС в течение 10 минут после подписания договора.
Деньги поступают на карту или можно взять наличными.
Работают и с юридическими лицам.
Берут в залог спец.технику, грузовики, мототехнику и водный транспорт.
На Яндексе у компании оценка 4,9.
📌 О КОМПАНИИ
ООО ломбард автомобильный "ЗАЛОГ 24" - дата регистрации 18.04.2017 г.
Компания состоит в государственном реестре ломбардов.
Уставный капитал: 10 000 руб.
Среднесписочная численность: 6 чел.
Судебные дела: отсутствуют
Финансовая отчетность за 2021 год:
Ну что то совсем не показательная отчетность...
Факт №1: 1 024 займов выдано за 2021 год.
Сумма расходов 7,9 млн на 1 024 займа...ну как бы 7 715 руб. каждый займ...?
Факт №2: Сумма доходов 11,2 млн
Доходов больше чем расходов примерно на 30%, что подтверждает ставку по займу для заемщиков ... от 28%
Такие низкие показатели финансовой отчетности говорят о том, что компания работает не в "белую" . И этому есть 2 подтверждающих факта:
1. Средняя заработная плата 11 851 ₽
2. Наличие варианта выплат дивидендов наличными за повышенный %.
То есть, скорее всего, бОльшая часть доходов/расходов проходит мимо кассы.
Компания "говорит", что у нее 270+ довольных инвесторов...Хотите им стать?
🖊 ПОКАЗАТЕЛИ ОБЪЕКТА
🔸 Цель инвестирования: Доход от предоставленного займа
🔸 Тип сделки: Договор займа. Есть возможность досрочного расторжения договора по инициативе Инвестора.
🔸 Тип владения: Отсутствует. Залог (автомобиль) - при инвестициях от 5 млн ₽
🔸 Тип объекта: Деятельность ломбардов
🔸 Стадия готовности: Действующий бизнес
🔸 Срок выплат: начисление с 1го месяца
🔸 Периодичность выплат: Ежемесячно и ежеквартально
▪️ Государственный контроль и регулирование деятельности. Они не так подвержены регулированию и контролю, как ломбарды, занимающиеся приемом изделий из драгоценных металлов.
▪️ Кризис. Ломбардный бизнес во многом отличается от традиционного предпринимательства. Главное отличие состоит в том, что ее развитие в ряде случаев вступает в противоречие с основными тенденциями экономического развития. Например, если кризисные явления в экономике, как правило, негативно сказываются на бизнесе, то ломбардный в это время демонстрирует наивысшую доходность.
- Лояльность к заемщику. Отсутствие строгих ограничений для получения денег, необязательное наличие у клиента положительной кредитной истории.
- Минимальный пакет документов.
- Быстрое оформление. Процесс оформления сделки занимает около часа, включая оценку автомобиля и составление договора.
- Процентная ставка. Процентная ставка рассчитывается на один день. Она может составлять максимум 0,24%. Этот показатель чуть выше банковского. Однако преимущество такого подхода в том, что клиент может взять деньги на день или два без моратория, как в банке.
- Получение наличных средств в день подачи документов
💰 ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
🔹 Min порог входа: 500 000
Залог (автомобиль) - при инвестициях от 5 млн ₽
🔹 Доходность (годовых): 18-24% зависит от суммы инвестирования и формы (нал/безнал)
Компания является налоговым агентом и сама удерживает 13% с ежемесячных выплат, по итогу года выдает вам справку 2 НДФЛ для отчетности в налоговую.
▪️ Инвестиции: 500 000 ₽ (доходность 20% если нал / 18% если безнал)
▪️ Доход: 100 000 ₽ за год
▪️ НДФЛ: 13 000 ₽ / 11 700 ₽
▪️ Итого доход: 87 000 ₽ (17,4%) / 78 300 (15,6%)
👍 ПРЕИМУЩЕСТВА
✅ В нестабильных экономических, социальных и политических ситуация в стране (а они у нас постоянно, одна сменяется другой) - рынок ломбардов развивается.
