Аннуитеты могут взимать различные комиссии, такие как административные сборы, инвестиционные сборы (особенно в переменных аннуитетах) и сборы за управление. Эти комиссии могут существенно снизить доходность аннуитета, особенно в первые годы.
Note: Важно помнить, что на федеральном уровне существует estate tax exemption, который на сегодняшний момент составляет примерно $13 миллионов. Если ваше наследство не превышает этот порог (который может изменяться), то на вас не будет наложен налог на наследство на федеральном уровне. Однако у штатов могут быть свои, иногда более жесткие, правила налогообложения наследства.
А вы знаете, что финансовые советники берут гораздо больше fees за управление портфелем, чем страховые агенты за страховые продукты!
Broken: "The Power of Zero", Часть 2: Комментарии и дополнения
Note: This is a copy of the chat with someone about Roth, taxes, and 7702. It was turned out to be an attempt to recruit into MLM insurance company. The interlocutor's arguments are in bold. The conversation has been edited, and minor clarifications have been added (in parentheses).
Страхование жизни в старости нужно только тем, у кого нет денег
Both plans: Roth (IRA/401k) and IUL allow tax-free withdrawals, but the constrains are based on different tax-codes.