Я стала весить 75 кг , могла в одной пижаме ходить весь день и не мыться по 2 и 3 дня. Даже зубы не чистила. А потом мне даже жить не хотелось. Узнав, это моя подруга японка - повела меня в одну клинику. И сказала, что там есть одна интересная процедура, после которой жизнь меняется, как будто заново родился. Она приехала за мной я так и пошла в пижаме и в домашних тапочках с ней. Ехала в центр в таком виде. На голове дулька. В Японии вообще не обращают внимания на тебя. Хоть голой ходи. Им не до кого то. Каждый занят своими мыслями. И у них нет привычки рассматривать людей в транспорте или на улице. Настолько люди свободные. Пришли, заполнили бумагу. Так вот захожу я туда, а там посередине комнаты стоит гроб. Врач задал несколько вопросов, мне дали одежду нарядную для смертника я переоделась, скомандовали, ложитесь и почувствуйте, что чувствуют себя умершие, когда захотите выйти вот кнопка нажмите ее и мы вас выпустим. Я легла. Внутри был странный запах. Но залили освежительным. Мягкий атлас. Яркого цвета. Бусинки по периметру гроба. Лежу, рассматриваю гроб. Внутри играла музыка похоронная. Слабый свет из комнаты был виден из щелей. Тут слышу, как будто меня выносят и погрузили в машину. Я начинаю нажимать на кнопку. Она отвалилась. Я начинаю их звать и возмущаться, что я не за это заплатила. И ваще не офигели они ли часом. Потом едем минут 10. Я уже задыхаюсь немного. Потом слышу команду - выгружай. И меня спускают на веревках в землю. И слышу, как земля падает на меня сверху на гроб. И голоса становились приглушенней. Я начинаю уже в истерике на весь голос орать. В голове миллион мыслей. Что я попала к сектантам. Они меня убивают. И скорее всего подруга японка с ними в сговоре. Убью заразу. Меня реально закапывают. Я начала ещё больше визжать как свинья на бойне и пинать ногами. А самое страшное я начала задыхаться. Я рыдала, и сопли текли по щекам, заливали в уши. От истерики и страха я обмочилась. Из тесноты я даже не могла вытереть лицо. Я лежала как бревно. Руки по швам. В тесном гробу. Внутри воняло мочой. Я думала: Господи я не хочу умирать.

Там было ужасно тесно. Душно. И дышать было уже нечем. Стала кружиться голова. Я почувствовала, что начала мерзнуть. Рыдала я минут 20. И уже теряла сознание. Состояние было жуткое. Начала понимать Гоголя и вспомнила что возможно он очнулся в гробу и умирал так же как я тут. Перед моими глазами сразу всплыли картинки из прошлого. Как я родила и держала дочку на руках. Ее первые шаги. Ее косички, которые я заплетала каждый день. О боже я совсем забыла о своей дочери,  из-за своей мнимой депрессии. Я вспомнила, что вообще перестала звонить маме. Вспомнила, что жизнь так прекрасна. Что жизнь чудесна. А я тут в гробу умираю. И меня убивают мои любимые японцы, которых я так боготворила. Эх японцы.. И тут открывается дверь. Я смотрю я в той же комнате. Этот гроб иллюзия смерти и полностью компьютизированный.

Я еще плакала минут 10. Еле успокоилась. Материла их. Подруга стоит ржет. Они мне дали видеозапись моей "смерти". Внутри гроба были камеры и все записывали. 

После этой процедуры я похудела, похорошела. Полюбила жизнь и больше мысли о том, что я не хочу жить, или у меня депрессия больше нет. Не хочу больше туда. Хочу жить здесь и сейчас. Вот. И вы полюбите жизнь.         

Финансовый IQ № 2, характеризующий умение сберегать деньги.

Защита своих денег от финансовых хищников имеет огромное значение. Как известно большинству из вас, в мире множество людей и организаций, которые только и ждут возможности добраться до ваших финансов. Многие из них обладают немалым умом и властью. Если они окажутся умнее, то вы останетесь без денег. Поэтому финансовый IQ № 2 и приобретает такую значимость.

Как измерить финансовый IQ № 2.

Финансовый IQ № 1 обычно выражается в абсолютной величине доходов, а финансовый IQ № 2 – в процентах. Постараюсь пояснить эту мысль. Вот три конкретных примера:

1. В Америке человек, зарабатывающий 100 тысяч долларов в год, может платить в общей сложности до 50 процентов от этой суммы в виде различных налогов. После уплаты налогов его доход составит 50 тысяч.

2. Другой человек тоже получает 100 тысяч долларов в виде дохода от инвестиций, но платит налоги в размере 15 процентов. Его доход после уплаты налогов составляет 85 тысяч.

3. Третий человек зарабатывает 100 тысяч долларов, но вообще не платит налогов. Его итоговый доход составляет 100 тысяч.

В приведенных выше примерах тот, кто платит наименьший процент налогов, обладает самым высоким финансовым IQ № 2, т. е. умением сохранять свои деньги, поскольку финансовым хищникам достается самая маленькая сумма либо они не получают вообще ничего.

В последующих главах я более подробно расскажу о том, каким образом можно зарабатывать большие деньги и на самых законных основаниях не платить налоги. Но пока просто учтите, что финансовый IQ № 2 измеряется соотношением процентов дохода, которые остаются у вас и которые достаются финансовым хищникам.

Кролики, птицы и жуки.

Уроки, которые богатый папа давал своему сыну и мне относительно необходимости оберегать деньги от финансовых хищников, мы начали получать в таком раннем возрасте, когда у нас вообще не было никаких денег. Поскольку мы были еще совсем маленькими, богатый папа пользовался для пояснений очень простыми примерами из жизни фермеров. Он говорил: «Фермеру нужно защищать урожай от кроликов, птиц и жуков. Для фермера кролики, птицы и жуки – это воры».

Для маленького мальчика мысль о том, что кролики могут быть ворами, была сильным потрясением. Ведь кролики такие милые и пушистые! То же самое и с птицами. У меня ведь дома жил попугай, которого язык просто не поворачивался назвать вором. С жуками все было понятно. Я знал, что это самые настоящие воры. У нас дома был огород, и на их долю приходилась значительная часть урожая овощей.

Кто на нашей стороне.

Богатый папа не пытался нас запугать. Он просто хотел продемонстрировать своему сыну и мне реалии подлинного мира. Используя для этого аналогию с такими милыми и безобидными существами, как кролики и птички, богатый папа хотел подчеркнуть, что злейшие враги нашего богатства – это вовсе не бандиты, воры или грабители, а люди и организации, которых мы уважаем, любим и которым доверяем. Мы искренне считаем, что они на нашей стороне. Богатый папа говорил: «Они на нашей стороне потому, что так им легче добираться до наших карманов. Почему у людей так много финансовых проблем? Потому, что в их карманах слишком много рук».

Но богатый папа не остановился на кроликах, птичках и жучках. В список финансовых хищников, опустошающих карманы человека в реальном мире, он включил также бюрократов, банкиров, брокеров, бизнесменов, невест, женихов, наследников и юристов.

Бюрократы.

Как известно, налоги – это самая большая статья наших расходов. Задача налогового управления состоит в том, чтобы забрать ваши деньги и передать их правительственным бюрократам, которые найдут, куда их потратить.

