На протяжении последнего целого месяца я в своём цикле статей подробно рассказывал о том, что такое финансовое управление, зачем оно нужно, какими инструментами его формировать, а также о том, как упростить управление и планирование финансами.

Все статьи тут: https://teletype.in/@gradovblog

Сегодня же, после того, как вы в общих чертах узнали, зачем нужно планирование личного бюджета (и, надеюсь, начали применять эти знания на практике), я хочу затронуть тему правильного инвестирования свободных финансов, без которого экономический рост любого человека будет идти очень медленно, а иногда и вообще стагнировать на месте.

Сразу скажу, что инвестирование — не самая лёгкая часть финансового планирования, и для некоторых может показаться довольно запутанной и сложной темой.

Однако, освоив некоторые базовые вещи, вы сможете развиваться в этом направлении, получать новые навыки в той сфере инвестирования, которая интересна лично вам, и в конечном итоге это приведёт вас к успеху. 

Почему же это вообще важно? 

Объясню на простом личном примере. Допустим, вы среднестатистический владелец сайта, чистая прибыль которого 100 000 рублей в месяц. После стандартных расходов на квартиру/еду/машину/отдых у вас остается 30 000 рублей. 

Если эти деньги не инвестировать, вы стабильно теряете как минимум 4% в год. Именно такая сейчас инфляция в России по официальным данным. Фактически же эта сумма будет больше из-за постоянного роста налогов и колебаний курса рубля. Думаю, все помнят сколько совсем недавно стоил американский доллар на бирже. Но на всякий случай напомню.

Все эти факторы негативно влияют на ваш доход, то есть, при отсутствии правильного инвестирования вы теряете деньги.

Теперь остановлюсь на самом простом и популярном, но в то же время самом бесполезном на мой взгляд способе инвестирования — банковском вкладе. 

Почему же бесполезном? Чтобы это понять достаточно открыть гугл и посмотреть, под какой процент банки сейчас готовы взять ваши деньги.

По опыту скажу, что реальная процентная ставка будет около 4-5% годовых. Таким образом, разместив вклад или депозит, вы только в лучшем случае нивелировали свой убыток. К сожалению, в сегодняшних реалиях и этого может быть недостаточно, чтобы “выйти в ноль”. Поэтому мне кажется, что при наличии “свободных” средств, стоит искать другие варианты инвестирования. Их невероятно много, я же хочу рассказать о трёх, которые считаю наиболее эффективными. 

Мои идеи для правильных инвестиций:

1. Инвестиции в себя

В своё здоровье, образование, спортивные дисциплины, личностное развитие. Это один из самых беспроигрышных вариантов вложения — ведь став лучшей версией себя, вы не просто измените качество и восприятие жизни, но и сможете больше зарабатывать.

Путь такого инвестирования — приобретение и чтение книг, получение дополнительного образования, занятия в спортзале, изменение привычек питания и т.д. Риск один — ваша лень и неумение распорядиться своим потенциалом.

2. Фондовый рынок

С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера. Кстати, вложения могут быть как в рублях, так и валюте.

К минусам такого типа инвестирования я бы отнёс сложность и необходимость обучения, а также более высокую рискованность вложений, к плюсам — потенциально более высокая доходность, долгосрочность и надёжность вложений, а также возможность сочетать инструменты и выстраивать инвестиционные стратегии.

3. Свой продукт

Это может быть собственный сайт, оффлайн или онлайн бизнес, или какое-нибудь еще интересное направление. В общем смысле, всё то, что способно приносить пользу и прибыль в долгосрочной перспективе. 

При этом вам нужно быть готовым к тому, что подобная инвестиция потребует не только денежных затрат, но и временных. Однако, и окупаемость у неё, на мой взгляд, одна из самых высоких — ведь при должном усердии вы получаете собственное дело, которое может вас кормить не один десяток лет. 

Как и упомянул ранее, способов для инвестиций очень много и я никого не призываю останавливаться на тех, что перечислены выше. 

Однако, советую вам не бояться инвестировать и желаю удачи, какой бы путь вы не выбрали!

Увидимся в следующих статьях 🤟🏻

Думаю, вы уже не раз слышали в новостях позитивные новости о скором “окончании” коронавируса и постепенному восстановлению экономики. К сожалению, по телевизору далеко не всегда сообщают, что на самом деле её восстановление может занять до двух-трёх лет. 

Однако, мне кажется, что это не повод для расстройств, а ещё одна причина для того, чтобы изучить, как с минимальными затратами времени увеличивать личные сбережения, а в дальнейшем заставить их работать на вас. Поэтому сегодня я продолжу обзор практических аспектов финансового управления и покажу на конкретных моделях, как именно можно планировать личный бюджет. 

Думаю, что для серьёзного планирования начать стоит с простой характеристики вашего бюджета — необходимо определить, де­фи­ци­тен он или про­фи­ци­тен, выделить основные активы и пассивы. О том, как это сделать с помощью простой тетради, я рассказывал в прошлой статье.

При на­личии устой­чи­во­го не­большо­го про­фи­ци­та или пол­ного баланса расходов/доходов и при от­сут­ствие за­им­ство­ва­ний вы мо­же­те по­хва­лить се­бя за фи­нан­совую ак­ку­рат­ность.

Если же ваш бюд­жет ста­биль­но де­фи­ци­тен (вы тра­ти­те на­коп­ле­ния прош­лых пе­ри­о­дов) или без­де­фи­ци­тен за счет заем­ных средств (при этом за­дол­жен­ность рас­тет), то необ­хо­ди­мо что-то пере­смот­реть в ор­га­ни­за­ции своих фи­нан­сов, а мо­жет, в жиз­ни во­об­ще: ли­бо со­кра­тить часть рас­хо­дов, ли­бо уве­личить до­хо­ды, ли­бо ком­би­ни­ро­вать то и дру­гое.

На­ко­пив хо­тя бы ми­ни­маль­ный старто­вый объем ста­ти­сти­ки о сво­ем бюд­же­те, на­чни­те его оптимизировать.

1. Самым простым методом составления бюджета является «метод конвертов»

Вы распределяете все свои доходы по «конвертам», то есть категориям товаров и услуг, на которые вы планируете тратить деньги. И каждый раз, когда необходимо совершить покупку, вы берете деньги из соответствующего конверта. Если категория важная (например, питание или здоровье), то в критических ситуациях деньги можно брать из других конвертов. Однако, если это развлечения или еда вне дома, то тратить больше, чем есть в конверте, не стоит. Это помогает вам экономить и достигать финансовых целей. В конце месяца можно проанализировать свои успехи и изменить объем конвертов, если с первой попытки вышло нереалистично.

