October 18

Балаларға арналған инвестиция

Инвестициялық портфельдің көмегімен балаға қаржы жастығын жасау және оған биржалық сауда-саттық негіздерін қалыптастыру

Уақыт — инвестор үшін басты құндылық. Бірнеше онжылдықтан кейін аз мөлшерде тұрақты қаржы салу үлкен сомаға айналып, сіздің балаларыңыз үшін ересек өмірге араласуға септігін тигізетін қаржы негізін құруы мүмкін. Ұлым өмірге келген күні мен жеке брокерлік шот ашып, оған ақша салып, бірнеше акцияларды сатып алдым. Енді бұл портфельге 11 жылдан астам уақыт болды. Төменде осы тәжірибе туралы толығырақ айтып беремін.

Барлығы қалай басталды

Балалардың болашағына инвестиция құюдың ең оңай жолы — бағалы қағаздарды өз брокерлік шотына сатып алу. Одан алынған активтерді балаға ол кәмелетке толғанда аударуға немесе оған шотты мұраға қалдыруға болады. Осы стратегия аясында 2013 жылдың көктемінде мен Dow Jones 30* индексіне бірнеше ETF (қор биржасында сатылатын) акцияларын сатып алдым, ол бір жыл ішінде жүз жылдан астам тарихы бар орташа алғанда шамамен 10% қосады.

Мен портфельді өзім жасамадым, брокерлік және биржалық комиссияны бір рет төлеп, бір мәмілемен дайын портфель сатып алып, сол арқылы шығындарымды қысқарттым. Айтпақшы, басқарушылар комиссиясы — қор көлемінен жылына тек 0,2% ғана құрайды.

*SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)

Позицияларды басқара отырып

Одан әрі жылына орта есеппен екі рет өз шотыма қосымша ақша салып, сол кездегі бағамен Dow Jones 30 индексіне қордың сол акцияларын сатып алдым. 2020 жылдың ақпанында, пандемия кезінде түзету басталған кезде, мен бұл активтерді саттым. Осы уақыт ішінде портфель 45% -ға қымбаттады, тағы 9% -ға жуығы маған дивидендтер әкелді. Жеті жыл ішінде кірістілік шамамен 54% -ды немесе жылына шамамен 7,5% -ды құрады. Бұл Dow Jones 30 бойынша тарихи орташа көрсеткіштен төмен, бірақ валютадағы депозиттер бойынша пайыздан жоғары.

Көмек ретінде әртараптандыру

2020 жылдың ақпанында мен балам екеумізге ETF портфельдерін секторларға қосуды ұйғардым, менің есептеуімше, олар онжылдықтар бойы орта есеппен кең нарықтан озып өседі. Бұл биотехнология, киберқауіпсіздік және күн энергетикасы секторларына биржалық қорлар болды**. Мен ETF-ті DJ 30 индексіне S&P 500*** құрамын қайталайтын қормен ауыстырдым. Осылайша қоржынға төрт құрал кірді. Нәтижесінде менің басқарушы комиссияға шығыным жылына шамамен 0,5% -ға дейін өсті. Мәмілелер жасау кезінде де шығындар көп болды. Дегенмен, портфельдің жалпы мөлшеріне қатысты шығындар аз қалды. Өткен төрт жарым жыл ішінде портфель шамамен 35% -ға қосылды, ал дивидендтер тағы 2% -ға жуық әкелді. Орташа кірістілік жылына 8% -дан асты.

**SPDR S&P Biotech ETF (XBI), Amplify Cybersecurity (HACK), Invesco Solar ETF (TAN)
***SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

Инвестиция әлемін ашу

Балаларға арналған инвестициялық шот оларды инвестициялармен таныстыру үшін ыңғайлы. Мен баламмен қор нарығы туралы бірнеше рет әңгімелестім, бірақ әзірге бұл әңгімелер оған жақсы бесік жыры сияқты әсер етуде. Дегенмен мен Minecraft Microsoft (MSFT) немесе The Walt Disney Company (DIS) акцияларының жаңа мультфильмдері шыққаннан кейінгі өсімі туралы сөз қозғағанда біраз қызығушылық байқадым. Болашақта қызығушылығы оянады деп сенемін. Сол кезде бізге бірлесіп қоржынды құрау қызықты болады деп ойлаймын. Неге белгілі бір қорды немесе компанияны таңдайтынымды түсіндіруге тырысамын. Сондай-ақ, баланың өз идеясымен бір-екі позицияны ашу керек. Нәтиже қандай болса да, тұрақты тәжірибе кезінде бала тәуекелдің не екенін және әртараптандыру не үшін қажет екенін біледі. Жеке портфельде нарықтың ауытқуына төтеп беру, өрлеу мен құлдырау циклдерін сезіну — бұл баға жетпес тәжірибе.

Өмір бойы инвестиция

Аңызға айналған инвестор Уоррен Баффет акцияны алғаш рет 11 жасында сатып алған. Менің ойымша, жас кезінен көрген тәжірибе оған ұзақ мерзімді салымдардың күшін сезінуге көмектесті. Сондықтан да Баффет S&P 500 қорына пассивті инвестициялардың айрықша болуын талап етпейтінін үнемі айтады: бұл кез келген инвестор үшін қолжетімді және оны пайдалану қажет.