К сожалению, большинство политиков и бюрократов – великие мастера, когда дело доходит до траты денег. Многие слуги народа не знают, как делать деньги, чем, возможно, и объясняется то, что они решили стать бюрократами. Если бы они умели делать деньги, то, пожалуй, стали бы бизнесменами. Но поскольку бюрократы зарабатывать не умеют, а тратить любят, то они не жалеют времени, чтобы выдумывать все более хитроумные способы изъятия у нас денег в виде налогов.

Например, в 1970 году американские бюрократы выдумали альтернативный минимальный налог (АМН), который дополнительно взимался с работников, получающих более 60 тысяч долларов в год. Такая хитроумная выдумка позволяет дважды обложить налогом один и тот же доход, но вся проблема в том, что тогда 60 тысяч долларов были большой суммой. Сегодня их вряд ли можно назвать сверхдоходами. С большинства богатых людей этот налог не взимается… только с тех, кто работает по найму.

Как вы знаете, в настоящее время налогами облагаются доход, инвестиции, недвижимость, автомобили, бензин, поездки, одежда, еда, алкоголь, сигареты, занятие бизнесом, лицензии, смерть и т. д. Этот список можно продолжать бесконечно. С нас берут налоги, о которых мы даже и не подозреваем, и уверяют, что все они направлены на благо общества. Отчасти это так и есть. Однако проблем в обществе становится все больше, поскольку бюрократы не в состоянии их решать (а следовательно, не умеют и делать деньги). Они способны только откупаться от проблем. Когда денег для этого не хватает, они выдумывают новые налоги и дают им умные названия. Но поскольку трудностей становится все больше, то процент денег, которые изымают у нас в виде налогов, постоянно растет. Накопления делают нас богаче, налоги делают нас беднее. Именно поэтому такую значимость приобретает финансовый IQ № 2. Если все заработанные деньги достанутся финансовым хищникам, стать богатым будет невозможно.

Налоги необходимы.

Прежде чем продолжить, я должен сказать, что не выступаю против правительства и налогов. Богатый папа говорил: «Налоги – это плата за право жить в цивилизованном обществе». В беседах со своим сыном и со мной он постоянно подчеркивал, что налоги идут на школы и учителей, пожарных, полицию, судебную систему, армию, строительство дорог и аэропортов, контроль за качеством пищи, деятельность правительства. Но его раздражало, что бюрократы практически не в состоянии решать возникающие проблемы, а налоги вследствие этого постоянно растут. Вместо того чтобы решать задачу, бюрократ создает комиссию по ее изучению, а это значит, что ничего не будет сделано. Понимая, что налоги будут только увеличиваться, богатый папа пришел к следующему выводу: «Задача бюрократа – на законных основаниях как можно глубже запустить руку в твой карман, а твоя задача – отдать ему как можно меньше, но тоже на законных основаниях».

К сожалению, зачастую тот, кто зарабатывает меньше, платит самый высокий процент в виде налогов. Недавно Уоррен Баффет сказал о налоговой системе США следующее: «У 400 самых богатых людей процентная ставка налогов ниже, чем у наших секретарш или уборщиц. Если уж нам посчастливилось войти в этот 1 процент населения, то наш долг в том, чтобы думать об остальных 99 процентах».

Финансовый IQ № 1, оценивающий умение делать деньги.

Почему богатые становятся еще богаче.

Глядя на следующую схему, вы легко поймете, почему богатые становятся еще богаче.

Одна из причин, по которой бедняки и представители среднего класса испытывают трудности с финансами, заключается в том, что они трудятся за деньги и стабильную зарплату. А это значит, что для того, чтобы получить больше денег, вы должны работать еще усерднее, дольше или повышать свои расценки. Но проблема в том, что у каждого человека запас времени и энергии ограничен.

Одна из причин, по которой богатые становятся еще богаче, состоит в том, что они постоянно работают над созданием или приобретением все новых активов. Приумножение активов не требует тяжелого или длительного труда. На самом деле чем выше у человека финансовый IQ, тем меньше ему приходится работать ради приобретения большего количества активов. Как видите, на богатых людей работают активы, создавая для них источник пассивного дохода.

Каждый год мы вместе с Ким ставим себе очередные цели по приобретению активов. Заметьте, в этих целях нет ни слова о дополнительных доходах. Когда моя жена впервые занялась инвестированием в недвижимость (это произошло в 1989 году), она поставила перед собой цель приобрести двадцать объектов в течение десяти лет. В то время это казалось очень трудной задачей. Ким начала с небольшого домика с двумя спальнями и одной ванной в Портленде. Спустя восемнадцать месяцев (а не десять лет) она уже перекрыла свой первоначальный план. Достигнув своей цели, Ким продала здания, заработав на этом свыше миллиона долларов, а полученные деньги пустила на приобретение более крупных объектов недвижимости в Финиксе, ничего не заплатив со своего дохода в виде налогов.

В 2007 году ее личная цель заключалась во включении в инвестиционный портфель еще 500 единиц недвижимости. Таких объектов у нее уже больше тысячи, и все они каждый месяц приносят ей пассивный доход, который почти не облагается налогом. Ким зарабатывает денег больше, чем многие мужчины, а все благодаря тому, что находится в секторе И.

Моя цель заключается в увеличении денежных потоков от бизнеса и природных ресурсов. Я вкладываю большие деньги в компании, добывающие нефть, золото и серебро. Занимаясь обучением предпринимателей, я обеспечиваю себе доход на многие годы. Это гонорары за каждую выпущенную книгу примерно от пятидесяти издателей в различных странах мира. Кроме того, я активно использую франчайзинг. Еще со времен своего бизнеса, связанного с рок-н-роллом, я понял, что лучше продавать лицензии, чем покупать их. Хоть я люблю недвижимость, но предпринимательская деятельность в секторе Б мне нравится больше.

Я пишу все это не для того, чтобы похвастаться. В действительности мне не очень хочется распространяться на темы своего богатства и способов, которыми оно достигнуто. Есть немало людей, которые отрицательно относятся к тем, у кого много денег. Как вы узнаете из следующей главы, в признании факта своего богатства существует определенная опасность.

Если я и иду на риск, рассказывая вам о своих действиях, то только потому, что мы с Ким преданы делу финансового образования и повышения вашего финансового IQ. Основная проблема в финансовом образовании заключается в том, что большинство так называемых консультантов сами находятся в секторах Р и С. Они работают либо по найму, либо самостоятельно. Многие из них не могут похвастаться богатством. Чаще всего это журналисты, которые пишут на темы финансов, но сами испытывают материальные трудности. Это также могут быть продавцы, выступающие в роли биржевых брокеров или агентов по торговле недвижимостью. Многие из них располагают теми же средствами, что и остальные представители секторов Р и С. Так, у них есть пенсионные накопительные программы. Эти люди рассчитывают на то, что фондовый рынок обеспечит их финансовое выживание, но если он рухнет, когда они будут на пенсии, это их попросту уничтожит. Многие окажутся в незавидной ситуации, если доллар по-прежнему будет терять свою покупательную способность, а инфляция – продолжать расти. Короче говоря, многие финансовые эксперты, раздающие рекомендации направо и налево, сами не знают, сработает ли их пенсионный план. Если бы они были в этом уверены, то уже давно отошли бы от дел.