Разумеется, совсем необязательно, чтобы конверт был физическим. Его вполне может заменить соответствующая категория в приложении для контроля финансов.

2. Метод 50/20/30

Довольно схожий метод, который делит все ваши расходы на три большие категории. Каждый раз, как вы получаете деньги, их стоит делить следующим образом:

— 50% на обязательные расходы. Сюда относятся коммунальные услуги, аренда, затраты на транспорт, поддержание здоровья, питание. Каждый месяц эти расходы примерно одинаковые.

— 30% на нерегулярные расходы. Здесь учитываются развлечения, траты на хобби, путешествия и. т.д.

— 20% на сбережения или погашение имеющихся кредитов. В случае, если обязательные расходы составляют больше половины дохода, то стоит сократить нерегулярные. Если меньше половины, то оставшиеся деньги добавляйте в сбережения. Это позволяет совершать меньше необдуманных покупок и увеличивать эффективность собственных денег.

3. Метод 4 конвертов (директора Aviasales Максима Крайнова)

Месяц достаточно длинный период для контроля, поэтому в качестве базового периода в "четырех конвертах" вы можете взять неделю. Рассчитываете сумму, которую вы можете потратить за этот период, и стараетесь в нее вписаться.

Чтобы составить бюджет, считаете сумму дохода за месяц и делите ее на 4 части:

— Сбережения - 10%. Сразу откладываете их.

— Обязательные расходы - выплаты по кредитам, коммунальные, интернет и другие постоянные счета.

— Социальные траты - дни рождения, подарки, встречи с друзьями и т.д.

— Остальную часть, вы делите на 4.3 (потому что в месяце больше 4 недель) и эта сумма является размером вашего еженедельного конверта.

Если вы потратили меньше, чем было в конверте за неделю, то оставшееся переходит в конвертик на следующую неделю. Если остается в конце месяца, то перекладываете в Сбережения. Если же вы потратили больше, чем было в конверте, то залезаете в конверт на следующую неделю и на следующую неделю у вас остается меньше.

Также я советую не придерживаться какого-то из существующих способов, а экспериментировать и отбирать то, что работает лично у вас. Главное условие при этом — дисциплина и чёткое следование собственному плану. 

Только так ведение бюджета позволит вам получить большую отдачу от собственных денег, а также строить планы на будущее без лишних расходов.

До встречи в новых статьях 🤟🏻

Рассмотрев теоретические аспекты грамотного финансового управления, мы можем перейти к практике и поговорить непосредственно о том, что влияет на наше текущее финансовое положение — активы и пассивы. 

Разберёмся, что это вообще такое. 

Финансовый актив подразумевает под собой всё, что делает работу за вас и позволяет получать доход, не прилагая сверх усилий, а пассив же в свою очередь – это всё, из-за чего вам приходится совершать траты. 

Например, если вам удалось успешно инвестировать средства в какой-либо прогрессивный проект, вы получаете актив – допустим, добротные акции, которые стабильно растут в цене или сайт, который приносит деньги за счет подключённой рекламы без вашего прямого активного участия. Пассив, напротив, вынуждает вас расплачиваться – например, за купленный в кредит автомобиль. Кстати, о нецелесообразности подобного кредита можно почитать в моей прошлой статье.

А почему вообще нужно в этом разбираться? Какая разница, сколько у меня активов или пассивов? Сколько источников дохода и т.д.?

Я считаю, что эти вопросы нужно задать себе в первую очередь, потому что, как известно, деньги любят счет, поэтому они должны быть посчитаны. Чтобы понять, как избавиться от проблем с деньгами, вы должны досконально понимать, в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь. Многие люди считают, что им это известно, но на самом деле это не так.

Я убеждён, навык различения пассивов и активов – это один из ключевых навыков, приносящих деньги. Без него грамотно планировать финансы просто невозможно.

Так, хорошо. С чего нам начать? — Спросите вы

Возьмите лист бумаги, разделите его на две части, в одной колонке выписывайте все основные активы и суммы, которые они приносят, в другой — основные пассивы и суммы, которые они отнимают. Учитывать нужно всё — от зарплаты и процентов на остаток из банка до кредитов и расходов на аренду или продукты. Если итог по пассивам больше активов — ваши финансы в плачевном состоянии.

После этого вы можете проанализировать результаты

1. Надо посмотреть — от каких пассивов можно избавиться, у каких нет перспектив перерасти в активы.
2. Какие пассивы можно перевести в активы.
3. Как можно увеличить текущие активы?
4. Как можно уменьшить пассивы, от которых нельзя избавиться.
5. Создавать новые активы, тут я говорю множественных источниках доходов, если работаете — постарайтесь повысить свою зарплату.

У большинства главный актив — это работа. Лично я считаю, что это неправильно, но вполне допустимо, если вы только начали заниматься своими финансами. Своё время, здоровье и труд мы меняем на деньги.

— Как нарастить актив, связанный с обычной работой?

Чтобы зарабатывать больше, нужно сменить работу на ту, где платят больше или обучиться чему-то новому, чтобы расти по служебной лестнице на текущей работе. 

— Как сменить работу, если она не нравится?

Обучиться перспективному направлению сегодня, чтобы завтра работать самому на себя.

— Как уменьшить пассивы?

Уменьшение пассивов — вопрос грамотной работы с личными финансами: речь именно в этом пункте — об экономии и разумных тратах. Тут можно воспользоваться инструментами планирования или специальными приложениями, о которых я рассказывал ранее. 

— Как перевести пассив в актив?

Про перевод пассивов в актив, думаю, и так понятно. Есть захламлённый гараж — навели порядок и сдаём. Если ситуация совсем плохая: переезжаем в более маленькую и дешёвую квартиру, а свою сдаём. В периоды кризиса жители центра крупных городов часто сдают свои квартиры, а сами снимают жильё за городом: денег от сдачи квартиры в центре хватает и на аренду и на проживание. Ну, а учитывая текущие цены на аренду в России, многие позволяют себе по такой схеме жить в тёплых, но более дешёвых странах (Таиланд, Черногория, Болгария и.т.д.).