✅ Доля рынка именно автоломбардов порядка 2,3% (по итогам 1 полугодия 2021 г.)
Автомобиль в качестве залога на 3-ем месте.
✅ Контроль бизнеса со стороны государства.
Деятельность ломбардов регулируется ФЗ №196-ФЗ "О ломбардах" от 19.07.2007г.
Ломбарды отчитываются ежемесячно перед ЦБ России.
НО! Они не обязаны вести отчет перед Росфинмониторингом.
✅ В случае невозврата займа, ломбард продает заложенное имущество и в силу 196-ФЗ не может иметь к заёмщику никаких дополнительных требований.
✅ Около 10% населения пользуются услугами ломбардов, в Москве это 1,6 млн. чел.
✅ Человеку чаще всего хочется выкупить свой автомобиль, потому что сумма займа не доходит до 100% его цены, а составляет не более 70%.
✅ ❎ Ассоциация ломбардов приводит статистику по России, где невыкуп составляет до 28% всех залогов. На сколько это большой или маленький % невыкупа - судить Вам.
По данным ЦБ большинство сделок по реализации невостребованного имущества покрывает всю сумму задолженности (47% ломбардов) либо превышает ее (18% ломбардов).
Но, даже если автомобиль не выкупают, то его можно продать как целиком, так и на запчасти, что дает вариативность действий ломбардов для его сбыта.
✅ Преимущество перед банковским кредитованием, так как в банке за условные "десять минут" не дадут денег. Тем более что в кризисы наблюдается рост закредитованности населения и ужесточения скоринговых моделей в банках и ужесточение требований к заемщикам + сбор справок, а также рост банковских ставок по кредитам.
Ассоциация ломбардов утверждает, что их сегмент на протяжении трех последних лет показывает рост чуть ли не 30% ежегодно, Центробанк дает более скромную цифру — порядка 18–20%.
✅ Преимущество перед микрофинансовыми организациями. К ломбардам у народа неоднозначное отношение. Хотя финансовые эксперты говорят: прибегнуть к услугам хорошей коммерческой организации куда безопаснее, нежели брать займы в микрофинансовых конторах. Потому что клиент ломбарда не берет на себя дополнительных кредитных обязательств. Деньги ему дают под залог авто/ПТС. Значит человек не может увязнуть в долгах, которые в случае с «быстрозаймами» начинают копиться как снежный ком.
МФО или автоломбарды не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах.
В любом случае рынок автоломбардов растет именно потому, что в этих организациях человек может быстро получить деньги и при этом продолжать пользоваться транспортным средством, а не продавать его.
👎 РИСКИ
❎ Растущий уровень конкуренции. Появление микро-финансовых организаций, где можно оформить займ за пятнадцать минут, не собирая справки и прочие документы.
А также набирающая тренд история с без % кредитными картами от банков на довольно длительные сроки, как минимум на 110 дней.
❎ Риск, что клиент не захочет отдавать свой автомобиль и "скроется".
В таком случае возврат авто через судебное взыскание. Автомобиль можно найти, поскольку при выдаче займа на него в обязательном порядке устанавливается телеметрическое оборудование, которое отслеживает перемещение. Бывают, конечно, случаи мошенничества — когда выкидывают блоки телеметрии, и уезжают в другие регионы.
❎ Пока заемщик возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
❎ Ошибка персонала в оценке рыночной стоимости автомобиля. Среди клиентов попадаются лица, пытающиеся сдать под залог автомобили с заведомо сомнительной репутацией, без законного разрешения их владельцев и т.д. А так как оформление кредитов в автоломбарде происходит очень быстро, то, осуществить тщательную проверку и документов и самого авто порой невозможно, что может наложить дополнительные риски, особенно, если персонал не профессионал в своем деле.
Вы можете ознакомиться с предыдущими нашими разборами на данную тему:
Инвестиции в микрофинансовые организации
💬 ИТОГИ
Сегодня данный сектор финансового рынка показывает перспективы роста и становится для клиента альтернативой банку в решении финансовых вопросов.
Объект подходит для инвестиций с целью получения дохода от покупки облигаций