Мы с Ким знаем, что наши пенсионные программы будут эффективны. Мы уверены в этом, поскольку активы дают нам ежемесячный пассивный доход. Мы не вкладываем деньги в сбережения, облигации или инвестиционные фонды на черный день. Если мы потерпим неудачу в делах (а такую возможность никогда нельзя полностью исключать), то активы станут нашим финансовым IQ. Мы можем построить бизнес заново, поскольку наша главная задача не заработок, а учеба. Мы сами управляем своими деньгами, а не перепоручаем это занятие выходцам из секторов Р и С. Богатый папа говорил: «Если ты инвестируешь деньги или работаешь на себя, это еще не значит, что ты инвестор или бизнесмен».

Резюме.

Секрет получения доходов вы можете узнать благодаря следующей схеме.

Чтобы стать богаче, вы должны осознать тот факт, что проблемы никуда не исчезают. Каждый раз, когда вы находите решение одной проблемы, тут же появляется новая. При этом очень важно понять, что как раз процесс их решения делает вас богаче. А когда вы начнете решать не только свои проблемы, но и чужие, то пределом для ваших доходов может быть только небо.

Люди начнут платить вам за то, что вы занимаетесь их проблемами. Например, я даю деньги врачу за то, что он способствует улучшению моего здоровья. Я плачу прислуге, чтобы в доме были чистота и порядок. Я трачу деньги в супермаркетах, поскольку мне нужно что-то есть, чтобы не умереть с голоду. Я плачу владельцу местного ресторана за праздничные обеды и ужины, которые он готовит для меня по особым поводам. Я плачу налоги, чтобы правительство на эти деньги разумно управляло государством. Я жертвую деньги церкви, чтобы она поддерживала духовное просвещение и образование.

Ким зарабатывает большие деньги, потому что она решает большую проблему, которая волнует многих людей: как найти качественное жилье за разумную цену. Чем больше она работает над ее решением, тем больше получает. Я тоже усердно тружусь, решая проблему финансового образования населения.

Проще говоря, существуют триллионы способов заработать деньги, потому что в мире триллионы, а может быть, и бесконечное количество проблем, которые требуют решения. Вопрос лишь в том, какую из них вы хотите решать. Чем больше у вас будет таких проблем, тем богаче вы станете.

Многим хотелось бы получать деньги ни за что. Такие люди не готовы иметь дело с какими бы то ни было проблемами. Или они хотят, чтобы им платили больше того, чем заслуживают решаемые ими проблемы. Я потому и не пошел на флот, что я капиталист, а не рабочий. Сегодня выясняется, что количество кораблей в США сократилось, поскольк�� расходы на их содержание очень велики. Именно поэтому экипажи большинства грузовых и пассажирских судов США состоят уже не из американских граждан, и очень многие выпускники училища в Кингс-Пойнте, которое в свое время окончил и я, сегодня не могут найти работу. Вся проблема в том, что люди хотят работать меньше, а получать больше.

Мой бедный папа был большим сторонником профсоюзов. Он даже возглавлял профсоюз учителей на Гавайях. Мой отец считал, что учителя будут представлять собой более мощную силу, если они объединятся. Без профсоюзов педагоги получали бы более низкую зарплату, пользовались бы куда меньшими привилегиями и образование оказалось бы в еще более удручающем состоянии, чем мы наблюдаем сегодня.

Мой богатый папа был капиталистом. Он, как и все капиталисты, считал, что необходимо производить самый лучший товар по самой лучшей цене. Если вы не в состоянии снабдить большинство людей хорошим товаром по хорошей цене, то рынок вас накажет. Другими словами, капиталисту платят за то, что он решает проблемы, а не создает их (если вы, конечно, не заняты производством головоломок).

Многие называют капиталистов свиньями. И такие действительно есть. Но есть и капиталисты, которые делают массу добрых дел: обеспечивают людям медицинское обслуживание, еду, транспорт, средства связи и т. п. Будучи капиталистом, который делает все возможное, чтобы немного улучшить этот мир, я не понимаю тех, кто стремится получать деньги ни за что или получать больше, а работать меньше. На мой взгляд, такой человек тоже заслуживает, чтобы его называли свиньей.

Тот, кто хочет получать больше за меньший труд, должен рассчитывать на тяжелые времена по мере того, как изменяется мир. Например, профсоюзы требуют более высоких зарплат и льгот при сокращении рабочего времени, и это главная причина переноса производства за границу. Сегодня в Америке трудящийся, являющийся членом профсоюза работников автомобильной промышленности, получает около 75 долларов в час, включая все льготы. В Китае рабочий на автозаводе зарабатывает в час примерно 75 центов. В тот момент, когда я пишу эти строки, «Chrysler» подписывает соглашение с китайской компанией «Chery Motors» по переносу производства своих автомобилей в Китай. Расходы на производство одной машины будут составлять менее 2,5 тысячи долларов. Это примерно столько же, сколько приплюсовывается к цене каждого американского автомобиля за счет медицинского страхования рабочих.

Настоящий капиталист – это человек, который, осознавая проблему, производит товар или услугу, чтобы решить ее. Вы можете повысить стоимость своих товаров или услуг, но это должно быть оправдано повышением их внутренней ценности. Так, например, я устанавливаю более высокую цену на свои книги и игры, поскольку есть люди, которые видят в них определенную ценность. Для других эти книги и игры не стоят тех денег, которые я за них запрашиваю. Они не ценят моих усилий по повышению финансового образования, поскольку образование, которое я предлагаю, не решает их финансовых проблем. Многие до сих пор не верят, что в 1971 и 1974 годах правила обращения с деньгами изменились, и по-прежнему считают, что надо усердно трудиться, экономить деньги, вкладывать их в инвестиционные фонды и при этом ожидать, что за меньший труд тебе заплатят больше. Что ж, возможно, подобные мысли и поступки решат все их финансовые проблемы.

Тем не менее я все же надеюсь, что вам такие мысли не свойственны, поскольку вы читаете эту книгу и стремитесь повышать свой финансовый интеллект. Подумайте, какие проблемы являются для вас наиболее насущными, и смело беритесь за их решение, а деньги не заставят себя ждать. А когда у вас появятся средства, вам нужно использовать весь свой финансовый интеллект, чтобы их сохранить. Об этом пойдет речь в следующей главе, которая посвящена умению сберегать деньги.

Глава №3.

Финансовый IQ №1:оценивающий умение делать деньги.

Каждая цель имеет свой процесс.

Как известно, каждой значимой цели присущ свой процесс, который требует труда. Например, чтобы стать врачом, надо пройти сложный процесс обучения и практики. Многие мечтают стать докторами, но на их пути становится процесс. Оставшиеся страницы этой главы посвящены процессу, через который пришлось пройти мне. И можете поверить, он потребовал немало труда.

Одна из причин низкого финансового IQ № 1 заключается в том, что люди стремятся к деньгам, но избегают процесса обучения. Многие не понимают, что богатыми их делают не деньги, а процесс. Именно поэтому мы часто слышим о выигравших в лотерею или получивших большое наследство людях, которые вскоре приходят к финансовому краху. Причина заключается в том, что они не прошли через процесс. Многим никак не удается разбогатеть, поскольку они предпочитают стабильную зарплату процессу обучения, в результате которого они могут приобрести и финансовый интеллект, и деньги. Их сдерживает страх перед бедностью. Именно он мешает им воспользоваться возникающими возможностями и попытаться решить проблемы, что сделает их богатыми.