С учётом современных технологий, учёт текущих активов и пассивов займёт не более пары часов в месяц. А в итоге вы будете в курсе всех своих финансовых дел и сможете правильно распределять расходы и доходы.

Избавляемся по возможности от пассивов, открываем для себя больше вариантов активов. Все просто!

До встречи в новых статьях 🤟🏻

Совсем недавно я рассказывал об основах финансового планирования и намеренно не стал упоминать достаточно важную, но в то же время больную для многих тему — кредиты.

Почему же больную? 

Для понимания достаточно обратиться к статистике. По данным Центробанка ещё до коронавируса жители России должны были выплатить банкам больше 17,6 трлн рублей. Ситуация на данный момент еще более плачевная. В среднем, кредиты в разном размере сейчас выплачивают более 40% населения страны. 

Насколько это плохо, решайте сами. Лично я предпочитаю просто посчитать. Допустим, вы взяли кредит для покупки квартиры на 3 000 000 рублей со ставкой 12% годовых (такую, кстати, ещё нужно найти). К концу года ваш суммарный долг перед банком будет равняться 3 360 000 рублей. То есть, вам необходимо выплачивать как минимум 30 000 рублей в месяц только для того, чтобы погасить новую задолженность. Основной же долг остаётся неизменным и может серьёзно осложнять вашу жизнь долгие годы. 

Винить в таком случае нужно не банк, государство или заговор иллюминатов, а только себя — ведь именно вы не просчитали свои потенциальные доходы на следующий год, а возможно, просто и не предполагали, что какая-то пандемия сможет разрушить бизнесы по всей стране и оставит многих без работы. Подробнее об этом я уже рассказывал здесь.

Теперь давайте подумаем, а нужно ли вообще обращаться к банкам за кредитами?

Для этого, опять же, обратимся к статистике. Исследования многих банков говорят о том, что в большинстве случаев люди берут кредиты на:

— Ремонт;
— Покупку недвижимости;
— Покупку автомобиля.

Не хочу кого-либо осуждать, однако, напишу свою точку зрения. Если кратко, то в таких ситуациях кредит брать не стоит просто по той причине, что у цели вашего кредитования нулевая доходность. 

Грубо говоря, от сделанного за месяц ремонта или новой двушки рядом с метро, вы максимум получите одобрение соседей и родственников. Однако, есть немалый шанс загнать себя в кредитное рабство на несколько лет. Шанс находиться под постоянным стрессом и прессингом со стороны банка, опасаясь заболеть или лишиться дохода.

К сожалению, именно это и произошло со многими людьми, взявшими кредит в начале 2020 года. Им искренне желаю поскорее справиться с этой тяжёлой ситуацией. 

В каких же случаях тогда стоит обращаться за кредитами?

Думаю, что брать их стоит только когда вы пусть и не на 100%, но уверены в том, что вы сможете приумножить взятые в долг деньги.

Приведу банальный пример. Кредит на 60 000 рублей можно потратить на новый айфон. Вы получите крутую камеру и быстро загружающиеся видео в Youtube. Однако, если вы только не инстаблогер, доходность у такого кредита, опять же, будет нулевой.

Другое дело — взять в кредит ноутбук за ту же сумму. Это уже рабочий инструмент, с помощью которого вы можете писать тексты, монтировать видео, создавать сайты или какой-либо другой контент. Такой кредит, в конечном итоге, позволит вам зарабатывать, и со временем улучшит качество жизни.

Напоследок, я бы хотел дать некоторые личные советы по использованию кредитов.

• Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.
• Обращайте внимание на каждый пункт текста кредитного договора. Если в нём есть неочевидные условия и дело дойдёт до суда, аргумент "в банке мне сказали" не пройдет.
• Берите кредит только в валюте вашего дохода. Если вы зарабатываете в рублях, не стоит вестись на “комфортные” условия кредита в валюте. Вы не знаете, каким будет курс через месяц или год, а учитывая, что рубль — вторая в мире по волатильности валюта, на этом можно сильно обжечься.
• Не обращаться к финансовым "знахарям". "Антиколлекторы", сомнительные "адвокаты" и прочие "решальщики" обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.
• Самое главное. Помните, что кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами. Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти.

Используйте кредиты с умом, а лучше вообще их не берите. До встречи в новых статьях 🤟🏻

В прошлой статье я рассказывал о наиболее простых инструментах финансового управления  — обычной тетради и MS Excel, их в сжатые сроки сможет освоить любой желающий.

Однако, я считаю, что носить с собой тетрадку в 2020 году и делать записи после каждой покупки — как минимум, несерьёзно. А как максимум — совсем неразумно, ведь это тратит ваше личное время, об оптимизации которого я также писал ранее.

Ну а полноценно пользоваться Excel получиться только на ПК, который тоже у вас не всегда под рукой. 

Именно поэтому я решил сделать обзор наиболее совершенных на сегодняшний день приложений для управления своими расходами. 

Но сначала отмечу пару важных моментов

1. Я не делаю рекламу ни одному из перечисленных ниже приложений. Подборка основывается на моём личном опыте. То есть, я не стану советовать вам то, что не пробовал сам. Вы можете принять или не принимать этот опыт во внимание, делая собственный выбор приложения.

2. Советую внимательно следить за правами и доступами, которые запрашивает у вас приложение при установке. Иногда этот список достаточно обширен — у приложения и, соответственно, его разработчиков могут сохраняться ваши личные данные или информация по вашим счетам и картам. Кстати, это относится не только к приложениям по учету финансов. Достаточно вспомнить относительно недавнюю историю, когда Бургер Кинг собирал номера карт клиентов:

3. Совсем необязательно вообще пользоваться какими-либо сторонними приложениями. Это лишь делает жизнь чуточку удобнее. Ведь почти каждый из нас пользуется банковскими картами, их приложения, зачастую, тоже имеют довольно подробную аналитику по расходам. Сторонние сервисы помогут вам в том случае, если вы хотите держать всю информацию в одном месте, а также расплачиваетесь разными картами и иногда пользуетесь наличкой — тогда учесть можно будет вообще все расходы и доходы.

Теперь перейду к обзору наиболее удобных, на мой взгляд, сервисов

— Дзен-мани https://zenmoney.ru/

Это многопользовательское приложение, в котором можно одновременно планировать личный и семейный бюджет. Так вы сможете разделять быт и работу.

Оно позволяет импортировать операции из банковских служб, систем электронных денег. «Дзен-мани» предоставляет подробный анализ расходов и учитывает движение средств в разных валютах, включая даже криптовалюты, если вы фанатеете от анонимных платежей. Статистические данные доступны как в приложении, так и на сайте.

Стандартная версия приложения бесплатная, за дополнительные функции придется заплатить 1 249 рублей за всех членов семьи.

— Дребеденьги http://www.drebedengi.ru/

Довольно похожее приложение для учёта расходов. Оно составляет подробный отчёт по общему бюджету и показывает индивидуальные траты. Каждый член семьи может комментировать свои расходы.

«Дребеденьги» позволяют настроить распознавание СМС от банка и их автоматический учёт в движении средств. Бухгалтерию можно вести в разных валютах и на разных счетах. От посторонних глаз приложение защищено паролем и ПИН-кодом.

Многие функции приложения, в том числе возможность подключения нескольких пользователей, зависит от наличия подписки на сайте сервиса. Она обойдётся в 599 рублей в год.

 — Coinkeeper https://about.coinkeeper.me/ 

Приложение бесплатное. Также есть безлимитный платный премиум аккаунт. Тут расписывать особо не стану, лучше будет почитать на самом сайте.

Я думаю, что любого из этих приложений вам хватит за глаза. Однако, вы не ограничены в выборе и можете пользоваться любым понравившимся, благо, на рынке их сотни. 

В любом случае просто скачать какую-то программу и временами сверяться с расходами для эффективного финансового контроля будет недостаточно.

Поэтому я поделюсь с вами некоторыми лайфхами, с помощью которых вы полноценно научитесь пользоваться любыми финансовыми инструментами.

Основные лайфхаки такие:

• Чётко определите, зачем вам нужно следить за расходами — например, вы хотите накопить на отпуск или инвестировать в новое для себя направление
• Максимально упростите учёт расходов — скачайте специальное приложение или воспользуйтесь мобильным банком со встроенным анализом трат.
• Сделайте ведение бюджета и оптимизацию расходов приятными — например, думайте о том, что каждый сэкономленный рубль приближает вас к покупке машины/квартиры мечты (в зависимости от цели в первом пункте).
• Придумайте себе бонус — например, если в текущем месяце отложили/инвестировали больше, чем планировали, сделайте себе и домашним небольшой подарок.
• Договоритесь с членами семьи — попросите домашних помочь вам с учётом расходов. Кстати, во многих приложениях для управления финансами как раз есть функция ведения общего бюджета.

Также я советую каждому не придерживаться каких-либо чётких инструкций в отношении финансового учёта, даже моих. Старайтесь экспериментировать, пробовать разные подходы и отбирать то, что работает лично у вас. 

До встречи в новых статьях 🤟🏻

От слов сразу к делу

Способ первый – Тетрадь

Да, всё верно. Это наиболее классический метод ведения бухгалтерии. Сам я его не использую, ввиду того, что очень часто передвигаюсь и постоянно иметь при себе тетрадь не предоставляется возможным. Но обойти стороной этот способ я тоже не мог, потому что это один из самых привычных и доступных для всех формат записи.

Все траты здесь необходимо записывать на бумагу, используя обычный блокнот или ежедневник. Это самый простой способ – вам не нужно разбираться в программах и приложениях, в любой момент вы сможете достать блокнот и записать всю необходимую информацию. Из минусов – все расчеты придётся вести вручную, а это занимает большое количество времени. Статистику будет вести сложно – к примеру, если вам необходимо будет просмотреть данные за определенный период.

Еще один вариант расчета бюджета на бумаге – запись показателей планируемых и фактических расходов. В первую колонку запишите, сколько вы планируете потратить на месяц, во вторую – сколько потратили. В каждой колонке записывайте все доходы и расходы. Укажите сумму дохода и название источника (зарплата, премия, подарок). Точно также поступите с графой расходов. В конце месяца суммируйте все показатели, высчитайте разницу между двумя колонками. С помощью этого варианта вы сможете быстро сопоставить ожидаемые и реальные показатели, и на основе анализа этих данных,— понять, где есть возможность улучшить.

Пример 1

Пример 2

Способ второй – Excel

Тоже немного устаревший вариант ведения бюджета, но он точно подойдёт людям, которые постоянно работают в этой программе.

Здесь у вас получится самостоятельно настроить необходимые вам параметры. Все расчеты будут выполнены автоматически, таблицы расходов и доходов можно разбить по категориям. Вы сможете просматривать статистику за несколько месяцев, создавать графики и диаграммы.

Для ведения бюджета в Excel вы можете пользоваться предыдущими вариантами – таблицей «Доход, расход, остаток» или записью планируемых и реальных показателей. Но возможности программы значительно шире возможностей обычного блокнота и ручки, поэтому лучше всего использовать их на полную. 

Способ третий – Программы и приложения

Способ, которым пользуюсь лично я. Такого рода программ довольно много, поэтому среди всего разнообразия вы точно найдете ту, что окажется для вас идеальной. Программы для учета домашнего бюджета могут быть как платные, так условно бесплатные (ограниченный функционал или с тестовым периодом), а также вовсе бесплатные. 

— Какими программами пользоваться?

Учитывая то, что некоторые только начинают следить за своими финансами с целью накопления и управления деньгами, я бы рекомендовал пользоваться для начала бесплатными программами. Да, зачастую, платные программы имеют более широкий функционал, чем бесплатные, но мы же с вами только начинаем.

Так или иначе, выбор остаётся за вами. Ведь дело тут не столько в приложении, сколько в осознании необходимости использовать инструменты регулярно для улучшения ситуации с личными финансами

Больших рекомендаций по приложениям давать пока не буду. Скажу, что точно стоит начать с того, что уже имеете под рукой. А именно с аналитики по тратам за день/неделю/месяц, которые доступны каждому в его банковском приложении прямо в смартфоне.

А если будет хорошая активность, то я обязательно напишу про сторонние приложения, которые можно использовать в качестве инструментов финансового управления.

Не откладывайте, начните вести бюджет прямо сейчас любым удобным для вас способом.

В интернете на эту тему существует множество гайдов и статей. К примеру, тот же Тинькофф банк вообще давно сделал блог про планирование и ведение, как личного, так и семейного бюджета.

Думаю, не нужно объяснять насколько это важная тема, раз один из самых больших банков ведёт блог на эту тему.

Что будет в этой статье?

В этой статье, я расскажу о самых глупых и противоречивых убеждениях, с которыми я столкнулся сам и с которым рекомендую разобраться и вам, если они у вас есть.