Все мы разные.

Мы все отличаемся друг от друга, у каждого есть свои сильные и слабые стороны. Каждому приходится сталкиваться с разными вызовами, решать разные проблемы и проходить через разные процессы. Некоторые люди являются продавцами по своей природе, чего нельзя сказать обо мне. Моя основная проблема состояла в том, чтобы научиться продавать и преодолеть страх перед отказом. Кто-то может быть прирожденным предпринимателем, но я им не был. Мне надо было этому научиться.

Я специально подчеркиваю, что не каждый должен учиться торговать или приобретать качества предпринимателя. Это был мой процесс, который для вас может оказаться излишним. Первый шаг к повышению финансового IQ № 1 – определение способа заработка, который подходит вам лучше всего. Если вы решили, что для этого надо стать врачом, тогда готовьтесь к поступлению в медицинский институт. Если вы хотите стать профессионалом в гольфе, начинайте тренироваться. Другими словами, определите свою цель, а затем приступайте к процессу. И всегда помните, что процесс важнее цели.

Эмоциональный интеллект.

Необходимо подчеркнуть, что финансовый интеллект одновременно является эмоциональным. Самый богатый инвестор мира Уоррен Баффет говорит: «Если вы не в состоянии контролировать свои эмоции, то не сможете контролировать и деньги». То же самое можно сказать и о процессе. В моем процессе труднее всего было не сдаваться, когда я находился в угнетенном состоянии, не терять присутствия духа после разочарований и продолжать учиться, когда хотелось все бросить и уйти.

Еще одна причина, по которой люди не выдерживают процесса, заключается в их стремлении к немедленному вознаграждению. Ведь я специально подчеркивал, что в начале карьеры у меня были низкие заработки, чтобы проиллюстрировать важность отсроченного вознаграждения. Многие люди жертвуют богатым будущим ради пары долларов в настоящем. Я получал очень мало, когда мне было двадцать или тридцать лет, но сегодня мои доходы исчисляются миллионами.

Умение контролировать свои эмоции и откладывать вознаграждение на будущее играло очень важную роль в становлении моего финансового интеллекта. Другими словами, большое значение для него имеет интеллект эмоциональный. Я бы даже сказал, что в денежных вопросах эмоциональный интеллект важнее, чем любой другой. Он имеет большее значение, чем академический или профессиональный. Так, например, многие люди отказываются следовать за своей мечтой из-за страха. Даже взявшись за дело, они сдаются при первой же неудаче, а затем начинают возлагать ответственность за это на всех окружающих.

Нельзя победить, остановившись на полпути.

Несколько лет назад у меня работал один молодой человек. Он был умен, приятен в общении, имел степень магистра в сфере делового администрирования и зарабатывал кучу денег. В свободное время он вместе с женой неоднократно пытался наладить собственный бизнес. Они занялись недвижимостью и потерпели неудачу. Затем купили для жены лицензию на торговлю и снова оказались в проигрыше. Тогда они приобрели дом престарелых и в результате потеряли практически все, что имели, когда их пациенты начали внезапно умирать. Сегодня оба опять работают на высокооплачиваемых должностях, но испытывают неудовлетворенность и ощущение некоторой неполноценности.

Я упомянул об этой молодой паре, потому что они оказались плохими учениками. Они не справились с процессом обучения. Как только обстановка осложнялась, они уходили от борьбы. Хотя их желание постоянно пробовать новые виды бизнеса похвально, они останавливались каждый раз, как только проблемы становились слишком сложными. Они были не в состоянии учиться на собственных ошибках. Они не смогли понять, что богатыми их сделают не деньги, а процесс.

Один из самых важных уроков, которые мне преподал богатый папа, заключался в том, что надо настойчиво осуществлять процесс вплоть до победы. Когда у меня возникли сложности в компании «Xerox» из-за плохих результатов продаж, я уже собрался было увольняться. Продавать я не умел, а значит, у меня не было и дохода. Одно только проживание в Гонолулу обходилось мне в большую сумму, чем я зарабатывал. Богатый папа сказал: «Можно уходить, когда одержишь победу, но нельзя сдаваться, когда терпишь поражение». И я уволился только в 1978 году, когда стал лучшим продавцом в компании. Этот процесс обогатил меня и знаниями, и деньгами. Преодолев свою неспособность продавать, я сумел решить и проблему доходов.

Еще работая в компании «Xerox», я в свободное время начал заниматься собственным бизнесом по производству нейлоновых бумажников. В 1978 году я посвящал ему уже все свое время. Сначала дела шли неплохо, но затем наступил крах. И вновь у меня возникло желание все бросить, но богатый папа в очередной раз напомнил, что процесс важнее, чем цель. Он не раз говорил мне в периоды, когда я оказывался без средств и по уши в долгах, что нужда в деньгах пропадет только тогда, когда я преодолею трудности. Я буду знать, как строить свой бизнес, а мой финансовый интеллект немного повысится. Но первым делом надо решить проблему, непосредственно стоящую передо мной.

Слишком много денег.

В начале книги я уже писал о том, что существует две разновидности финансовых проблем. Одна из них заключается в нехватке денег, а вторая – в их избытке. В 1974 году, в момент увольнения из Корпуса морской пехоты, я должен был решить, какого рода трудности мне больше по душе. Если бы я хотел иметь дело с проблемой нехватки денег, то мог согласиться на работу в «Standard Oil» или в одной из авиакомпаний. Если же меня больше привлекала проблема избытка денег, то следовало пойти на работу в «Xerox», даже если там были самые низкие заработки. Как вы знаете, я выбрал второй тип проблем.

Мне нужны были не столько деньги, сколько учеба. Я выбрал «Xerox», поскольку уже знал, что способен быть и моряком, и летчиком. Но я еще не знал, в состоянии ли я стать предпринимателем. Меня вполне могла постичь неудача. Но я был уверен, что эта работа даст мне знания о рисках, с которыми я могу столкнуться в ходе предпринимательской деятельности. Если бы я позволил страху перед неудачей или бедностью взять верх над собой, то никогда не поднялся бы со дна.

Одна из причин, по которой люди не повышают свой финансовый IQ № 1, состоит в том, что они постоянно придерживаются только хорошо знакомых им вещей. Вместо того чтобы ставить перед собой новые задачи и учиться, они предпочитают играть наверняка. Это, конечно, не значит, что вы должны совершать глупые и рискованные поступки. Существует масса вещей, которые мы в принципе могли бы сделать, но все же воздерживаемся. Я мог бы попытаться, например, покорить Эверест, записаться для участия в программе подготовки астронавтов или заняться политикой и принять участие в выборах. Но я выбираю себе задачи не наугад, а тщательно продумывая их. Я всегда спрашиваю себя: «Какой станет моя жизнь, если я приму этот вызов и добьюсь успеха?» Такой же вопрос я рекомендую вам задавать и себе.