Эти ошибочные убеждения появляются у многих людей именно в тот момент, когда они узнают о финансовом планировании. И, кстати, эти убеждения обычно и мешают им привести в порядок собственные расходы, и как следствие, — негативно сказываются на уровне жизни. 

1. Ведение бюджета означает отказ от приятных покупок

Одно из самых закоренелых заблуждений о ведении бюджета — что это испытание на прочность и аскетичный образ жизни. Что вы должны будете отказаться от всех приятных вещей, таких как рестораны или походы по магазинам, и никогда больше не сможете получать радость от своих денег.

При таком образе мыслей вы наверняка выкинете свой бюджет куда подальше. Вместо того, чтобы думать о ведении бюджета, как о жертве, которую вы приносите, представьте, что это план, который помогает вам делать с деньгами именно то, что вы хотите. Подумайте, какую помощь он мог бы вам оказать. Может быть, вы хотите избавиться от долгов, чтобы путешествовать по миру, а возможно вы просто хотите больше помогать своей семье. Что бы вы не решили, вы убедитесь, что если у вашего бюджета есть цели, то он помогает вам намного больше, чем в чем-либо ограничивает. 

2. У меня слишком мало денег, чтобы что-то учитывать 

Многие полагают, что организацией финансов стоит заниматься только богатым людям. А если нет денег, то нечего и считать. Правда заключается в том, что если вам не хватает денег, то ведение бюджета особенно важно. Для вас это способ максимально эффективно использовать то немногое, что имеется. Чтобы после сохранения этого немногого, была возможность инвестировать и приумножить.

К тому же, если вы хотите улучшить свою ситуацию, то без знания цифр не сможете понять, как это сделать наиболее подходящим для вас образом.

3. Составление планов и ведение бюджета требует много времени и усилий

Конечно, первоначальное составление финансового плана потребует некоторого количества времени и усилий. Вы же только начинаете, учитесь планированию, учету расходов, постановке целей и прочему.

Но зато после всего этого, когда вы все уже продумали и подготовили, ведение личного бюджета будет отнимать значительно меньше времени, чем в самом начале. Зато это потраченное время сможет значительно изменить финансовую составляющую жизни.

Более того, сейчас существуют специальные сервисы и мобильные приложения, которые позволяют автоматизировать часть действий, и вам нужно только контролировать процесс в целом.

О подобных сервисах и других инструментах финансового планирования я расскажу чуть позже. 

Однако, перед этим отмечу, что в ведении бюджета есть некоторые нюансы. Наиболее важный заключается в том, что все расходы делятся на два вида — неуправляемые и управляемые. 

Неуправляемые расходы – категория, в которой нечего сокращать. В неё входят коммунальные платежи, плата за ипотеку или аренду квартиры, интернет, различные транспортные расходы (бензин, проездной). Если вы, например, попытаетесь сэкономить на бензине, в какие-то дни вы просто останетесь без средства передвижения. Все траты по неуправляемому виду обязательно закладываются в бюджет. И это важно учитывать. 

Совсем другое дело – расходы управляемые. Это то, что вы можете сокращать так, как хочется. Управляемые расходы необходимо указывать, разбивая их на категории. К примеру, если вы потратили на питание 15 тысяч, и 3 из них ушло на продукты, на которых можно сэкономить (сладости и прочие слабости), в следующий месяц подумайте об ограничении этих покупок.

В прошлой статье я уже приводил пример того, как простая чашка кофе по утрам может обойтись вам почти в 30 000 рублей в год. Если у вас есть подобные расходы, крайне рекомендую ещё раз посчитать, в какую сумму они выходят в долгосрочной перспективе. Вы можете быть неприятно удивлены, но сделаете правильно решение, пересмотрев или заменив это неоправданно дорогое на данный момент удовольствие, какой-нибудь иной приятной альтернативой.

А пока вы пересматриваете свои нынешние привычки от которых нет большой пользы, я готовлю для вас следующую статью. В ней мы рассмотрим наиболее важную часть ведения любого бюджета — инструменты финансового планирования. 

Определение финансового менеджмента. Его роль в организации финансов

Всем привет! Сегодня я хочу поговорить с вами о такой важной составляющей любого бизнеса, как финансовое управление. Думаю, из самого названия становится ясно, что она представляет собой систему работы с бюджетом.

Она, как и любая система имеет свои методы, формы и приёмы управления. Любое решение принимается после сбора и обработки необходимой информации.

Вполне очевидно, что эффективно использовать финансы, а перед этим их получить невозможно без проработанной системы управления ими.

Обычно финансовый менеджмент применяется к финансовой составляющей предприятия или компании. Неспроста он является самым важным видом управления, так как от его эффективности зависит конкурентоспособность и устойчивость компании на современном нестабильном рынке.

В рамках же цикла статей про личные финансы мы будем рассматривать этот термин в работе над своими собственными финансами. Обязательно познакомимся со всеми методами, техниками и приемами, которые повысят эффективность использования личных финансов.

Основы более затрагивать пока не буду. Расскажу лучше о личных правилах, которые помогают мне в построении и управлении личным бюджетом.

Начнём со статистики

Почти 60% россиян не имеют личных накоплений. А между тем, умение сберегать — главное условие благосостояния. В этой статье расскажу, как планировать финансы, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и приумножить капитал без жесткой экономии.

5 личных правил финансового менеджмента

Правило №1 — Цели вместо желаний

Большинство вопросов о личных финансах начинаются с вопроса желаний и мечт. Чтобы наши мечты осуществлялись, они должны стать целями.
Определите, чего именно вы хотите достичь, и в какие сроки. Целью может быть что угодно: покупка квартиры, ремонт, путешествие, образование для ребенка, накопления на безбедную старость, пассивный доход, создание финансовой подушки. Главное — расставить приоритеты и четко понимать стоимость своих желаний. Чтобы цели превратились в конкретный план действий, запишите их в таблицу.

Правило №2 — Считаем доходы

Когда цели обозначены, нужно понять, где взять деньги на их реализацию. Для этого спрогнозируйте доходы на ближайший год — запишите все источники и суммы поступлений. Доход может состоять из заработной платы, премий, налоговых вычетов, социальных пособий, платы за сдачу квартиры в аренды. Нерегулярные доходы — например, от разовых подработок, дивидендов, процентов по вкладам, подарков на праздники — лучше учитывать отдельно, используя усредненные значения за год.