Хелен Келлер, история которой легла в основу прекрасного фильма «Сотворившая чудо», говорила: «Жизнь должна быть удивительным приключением, в противном случае она попросту не нужна!» Я с этим полностью согласен. На мой взгляд, для повышения финансового IQ № 1 необходимо рассматривать жизнь как приключение, из которого можно извлечь урок. Многие люди стараются играть только наверняка, не рисковать и всю жизнь работать на надежной и обеспеченной должности. Но жизнь – это школа, а уроки в ней – это всегда приключение.

Именно поэтому я не вернулся на флот и не поступил на работу в авиакомпанию, хотя обе профессии мне нравились. Для меня наступило время новых приключений. Ведь показателем интеллекта является вовсе не умение находить старые ответы и всячески избегать ошибок, хотя наша школьная система именно так и считает. Человек, действительно обладающий высоким интеллектом, способен решать проблемы, в результате чего он готовит себя к выполнению еще более сложных задач. Такой человек испытывает радость от учебы, а не страх перед неудачей.

Как заработать больше денег.

Научившись составлять финансовый отчет и обратившись к квадранту денежного потока, вы получите более ясное представление о своем выборе, касающемся финансового IQ № 1 – умения делать деньги.

Из схемы, приведенной на странице 62, видно, что люди в секторах Р и С работают за деньги. Цель их деятельности – получение гарантированного оклада, комиссионных или почасовой оплаты. Люди в секторах Б и И работают ради умножения активов, которые в результате дают денежный поток.

Сейчас у меня больший доход, чем у одноклассников, которые водят суда или самолеты, поскольку они трудятся ради зарплаты. Я же с самого начала собирался создавать активы и стать предпринимателем или вкладывать в них деньги и стать инвестором. Другими словами, для представителей секторов Р и С в финансовом отчете главный интерес представляет колонка доходов, а для Б и И – колонка активов.

Представителям секторов Р и С труднее всего осознать, что люди в секторах Б и И работают не за деньги, а, формально говоря, даром. Такая концепция выходит за пределы понимания многих людей. Представители секторов Р и С трудятся за зарплату. Если им не будут давать деньги, они не станут работать. Труд задаром, причем, возможно, на протяжении многих лет, не соответствует их эмоциональным и профессиональным установкам. Люди в секторах Р и С могут поработать бесплатно в виде благотворительности или сделать что-то безвозмездно ради какого-то дела, отвечающего их внутренним ценностям, но когда речь заходит о личном доходе, то трудятся они только за деньги. Как правило, создание или приобретение активов в их цели не входит.

Говоря бухгалтерским языком, категории Р и С имеют заработанный доход, а Б и И – пассивный или портфельный. Прочитав следующую главу, посвященную финансовому IQ № 2, вы поймете, какое значение имеет вид дохода. Заработанный доход труднее всего уберечь от финансовых хищников. Именно поэтому трудиться ради его получения – это не самое умное решение с финансовой точки зрения.

Многие люди, работающие на себя, не имеют собственного бизнеса. Единственное, что у них есть, – это профессия. Как только они перестают работать, их доход тут же уменьшается или полностью прекращается. Работа по определению не является активом. А именно активы обеспечивают вас деньгами независимо от того, работаете вы или нет. Если вы хотите подробнее уяснить различия между секторами Р, С, Б и И, то я предлагаю вам прочитать мою книгу «Квадрант денежного потока».

Финансовый IQ № 1, оценивающий умение делать деньги.

Проучившись четыре года в Академии торгового флота в Кингс-Пойнте, я окончил ее и получил свое первое назначение на один из нефтяных танкеров компании «Standard Oil of California». Я был третьим помощником капитана и курсировал между Калифорнией, Гавайями, Аляской и Таити. Это была прекрасная работа в хорошей компании. Я проводил там только семь месяцев в году, а в течение пяти оставшихся был свободен. Работа давала мне возможность повидать мир, а зарплата была вполне приличной – примерно 47 тысяч долларов в год, что соответствует нашим нынешним 140 тысячам.

В 1969 году 47 тысяч долларов были огромной суммой для молодого парня, только что окончившего колледж. Да это и сегодня не так уж мало. Однако по сравнению с моими однокашниками по академии эта зарплата была не самой высокой. Некоторые из них начали свою карьеру с окладами от 70 до 150 тысяч долларов, хотя тоже были всего-навсего третьими помощниками капитанов. В пересчете на сегодняшние мерки эти оклады составляли бы от 250 до 500 тысяч долларов в год. Совсем неплохо для 22-летнего человека.

Причина, по которой моя зарплата была ниже, заключалась в том, что «Standard Oil» не входила в профсоюз моряков, а мои однокашники работали по ставкам, согласованным с профсоюзом.

Проработав всего четыре месяца третьим помощником, я отказался от высокооплачиваемой должности в «Standard Oil» и поступил на службу в Корпус морской пехоты для участия во вьетнамской войне. Я чувствовал потребность отдать долг своей стране. В то время многие мои друзья делали все, что только могли, чтобы избежать призыва. Кто-то поступал в университеты, кто-то эмигрировал в Канаду, кто-то находил у себя всякие странные болезни в надежде, что его признают негодным к военной службе по состоянию здоровья.

Я не подлежал призыву, поскольку работал в жизненно важной отрасли экономики. Нефть была чрезвычайно важна для войны, а моя компания была напрямую связана с нефтью. Но я не стал уклоняться от службы, как некоторые из моих друзей. Многих удивило, что я отправился на войну добровольцем. Я не был обязан этого делать, но очень хотел.

Необходимость участвовать в военных действиях была для меня не самой сложной частью решения. Я уже был во Вьетнаме в 1966 году на практике, изучая погрузочные операции в порту Камрань. Война казалась мне захватывающим приключением. Я был наивным и не задумывался о том, что мне придется кого-то убивать и что меня самого тоже могут убить.

Тяжелее все было пережить сокращение жалованья. Лейтенант морской пехоты получал 2,4 тысячи долларов в год. В «Standard Oil» такие деньги можно было заработать за две недели. А если учесть, что на флоте у меня был отпуск продолжительностью пять месяцев, то терял я очень много. На протяжении семи месяцев я мог зарабатывать почти по 7 тысяч в месяц, а затем пять месяцев отдыхать. Правда, в то время я не получал денег, но зато и не боялся остаться без работы. Совсем неплохие условия. Многие не прочь были бы поменяться со мной местами.

В «Standard Oil» был силен патриотический дух, поэтому там с пониманием отнеслись к моему известию. Мне сказали, что я могу получить свою прежнюю должность в любой момент – если вернусь живым. Более того, время службы в армии мне готовы были зачесть в стаж работы.

Я до сих пор помню, как выходил из офиса этой компании в Сан-Франциско со странным ощущением в желудке. Я сам себя спрашивал: «Что ты делаешь? С ума сошел? Зачем тебе эта война? Ты же освобожден от призыва. После четырех лет учебы ты только-только начал зарабатывать приличные деньги». Когда до меня дошло, что вместо 4 тысяч долларов в месяц я буду получать всего 200 долларов, я чуть было не вернулся назад, чтобы забрать свое заявление об увольнении.

Взглянув последний раз на здание «Standard Oil», я двинулся на площадь Гирарделли, чтобы как следует покутить в своем любимом баре «Buena Vista». Я понимал, что в морской пехоте мое жалованье будет составлять всего 200 долларов в месяц и что это последняя возможность почувствовать себя богатым человеком. У меня был полный карман денег, и я решил воспользоваться этим обстоятельством в полной мере.

Первым делом я заказал выпивку для всех посетителей. Постепенно вечеринка набирала обороты. Вскоре я познакомился с красивой девушкой, которую привлекли деньги в моем кармане. Мы пошли с ней в ресторан, поужинали и выпили еще вина. Мы смеялись и танцевали. Я радовался жизни, потому что понимал: завтра меня уже может не быть в живых.

Вечер подошел к концу. Девушка пожала мне руку, поцеловала в щеку, села на такси и уехала. Я рассчитывал на другое продолжение, но ей нужны были только мои деньги. На следующее утро я переехал из Сан-Франциско в Пенсаколу, где размещался учебный центр, и в октябре 1969 года поступил в летную школу. Через две недели, увидев свой чек с зарплатой после уплаты налогов, я просто лишился дара речи.

Спустя пять лет, один из которых я провел во Вьетнаме, меня с почестями уволили из Корпуса морской пехоты. Первым делом надо было решить вопрос, на что жить. Мне было двадцать семь лет, и у меня за плечами были две отличные профессии: морского офицера и пилота.

Некоторое время я раздумывал, не вернуться ли в «Standard Oil». Мне нравилась эта компания, нравился Сан-Франциско и нравилась зарплата. Теперь я мог начинать уже с 60 тысяч долларов в год, потому что «Standard Oil» исправно насчитывала мне стаж за все годы службы в морской пехоте.

Второй возможностью было получение места пилота в одной из авиакомпаний. Большинство моих сослуживцев по Корпусу морской пехоты получили заманчивые предложения с зарплатой около 32 тысяч в год. Хоть это было и меньше, чем в «Standard Oil», но меня всегда привлекала работа летчика. Кроме того, такой доход в любом случае был лучше, чем те 985 долларов в месяц, которые я после пяти лет службы мог получить, если бы остался пилотом в морской пехоте.

Однако вместо того, чтобы вернуться в «Standard Oil» или устроиться в авиакомпанию, я пошел работать в филиал корпорации «Xerox» в Гонолулу. Стартовый оклад составлял 720 долларов в месяц. Это опять был шаг назад. Мои друзья и родственники решили, что на войне у меня помутился разум.

Вы, конечно, можете спросить, почему я согласился на 720 долларов в месяц в таком дорогом городе, как Гонолулу. Ответ содержится в названии этой книги: я хотел повысить свой финансовый IQ. Я пошел работать на «Xerox» не из-за зарплаты, а чтобы повысить финансовый интеллект, особенно его первый компонент – умение делать деньги. Я решил, что для меня лучший способ зарабатывать деньги – это предпринимательство, а не работа в авиакомпании или на корабле. А чтобы стать предпринимателем, мне нужны были навыки продавца. Вся проблема заключалась лишь в том, что я был очень робок и боялся столкнуться с отказом.

Компания «Xerox» осуществляла профессиональную подготовку продавцов. Ей требовался квалифицированный торговый персонал, а я как раз хотел стать продавцом, следовательно, это была взаимовыгодная сделка, в которой обе стороны решали проблемы друг друга. Вскоре после приема на работу компания направила меня в свой корпоративный учебный центр в Лисбурге, штат Виргиния. Так началась моя официальная учеба.

Четыре года, которые я проработал в компании «Xerox» – с 1974-го по 1978-й, – были очень сложными. В первые два года несколько раз возникал вопрос о моем увольнении, поскольку у меня не ладились дела с продажами. Но помимо того, что я ничего не продавал и находился на грани увольнения, я еще и практически ничего не зарабатывал. Однако я решил стать самым лучшим продавцом в филиале Гонолулу и упорно шел к своей цели.

Через два года учеба и практика начали приносить первые плоды, и я в конце концов добился того, чтобы меня признали лучшим продавцом в Гонолулу. Я покончил со своей робостью, страхом перед отказами и научился продавать. Что еще лучше, теперь я зарабатывал больше денег, чем смог бы получить на корабле или самолете. Если бы после войны я устроился на флот или в авиакомпанию, то никогда не преодолел бы недостатков своей личности и не смог бы воспользоваться плодами этой борьбы и победы. Компания «Xerox» преподала мне очень важный урок: для того, чтобы создать богатство, необходимо научиться решать проблемы.

Достигнув своей цели и став лучшим продавцом, я уволился, чтобы посвятить себя решению следующей задачи – открытию собственного бизнеса. Тот, кто уже сталкивался с этим, знает, что самое главное здесь – развитие финансового IQ № 1, т. е. умения зарабатывать деньги. А поскольку мои доходы полностью иссякли, эту задачу мне пришлось решать в срочном порядке.

Прежде чем увольняться.

В книге «Прежде чем начать свой бизнес» я рассказывал о создании своей первой крупной фирмы, которая выпустила на рынок водонепроницаемые нейлоновые бумажники для серфингистов. Я писал о восьми компонентах, из которых складывается любой бизнес, и о том, что отсутствие даже одного из них зачастую становится причиной краха компании или отсутствия прибылей. Я считаю, что это очень важная книга для каждого, кто хочет стать предпринимателем. Ее просто необходимо прочитать перед тем, как увольняться с работы.

В книге я рассказывал, что за первый год существования фирмы я добился невероятного успеха и стал миллионером, а затем все внезапно рухнуло. Я описывал сильное желание убежать куда-нибудь и спрятаться, а также чувства депрессии и потери, которые испытывал после того, как мой бизнес потерпел крах. Я оказался по уши в долгах, и передо мной встала самая крупная на тот момент финансовая проблема.

Однако богатый папа подбодрил меня, посоветовал не отходить от дел и не заявлять о банкротстве, а решить эту проблему и воссоздать бизнес. Он напомнил мне, что преодоление трудностей повысит мой финансовый интеллект. И это был один из лучших советов, которые мне довелось получать в жизни. Хотя процесс оказался болезненным, он преподал мне самый ценный урок, о котором только можно было мечтать. Мне понадобилось несколько лет, чтобы решить проблему и воссоздать фирму, но зато я в несколько раз повысил свой финансовый IQ № 1 и за счет этого стал более опытным и знающим предпринимателем.

Восстановление обломков компании стало моей школой. Первым делом мне надо было сложить все восемь компонентов бизнеса, треугольник Б-И. Второй задачей было уточнение направления бизнеса, поиск конкурентоспособной ниши. Дело в том, что как раз в 1981 году, когда я восстанавливал компанию, рынок наводнили бумажники других производителей из Кореи, Тайваня и Индонезии. Розничные цены на них упали с 10 до 1 доллара. Нейлоновые бумажники стали расхожим товаром, а рынок в таких случаях, как известно, принадлежит тому, кто предлагает самую низкую цену. В этих условиях мне требовалось найти свою нишу и сделать так, чтобы мой продукт стал узнаваемым брендом. И такую возможность предоставил мне рок-н-ролл.