Правило №3 — Считаем расходы

Неконтролируемые повседневные расходы — это то, что разрушает наши финансовые планы. Изучите свой денежный поток за месяц, чтобы четко понимать, куда уходят деньги и сколько остается на долгосрочные цели. Кроме повседневных расходов на продукты, общепит, проезд, обязательно учтите регулярные траты: на коммуналку, ипотечные взносы, мобильную связь, интернет, налоги. Расходы на покупку одежды, обуви, техники, товаров для дома можно рассчитать суммарно за год.

Простой способ контролировать расходы — расплачиваться картой. Подробную статистику трат предоставляет большинство интернет-банков в мобильном приложении

Детализируя расходы, вы сможете увидеть закономерности в своем финансовом поведении и выявить необязательные мелкие траты, которые незаметно, но верно съедают бюджет.

Приведу банальный пример:

Чашка вашего любимого латте по утрам стоит 80 рублей. Казалось бы, сумма не сильно весомая для бюджета, но к концу месяца вы в общей сложности тратите на это маленькое удовольствие до 2 400 рублей. А за год — до 28 800 рублей. Эти деньги можно было потратить на отпуск или некоторые бытовые приборы, сильно упрощающие жизнь, но вы предпочли отдать их местной кофейне.
Поэтому подобные траты лучше сократить, а сэкономленные деньги — пустить на формирование финансовой подушки.

Кстати, не у всех есть чёткое понимание, что вообще такое “финансовая подушка”. Объясню также в цифрах.

Это сумма, отложенная на счетах/вкладах, на которую вы сможете без дополнительной экономии прожить в течение трёх, а лучше шести месяцев, если внезапно потеряете свой основной источник дохода.

Правило №4 — Оптимизируем бюджет

Может оказаться, что ваши планы не вписываются в бюджет, и для их достижения понадобится найти дополнительный источник дохода, урезать траты или пересмотреть сроки. Например, вы можете рефинансировать кредит под меньшую ставку, обсудить с начальством повышение или найти работу с более высокой зарплатой. Увеличить доход можно и за счет государства — например, выбрать более выгодный режим налогообложения, получить налоговый вычет за лечение в платной клинике, оформить причитающиеся льготы.

Правило №5 — Заставляем деньги работать

Если подсчет доходов и расходов показал, что вы успешно придерживаетесь принципа «трать меньше, чем зарабатываешь», на руках у вас остаются свободные деньги. Ваша задача — эффективно ими распорядиться. Часть накоплений следует распределить между финансовыми целями, а остальные — инвестировать в себя или в прочие надёжные активы. Инвестиции обеспечат пассивный доход и помогут быстрее накопить на поставленные цели.

Однако, хотел бы всех предостеречь от необдуманных инвестиций. Если вы не понимаете, как работает рынок, и акции покупаете наобум, можно сильно обжечься. Как, например, обожглись многие начинающие “инвесторы” в этом году. Недавняя ситуация с нефтью тому яркий пример:

Так или иначе, я всё равно никого не останавливаю от инвестиций. Однако, советую делать это только после того, как вы более-менее разобрались в этой теме. Ведь чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше: даже небольшая сумма может значительно вырасти в долгосрочной перспективе. Главное знать, куда её инвестировать...

Коротко о главном:

• Четко формулируйте финансовые цели — они должны превратиться в конкретный план действий.
• Начните вести учет доходов и расходов: так вы увидите, куда уходят деньги и на какую сумму в итоге вы можете рассчитывать.
• Найдите способ оптимизировать бюджет: за счет прибавки к зарплате, разумной экономии или льгот от государства.
• Инвестируйте свободные деньги в развитие себя или в прочие активы, чтобы получить дополнительный доход и ускорить достижение поставленных целей.

Дефицит времени называют “болезнью 21 века”, а тайм-менеджмент стал лекарством. Но не буду Вас томить речами о том, для чего он нужен, а сразу перейду к техникам, которые помогут правильно управлять временем.

Техники

Тема тайм-менеджмента популярное направление в различных тренингах и коуч-программах. Были разработаны сотни методов, в том числе и авторские, которые способны помочь в планировании времени. Но обо всех говорить не буду, затрону только самые лучшие и экспериментально проверенные лично мною

1. Пирамида Франклина

Пирамида Франклина создаёт проект на всю вашу жизнь. Благодаря тщательной проработке каждого этапа пирамиды можно добиться глобальных результатов, даже стать президентом.

Метод включает в себя: главные жизненные ценности, глобальную цель, генеральный план, долгосрочный план, краткосрочный план, план на день.

Теперь давайте разберем каждую составляющую. Ориентиры, которые человек выбирает, проживая жизнь, называются жизненными целями, то есть это и есть ценности:

• Семья;
• Богатство;
• Дружба;
• Здоровье;
• Карьера;
• Учеба;
• Любовь.

Жизненные ценности определяют значимые и важные результаты, которые достигаются в жизни. Время от времени ценности могут меняться, но все же основная внутренняя идея остаётся неизменной.

Традиционно считается, что для мужчин основой жизни будет карьера, а для женщины – семья. Но времена меняются.

На основании жизненных ценностей выбираем глобальную цель, которая выделяется количественной и качественной характеристикой.

Для достижения глобальной цели расписывается генеральный план, который состоит из действий и проектов, а также долгосрочного (на несколько лет), краткосрочного (несколько месяцев) плана и плана на день (ежедневные дела).

2. Матрица Эйзенхауэра

Президент США Дуайт Дэвид Эйзенхауэр создал матрицу Эйзенхауэра, которая помогает распределить задачи в соответствии со сроками и степенью важности.

Для этого лист бумаги разделим на три столбца: список задач, важно и срочно. Напротив задачи укажите ответ “Да” или “Нет” на вопросы:

1. Это важно?
2. Это срочно?

Затем рисуем таблицу и две оси: ось важности по вертикали и ось срочности по горизонтали. Так образуется матрица, в которой выделяются четыре квадранта: “A”, “B”, “C”, “D”.

В каждый из квадрантов записываются задачи и дела в соответствии с таблицей из трёх столбцов.

И для начала важное примечание: срочные дела из квадранта “С” не перепутайте с делами из квадранта “А”, а то получится неразбериха.

• Квадрат А – сделайте это немедленно. При грамотном планировании квадрант остается пустым. Для этого пункты остальных квадрантов делайте вовремя.
• Квадрат В – решайте, когда это сделаете. Заслуживает пристального внимания, отражает приоритетные и текущие задачи. Эти задачи и формируют основу расписания.
• Квадрат С – сделайте позже. Дела из данного квадранта отвлекают, мешают сосредоточиться и не приближают человека к желаемому результату.
• Квадрат D – игнорируйте. Задачи из квадранта D не приносят никакой пользы, они игнорируются. Это те самые пожиратели времени.

Ранжирование задач по матрице Эйзенхауэра упрощает составление расписания, помогает эффективно управлять временем. Достаточно спланировать время для выполнения задач из группы “В” и “С”.

3. Правило 1‑3‑5

Ваше рабочее время в течение дня ограничено, и правило 1‑3‑5 позволяет потратить его наиболее разумно. Суть его в следующем: за день вы можете сделать только одну большую задачу, три средние и пять мелких. Всего — девять дел, не больше и не меньше. Правило поможет постепенно разгрести завалы, успевая всё в срок и не переутомляясь.

4. Метод 90/30

Методом 90/30 пользуются писатель и блогер Тони Шварц, сооснователь сервиса Buffer Лео Видрич, литературный критик Бенджамин Че Кай Вай и предприниматель Томас Оппонг.

Суть его заключается в следующем: вы напряжённо работаете 90 минут, потом отдыхаете полчаса, а затем повторяете цикл. При этом первые 90 минут вы отводите под самую важную задачу, которую должны сделать за день, а следующие отрезки посвящаете менее важным делам.

Отлично дополняет предыдущий инструмент

5. Способ 10 минут

У вас есть какая‑то задача, к которой вы не хотите приступать? Скажите себе: «Я позанимаюсь этим только 10 минут, а потом пойду отдохну». Скорее всего, за это время вы втянетесь в работу и уже не сможете остановиться.

Звучит просто, но этот способ меня лично не раз выручал и вытаскивал из надвигающейся прокрастинации

6. График Ганта

Диаграмма Ганта разрабатывалась для крупных организаций, в которых проекты состояли из множества задач, и нужно было контролировать сроки их выполнения.

Контроль исполнения задач ведется с помощью графика. Сами проекты расписываются по задачам, имеющимся ресурсам и ответственным лицам. Для каждого этапа проекта устанавливаются свои сроки.

График Ганта состоит из линии абсцисс – оси времени, на которой установлены сроки. Вертикальной осью служит перечень задач.

Задача представлена горизонтальным столбцом, который показывает моменты начала и завершения работ. Сроки выполнения проекта на графике представлены первой и последней датой.

Техника применяется в командной работе и используется в приложениях по управлению проектами.

6. Делегирование

Техника “Делегирование” позволяет перейти от личного исполнения задач в организации к управлению их выполнения. Делегирование экономит время.

Работу, которую сделают не хуже или лучше вас, поручайте другим. Срочные и неважные задачи (из квадранта “С” матрицы Эйзенхауэра, которую мы обсуждали ранее) делегируйте.

Делегировать – высший пилотаж эффективности: выберите подходящего исполнителя для каждой задачи, введите в курс дела, определите срок исполнения, стандарты качества и критерии оценки выполнения. Вот и все.

7. Дедлайн

Закон Паркинсона гласит: “Работа заполняет время, отпущенное на неё”. И эта фраза как никогда точно описывает суть данной техники

Данный метод тайм-менеджмента похож на “хронометраж”, только отличия в том, что в “дедлайн” вы сразу устанавливаете время, которое необходимо для исполнения задачи.

Поэтому, если вы хотите использовать данный метод, то просто при планировании расписания напротив задачи установите точную дату исполнения. Иначе, если вы не установите срок, то задача не будет выполнена вовсе.

8. Метод 4D

4D придумал Эдвард Рэй, мотивационный писатель и консультант. Метод призван помочь людям, которые при виде своего списка задач приходят в ужас и не знают, как подступиться ко всем скопившимся пунктам.

Рэй утверждает, что нужно запомнить только четыре слова на букву D, и тогда у вас не будут опускаться руки перед горами дел. Вот они:

• Do (сделать) — если вам назначили задачу, лучше всего выполнить её сейчас же и сразу вычеркнуть из списка.
• Delegate (делегировать) — когда вы не можете или не успеваете что‑то исполнить, но у вас есть относительно свободный помощник, передайте задачу ему.
• Delete (удалить) — некоторые дела не так уж и важны. Откажитесь от них, окончательно удалив из списка задач. Если вам пытаются навязывать лишние обязанности, научитесь вежливо говорить «нет».
• Delay (отложить) — когда задача слишком объёмная или не требует немедленного исполнения, её можно и отложить. Но вы должны обязательно установить ей чёткие сроки, иначе она так и будет лежать мёртвым грузом.

Выберите задачу, произведите с ней одно действие из 4D, а затем перейдите к следующей.

Личные рекомендации

С инструментами и техниками разобрались. Теперь поделюсь с вами личными рекомендациями/хаками личного времени

1. Используйте голосовой ввод

Как вы знаете все новые идеи нужно записывать. И для того, чтобы процедура отнимала меньше времени – используйте голосовой ввод. На телефоне в заметках он точно есть.

2. Один день = одна задача, которая приближает к цели

Добавьте к списку обычных дел одну задачу для достижения цели и потратьте на неё час.

3. Один месяц = одна маленькая цель

Глобальную цель разбивайте на более мелкие, которые можно выполнить за один месяц. Так вы небольшими шагами придёте к достижению глобальной цели.

4. Пятнадцатиминутный сон

По возможности включите небольшой сон в обеденный перерыв. Данный приём может повысить работоспособность.

5. Делите день на 3 части

Утро посвятить себе и телу. День – решению приоритетных задач. Текучка – пара часов. Вечер – семья и расслабление.

6. Включите в план активный отдых

В ежедневный график включайте полезный отдых, который поможет расслабиться и получить положительные эмоции. Например, вечерняя прогулка или утренняя зарядка.

7. Утреннюю рутину делайте вечером

Вечером потратьте 10 минут на подготовку к будущему дню: одежда, расписание, маршрут дороги. Это сэкономит как минимум 20 минут утром. Помните про этот совет по тайм-менеджменту и тогда вы точно останетесь в плюсе.

8. Выделите 30 минут на развитие

Расписание состоит не только из рабочих и повседневных задач. Обязательно планируйте время и на образование.