Как я уже рассказывал в книге «Прежде чем начать свой бизнес», я спас компанию путем приобретения лицензии на право размещения названий рок-групп на своих изделиях. Вскоре я уже производил бумажники, на которых было написано: «Van Halen», «Judas Priest», «Duran Duran», «Iron Maiden», «Boy George» и т. д. Поскольку это были легальные лицензированные продукты, мне снова удалось поднять цену на них до 10 долларов. Хотя теперь пришлось платить рок-группам за право использовать их названия, эта лицензия открыла мне множество дверей в Америке и во всем мире. Бизнес процветал, и деньги опять потекли рекой.

Как я уже говорил, единственный способ повышения финансового интеллекта состоит в решении возникающих проблем. В 1981 году, едва я успел решить проблему восстановления бизнеса, как тут же возникла новая – пираты. Те же самые люди, которые в свое время скопировали и запустили в производство мой первоначальный продукт – нейлоновый бумажник, – теперь занялись копированием в моей рыночной нише. Они начали производить точно такие же лицензионные продукты, но продавали их дешевле, потому что ничего не платили рок-группам за использование их названий.

После нескольких месяцев борьбы с пиратами я понял, что единственные люди, которые становятся от этого богаче, – мои адвокаты, тянувшие из меня деньги на ведение судебных процессов, которые они не выигрывали. Пираты неизменно оказывались умнее и быстрее, а адвокаты только говорили, что для борьбы им надо больше денег. Я очень быстро понял, что плачу очередной группе пиратов, которые по идее должны были бы выступать на моей стороне. Таким образом, я пришел к очередному важному выводу, касающемуся бизнеса и денег, – к необходимости уметь защищать свои деньги, т. е. финансовому IQ № 2, речь о котором пойдет в следующей главе.

Говорят, если не можешь победить врагов, объединись с ними. Устав от потерь денег в бесперспективной войне, я отказался от услуг юристов и отправился в Корею, Индонезию и на Тайвань, чтобы объединить свои силы с пиратами. Вместо того чтобы вести с ними дорогостоящую борьбу в суде, лишавшую меня практически всех доходов, я выдал им лицензию, чтобы они производили бумажники для меня. Мои расходы и судебные издержки сократились, но зато появились новые производственные мощности. Я снова мог заняться делом, в котором был сильнее всего, – продажей. Бизнес снова пошел в гору. Вскоре мои изделия продавались уже во многих крупных магазинах и на рок-концертах. В 1982 году, с появлением на телевидении нового музыкального канала MTV, начался настоящий бум продаж. Деньги опять потекли рекой.

В январе 1984 года я продал свою долю в производстве бумажников двум партнерам. Вместе с моей женой Ким мы покинули Гавайи и перебрались в Калифорнию, чтобы основать там новую компанию, занимающуюся вопросами финансового образования. Я и понятия не имел, насколько продажа продукции может отличаться от продажи знаний. Тысяча девятьсот восемьдесят пятый год стал самым неудачным в нашей жизни. Все наши сбережения подошли к концу, и вскоре главной проблемой для нас стало отсутствие денег. Я и раньше оказывался на мели, но Ким с этим еще не приходилось сталкиваться. То, что она меня не бросила, служит доказательством ее сильного характера, а не моих положительных личных качеств. Совместными усилиями мы все же создали международную компанию, занимающуюся преподаванием основ предпринимательства и инвестирования и имеющую отделения в США, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре и Канаде. В 1994 году мы с Ким продали этот бизнес и отошли от дел, так как у нас уже были пассивные источники дохода от вложений в недвижимость, которые могли обеспечить нас до конца жизни.

Но тут… нам стало скучно. После небольшого периода безделья мы вместе с Ким в 1996 году создали настольную игру «Денежный поток», а в 1997 году вышла моя книга «Богатый папа, бедный папа». В середине 2000 года меня пригласила в свою телепрограмму Опра Уинфри, а остальное уже история. Сегодня «Rich Dad» – это международная компания. Ее успех во многом объясняется теми уроками, которые мы извлекли из взлетов и падений, пережитых в других видах бизнеса. Если бы я не учился на решении своих проблем, то мне никогда не удалось бы достичь нынешнего положения. Если бы я сдался на волю обстоятельств и выбросил белый флаг, то вы бы не читали сегодня эту книгу.

Пять видов финансового IQ.

Мои проповеди на практике.

В своих книгах я пишу только о том, что лично испытал на себе. Именно поэтому значительная ее часть написана в форме личных воспоминаний, а не просто изложения финансовой теории. Это не значит, что я рекомендую вам в точности копировать все мои действия, так как они не всегда могут принести вам пользу. Я просто хочу поделиться с вами своим опытом, полученным в путешествии, которое продолжается до сих пор и состоит сплошь из решения финансовых проблем. Я делюсь своими знаниями, которые помогут повысить вашу информированность в области финансов.

Я знаю, что у меня нет ответов абсолютно на все вопросы. Мне не известно, смогу ли я пережить глобальную финансовую катастрофу. Я знаю только одно: какие бы трудности ни встретились мне в будущем, я буду воспринимать их как возможности для приобретения опыта и повышения своего финансового IQ. Вместо того чтобы паниковать, я постараюсь приспособиться к ним и извлечь пользу из своего финансового интеллекта. Того же я желаю и вам. Именно ради этого компания «Rich Dad» производит обучающую продукцию и программы. Их цель состоит не в том, чтобы дать правильные ответы на все вопросы. Они должны развить ваши финансовые способности. Как говорил мой богатый папа, «ответы относятся к прошлому, а способности – к будущему».

У каждого свой IQ.

Все мы разные. У каждого свои интересы и предпочтения, сильные и слабые стороны. У нас разные способности и таланты.

Я говорю это потому, что не считаю финансовый интеллект вершиной мудрости. Это лишь один из видов интеллекта, который требуется всем нам, так как мы живем в мире денег – или, точнее говоря, платежных средств. Мой богатый папа говорил: «Деньгами пользуются все – богатые и бедные, умные и глупые».

Существует много разновидностей интеллекта. Это может быть, например, медицинский интеллект. Каждый раз, видя своего врача, я испытываю чувство благодарности за то, что он посвятил свою жизнь развитию этого дарования. Я также очень рад, что у меня достаточно денег, чтобы заплатить за решение любых медицинских проблем, которые у меня могут возникнуть. По этому поводу мой богатый папа говорил: «Деньги – это не самое главное в жизни, но они оказывают влияние на все, что для нас важно». И действительно, если задуматься, то от них зависит уровень нашей жизни, здоровье, образование. Исследования показывают, что у бедных людей состояние здоровья хуже, уровень образования ниже и средняя продолжительность жизни короче.

Прежде чем переходить к развитию финансового интеллекта, я хотел бы однозначно заявить, что его нельзя считать самым важным из всех видов интеллекта. Деньги – это не самое главное в жизни. Но если вы остановитесь и задумаетесь, то финансовый интеллект оказывает влияние на множество вещей, которые вы считаете для себя важными.

Другие виды интеллекта.

Сегодня нам требуются разные виды интеллекта. Самыми необходимыми из них являются:

1. Академический интеллект, который характеризует наше умение читать, писать, считать и обрабатывать поступающую информацию. Это очень важное качество. Мы используем его, чтобы, например, заранее рассчитать, когда и где может разразиться очередной ураган и какого размера ущерб от него можно ожидать.