9. Говорите: “Нет”

Пожалуй, основное правило тайм-менеджмента. Так как волшебное слово “Нет” позволит не делать то, что не входило в планы. Личные задачи на первом месте.

10. Медитируйте

Техника осознанного дыхания поможет отдохнуть, перезагрузиться и продолжить работу с новыми силами.

11. Воспринимайте неудачи как опыт

Если цель не достигнута, план провалился и возник форс-мажор, то не отчаивайтесь и возвращайтесь к плану заново. Проанализируйте и внесите корректировки таким образом, чтобы в следующий раз избежать подобных ситуаций.

12. Анализируйте

Итоги дня анализируйте, размышляйте о том, что было сделано, что ещё нужно сделать, и ответьте на вопросы: “Как это получилось?”, “Удовлетворены ли вы результатом?”

13. Не бойтесь поменять планы

Встреча отменяется или сотрудник заболел — будьте готовы к переменам в расписании. Пусть всегда будет запасной план Б.

14. Определите области ключевых результатов

Из цели выделите две или три приоритетные задачи, которые в большей степени влияют на достижения цели. Так вот, уделяйте на их проработку хотя бы по часу каждый день, а также анализируйте результат.

15. Меняйте виды деятельности

При планировании расписания учитывайте, какое количество времени уйдёт на выполнение задания. Умственную деятельность чередуйте с физической. После переговоров займитесь подготовкой документов, а потом прогуляйтесь.

КОРОТКО О ГЛАВНОМ

Планирование жизни станет новым преимуществом, поможет расставить приоритеты и знать, куда и как двигаться на пути к собственному счастью в работе и личной жизни. А также вы поймёте для чего нужна та или иная задача.

На первый взгляд сложно научиться тайм-менеджменту, но ваша цель и те техники, которыми я сегодня поделился, помогут двигаться по заданному алгоритму.

План работы:

1. Определитесь с целями;
2. Разбейте цели на задачи;
3. Выберите технику планирования и реализации;
4. Оцените результаты;
5. Отблагодарите себя за проделанную работу.
   

Увидимся в следующих постах✊🏻

Несмотря на то, что тайм-менеджмент пережил пик своей популярности, когда о нём говорили чуть ли не все, управление временем по-прежнему остаётся единственным способом правильно выстроить рабочий процесс и отделить его от личных дел.

История

В 1980-х годах у людей были другие проблемы, о тайм-менеджменте задумывались меньше. Франческо Чирилло, в ту пору студент итальянского университета, после окончания первого курса и успешной сдачи экзаменов испытывал депрессию. Приходя из университета домой, он продолжал учиться и вскоре понял, что не понимает, на что тратит своё время.

Новые экзамены наступили быстрее, чем он думал, и оказалось, что Чирилло не готов к ним, хотя и проводил за учёбой много времени. Осознав это, он задался вопросом: «Смогу ли я по-настоящему учиться хотя бы 10 минут?». Подобной цели мало — нужен был объективный судья, и им стал небольшой кухонный таймер в виде помидора. Так техника и получила своё название. Этот тест стал началом Pomodoro, и спустя месяцы практик, исследований и экспериментов превратился в то, о чём я и расскажу ниже.

Зачем это нужно

В эпоху постоянных отвлечений, когда всё делается с целью заманить и привлечь ваше внимание на себя, управлять своим временем очень важно. Используя технику Pomodoro или другую альтернативную методику, вы увеличиваете свою продуктивность, делая больше за меньшее время.

По мнению Чирилло, основные цели состоят в следующем:

1. Поддержка решимости достигать собственных целей.
2. Улучшение рабочего и учебного процесса.
3. Увеличение эффективности работы и учёбы.
4. Развитие решимости действовать в сложных ситуациях.

Техника — это всего лишь инструмент, который поможет этого добиться. Остальное за вами.

Суть техники Pomodoro

Всё, что вам нужно ─ это таймер и следующие пять шагов:

• Выберите задачу.
• Поставьте таймер на 25 минут.
• Работайте над задачей пока таймер не просигналит, затем поставьте галочку на листе бумаги.
• Сделайте короткий перерыв (пяти минут хватит).
• Каждые четыре галочки делайте перерыв подольше.

Подольше ─ это 20-30 минут. Столько обычно уходит на то, чтобы восстановиться и подготовиться к следующему периоду продуктивной работы. Повторите эти шаги несколько раз за рабочий день, и вы удивитесь насколько много оказалось сделано, при том, что вы много раз отдыхали.

Очень важно не отвлекаться, пока работает таймер. Если посреди очередного рабочего периода, вас отвлекает коллега, предстоит встреча или произошло что-то срочное, то есть два варианта. Закончите помодоро, чтобы позже начать новый, или попробуйте отложить то, что вас отвлекает.

Даже сам Чирилло настаивал на том, что любое отвлечение может подождать до окончания работы таймера, который ни в коем случае нельзя ставить на паузу. Если вы не можете ждать, нужно отключить таймер, сделать то, что вам нужно и снова вернуться к работе, запустив таймер сначала.

Последующая оценка

Использовав технику Pomodoro несколько дней, вы сможете оценить, сколько «помидоров» у вас есть на каждый день. К примеру, стандартный восьмичасовой рабочий день равняется 14 «помидорным» отрезкам. Составляя список задач на день, вы заранее оцениваете, на какие задачи выделить больше времени, на какие — меньше, а какие стоит перенести на завтра.

Со временем можно разделять рабочие отрезки на несколько частей, оставляя 3–5 минут в начале отрезка для изучения сделанной до этого работы и 3–5 минут в конце для просмотра того, что вы делали сейчас. Этот анализ не требует изменений в продолжительности «помидора». Если же анализ даётся вам с трудом, отложите его на будущее. Это означает, что вы ещё не освоили азы техники.

Приложения и сервисы

Коснёмся самого интересного. Хоть я и предпочитаю обычный таймер, я решил собрать тут лучшие «помидорные» решения для всех популярных девайсов.

• Focus Booster ─ есть версии для браузера, десктопа, iOS и Android.

• Marina Timer ─ самое простое решение для браузера, нет платных подписок.

• Tomighty ─ бесплатный десктопный таймер с клиентами для Mac и Windows.

• Pomodoro.cc ─ ещё один простой вариант для браузеров.

И напоследок порекомендую книгу, которая будет полезна для каждого, кто озадачен эффективностью своего времени