2. Профессиональный интеллект, который мы используем для приобретения определенных трудовых навыков, позволяющих заработать деньги. Например, врач тратит долгие годы, чтобы развить в себе этот вид интеллекта, а затем помогает людям решать проблемы со здоровьем и получает неплохой доход.

Проще говоря, профессиональный интеллект используется для решения проблем окружающих, за что люди готовы платить деньги. Если у меня сломалась машина, я с радостью заплачу автомеханику, который ее отремонтирует. Точно так же я с радостью плачу управляющей нашим домом. Она берет на себя массу забот, которые в противном случае легли бы на меня и жену. Это очень важный человек в нашей жизни.

По работе мне приходится общаться со многими людьми, которые управляют различными аспектами моего бизнеса. Они располагают превосходными личными качествами и техническими навыками. У каждого из этих людей свой профессиональный интеллект, необходимый для моего бизнеса. В свое время богатый папа преподнес мне важный урок, который заключается в том, что различные виды бизнеса требуют проявления различных видов интеллекта. Например, в компании «Rich Dad» мне нужны отличные менеджеры, обладающие развитыми навыками межличностного общения. В сфере недвижимости для меня важнее люди, хорошо разбирающиеся в водопроводе и электрических сетях.

3. Медицинский интеллект. Здоровье и богатство тесно связаны друг с другом. Забота о собственном организме стремительно выдвигается в число важнейших проблем нашего мира. На социальную помощь затрачивается всего 10 триллионов долларов, а на медицинское страхование – 64 триллиона. Как вы знаете, есть немало людей, которые становятся богатыми, лишая здоровья других. Примерами могут служить, в частности, производители низкокачественной еды, подслащенных напитков, сигарет, алкоголя, некоторых видов медикаментов. А расходы на лечение заболеваний ложатся на вас и на меня в виде налогов.

Несколько месяцев назад, работая по программе развития финансового образования, я посетил один детский клуб. Это посещение открыло мне глаза. Поговорив с врачом, я узнал, что основной причиной, по которой дети пропускают школу, является зубная боль. Ее вызывают сладкие напитки и нехватка дантистов. Дальнейшими следствиями становятся общее ухудшение здоровья, ожирение и диабет. Лично я считаю трагедией, что США тратят миллиарды долларов на войну, но не дают детям знаний о правильном образе жизни и не беспокоятся об их здоровье.

Я полагаю, что нам нужны различные типы образования и интеллекта, чтобы справиться с вызовами современного мира. Но хотя я не считаю финансовый интеллект самым важным, он оказывает влияние на все, что для нас важно.

Не каждому требуется финансовый интеллект.

Если вам повезло и вы унаследовали крупное состояние, то вам не требуется слишком высокий финансовый интеллект, поскольку вы можете нанять людей, которые им обладают. Если вы планируете заключить брак по расчету с богатым человеком, то финансовый интеллект вам тоже не очень нужен. То же самое можно сказать о ситуации, когда вы от рождения обладаете каким-то талантом, за который мир осыпает вас деньгами (если вы, конечно, не Эмси Хаммер).

Точно так же вам не требуется высокий финансовый интеллект, если вы планируете посвятить себя государственной службе и получать пожизненную пенсию или если вы работаете в одной из старых компаний индустриального века вроде «General Motors», которые еще назначают своим сотрудникам пожизненные пенсии и предоставляют им медицинское обслуживание.

Но если вы такой же, как большинство людей, то вам для выживания в сегодняшнем мире понадобится финансовый интеллект, даже если вы решили жить на социальное и медицинское пособия. Более того, в этом случае ваш финансовый интеллект должен быть очень высоким, раз уж вы планируете обходиться такими крохами.

Кому больше всего нужен финансовый IQ?

Если внимательно посмотреть на изображенный внизу квадрант денежного потока, то вам легче будет понять, кому требуется самый высокий финансовый IQ.

Тем, кто не читал мою книгу «Квадрант денежного потока», требуется небольшое пояснение. Квадрант денежного потока делит всех людей на четыре группы:

Р – работающие по найму.

С – люди, работающие на себя или имеющие мелкий бизнес.

Б – владельцы крупного бизнеса.

И – инвесторы.

Люди, которые строят свою карьеру в секторе Р, полагают, что слишком высокий финансовый интеллект им не нужен. То же самое можно сказать и о секторе С.

Мой бедный папа, всю свою жизнь проработавший учителем в секторе Р, не придавал финансовому интеллекту никакого значения. Так продолжалось до тех пор, пока он не остался без работы и не решил заняться бизнесом. Менее чем за год он потерял все свои сбережения и пенсионные накопления. Если бы не социальная помощь и бесплатное медицинское обслуживание, он оказался бы в незавидной финансовой ситуации.

Моя мама, работавшая медсестрой, хотела, чтобы я стал врачом. Ей было известно, что я мечтаю о богатстве, а самыми богатыми из известных ей людей были врачи. Она хотела, чтобы я строил свою карьеру в секторе С. Правда, это было в те времена, когда суммы страхования от врачебных ошибок еще не поднялись до заоблачных высот. Но мама, будучи медсестрой, также не видела слишком большой пользы в финансовом интеллекте. Единственное, чего она мне желала, – это высокооплачиваемая работа. Однако, как вы знаете, на свете есть немало людей, получающих высокую зарплату, но постоянно сидящих без денег.

Если вы хотите стать предпринимателем или инвестором и строить бизнес в секторах Б или И, то финансовый интеллект приобретает для вас колоссальную значимость, поскольку он в данном случае является единственным источником вашего дохода. Чем выше ваш финансовый интеллект в секторах Б и И, тем больше будут ваши прибыли.

Богатый папа говорил мне: «Если ты состоялся как врач, то это еще не значит, что ты будешь богатым. Ты можешь состояться как учитель и все равно оставаться бедным. Но если ты состоялся как предприниматель или инвестор, то не можешь быть бедным. Успех в секторах Б и И измеряется деньгами. Именно поэтому здесь так важен финансовый интеллект».

Резюме.

После 1971 года доллар превратился в платежное средство. В 1974 году бизнес отказался от выплаты своим работникам пожизненной пенсии. В результате этих двух крупных изменений финансовый интеллект приобрел громадное значение. Будучи важным для всех без исключения, он приобретает особую значимость для тех, кто планирует строить свою карьеру в секторах Б и И.

Одна из причин, по которой в наших школах детей не учат обращаться с деньгами, заключается в том, что большинство учителей работают в секторе Р, а сама школа готовит выпускников для работы в секторах Р и С. Если вы планируете свою будущую жизнь в секторах Б и И, то для вас особую важность приобретают пять видов финансового интеллекта, о которых вам не расскажут в школе.

Существует пять видов финансового IQ:

финансовый IQ № 1, оценивающий умение делать деньги;

финансовый IQ № 2, характеризующий умение сберегать деньги;

финансовый IQ № 3, показывающий уровень умения составлять бюджет;

финансовый IQ № 4, измеряющий умение использовать эффект рычага;

финансовый IQ № 5, анализирующий умение повышать финансовую информированность.

Финансовый интеллект требуется нам для решения специфических финансовых проблем, а финансовый IQ позволяет оценить и измерить достигнутые результаты.

А теперь перейдем к финансовому IQ № 1, оценивающему наше умение делать деньги.